Proceso de préstamo financiero de la cadena de suministro

Cómo la financiación de la cadena de suministro resuelve el problema de los préstamos a pequeñas empresas

Gedai Huiwen/Li Xiaochun y Dong Shaoguang En el negocio crediticio tradicional, los bancos solo realizan evaluaciones del riesgo crediticio basándose en los activos y la solidez. de una sola empresa, es difícil brindar servicios financieros sostenidos y competitivos a individuos y pequeñas empresas con orígenes de base. La financiación de la cadena de suministro es un banco que rompe con las limitaciones de una sola empresa y se basa en la propia fuerza de la empresa central para agrupar el crédito de las transacciones básicas reales entre la empresa central y las empresas ascendentes y descendentes mediante operaciones cerradas de fondos. reduce el umbral de entrada para las pequeñas empresas relativamente débiles, disfruta del paquete de servicios del "canal verde" del banco y de ciertas concesiones en las tasas de interés, lo que promueve en cierta medida la unificación orgánica de la "logística" y el "flujo de capital", y es el combinación orgánica más competitiva de innovación corporativa e innovación financiera. El mismo principio permanece sin cambios: la elección del modelo de negocio principal de la cadena de suministro y la elección de la base de clientes de la cadena de suministro. Empresas centrales: se refiere a industrias que cumplen con las orientaciones de la política industrial nacional, tienen una gran escala, una fuerza fuerte y un núcleo. posición en toda la cadena de suministro, ventajas técnicas obvias, etc. Las características pueden ser empresas dentro o fuera de la provincia. La propia fortaleza de la empresa central y las características de la industria son factores clave en la estructura del modelo de la cadena de suministro. En principio, la empresa debe mantener la participación en el mercado de productos y el crecimiento de los ingresos por ventas anuales durante tres años consecutivos, y tener una fuerte conciencia de la gestión y de las empresas upstream y downstream. en la cadena de suministro Capacidades de gestión, cadena industrial clara y ricos recursos de clientes. Las empresas upstream en el modelo de cadena de suministro se refieren a empresas que proporcionan directamente materias primas, repuestos o servicios a empresas centrales de la cadena de suministro. Las empresas downstream se refieren a empresas en la cadena de suministro que compran productos empresariales centrales para su posterior procesamiento o venta, incluidos proveedores, fabricantes, proveedores de servicios, mayoristas, vendedores y consumidores finales que cubren la cadena industrial. En principio, los clientes de pequeñas empresas en la cadena de suministro deben haber cooperado con la empresa principal durante más de dos años, ser una entidad económica con estatus de persona jurídica corporativa, tener ingresos comerciales principales básicamente estables, producción y operación normales, y tener el representante legal. / controlador real de la empresa y sus entidades controladas tienen buenos antecedentes crediticios y no tienen malos antecedentes crediticios ni evasión maliciosa de deudas en instituciones financieras. Las empresas tienen una gestión corporativa estandarizada, tienen la capacidad de continuar operando y tienen la capacidad. pagar el capital y los intereses de los préstamos a tiempo. Además, los miembros de la cadena de suministro pueden disfrutar de políticas preferenciales proporcionadas por las empresas centrales, como compensación por reducción de precios, garantía de pedidos, reembolsos de ventas, liquidación a tiempo, etc. Las empresas deben tener un sistema de contabilidad financiera sólido, buenos indicadores financieros y abrir un cuenta de liquidación básica en el banco gestor o cuenta de liquidación general. Selección del modelo de cadena de suministro 1. ***Mismo modelo de deudor y modelo de confirmación de deuda ***Mismo deudor se refiere a la empresa principal como deudor coexistente Debido a la producción y venta de productos, etc., es directamente responsable del. la responsabilidad del banco junto con las deudas de las empresas upstream y downstream***, y realizar el reembolso y otras obligaciones de acuerdo con las regulaciones pertinentes del banco. La confirmación de la deuda se refiere a que la empresa principal emite un compromiso por escrito con el banco, reconociendo que las transacciones subyacentes y las cuentas por pagar son indiscutibles, reconociendo el estatus del banco como cesionario de las cuentas por cobrar del banco y pagará las cuentas por pagar directamente a la cuenta designada del banco. cuando sea debido. O prometer recomprar bienes, recomprar derechos de distribución, pagar el precio para reembolsar directamente el financiamiento bancario y cooperar con la recuperación bancaria cuando las empresas upstream y downstream no puedan reembolsar el financiamiento bancario en su totalidad y a tiempo. 2. Modelo de garantía de responsabilidad conjunta y modelo de acoplamiento del sistema. La garantía de responsabilidad conjunta significa que se acuerda en el contrato que la empresa principal proporcionará una garantía de responsabilidad conjunta para la financiación de las pequeñas empresas ascendentes y descendentes. O la empresa central y las empresas upstream y downstream que participan en la financiación contribuirán conjuntamente de acuerdo con diferentes proporciones del monto del crédito para formar un "grupo de capital de margen de riesgo" como garantía de prenda, y las empresas upstream y downstream que participan en la financiación proporcionar una garantía conjunta como garantía complementaria Cuando el negocio crediticio de las pequeñas empresas ascendentes y descendentes fracasa, el depósito en el "fondo de capital" se puede utilizar para reembolsar el préstamo primero, o la empresa principal será solidariamente responsable. pagar las deudas contractuales de los propietarios de las empresas prestatarias. El acoplamiento o apertura del sistema significa que las empresas centrales abren parte de los derechos de uso o de consulta de sus sistemas de gestión a los bancos, de modo que el sistema bancario pueda conectarse con el sistema de gestión de la empresa. Los bancos pueden monitorear el estado de las transacciones de las empresas centrales y las aguas arriba y. empresas downstream en tiempo real y realizar el control de los fondos. El control cerrado del flujo y la logística logra una coordinación eficiente del "flujo de capital-logística-flujo de información".

3. Modelo financiero logístico que combina bienes muebles con derechos de carga. La empresa transfiere los derechos de carga al banco. Dado que el banco, como pignorante, no tiene todas las condiciones para supervisar los bienes pignorados, en la cadena de suministro de servicios financieros. El banco puede confiar en una empresa o profesional de logística de terceros. Dependiendo del tamaño del mercado y las capacidades operativas, se otorgará una cierta cantidad de crédito a las empresas de logística. No solo tiene las funciones de las empresas de logística de terceros existentes, sino que también tiene la función de actuar como puente de financiación entre los bancos y la producción, el suministro y las ventas. También tiene la función de ayudar a ambas partes a resolver problemas como la prenda. evaluación de valor y subasta, que no solo compensa Elimina las deficiencias del banco en el grado de control sobre la prenda, permite el seguimiento en tiempo real del valor de cada etapa de la logística y maneja el seguro de propiedad con el banco como primer beneficiario , reduciendo la asimetría de información entre empresas y bancos y logrando un efecto de "situación de tres victorias". Desde la perspectiva de las empresas que mejoran su competitividad, la competencia entre las empresas de hoy ya no es la competencia entre empresas, sino la competencia entre cadenas de suministro y cadenas de suministro. Las empresas centrales deben atraer más proveedores y distribuidores a través de una buena imagen corporativa y eficiencia en la gestión financiera, y fortalecer el control de costos y optimizar los recursos a través de ventajas complementarias entre empresas y la integración efectiva de la logística, el flujo de información y el flujo de capital. Configurar y mejorar la competitividad de las empresas. toda la cadena industrial en el mercado. A medida que las pequeñas y medianas empresas upstream y downstream continúan acelerando el desarrollo empresarial, deben fortalecer sus propias operaciones y gestión, conectarse proactivamente con instituciones financieras, etc., mejorar continuamente la velocidad y la eficiencia, acumular registros crediticios, lograr mejoras crediticias y establecer una buena imagen corporativa. , Mejorar la capacidad financiera global de la cadena industrial. Desde la perspectiva de un banco, por un lado, el modelo de cadena de suministro no sólo favorece la ampliación del alcance de los clientes, la mejora de la estructura de los mismos y la obtención de economías de escala mediante la concesión de créditos por lotes a las pequeñas empresas, sino que también puede utilizar su capacidad profesional habilidades para proporcionar plataformas de servicios financieros diversificadas Proporcionar consultoría financiera relevante, financiación comercial, cartas de garantía, etc. a las pequeñas y medianas empresas para aumentar los ingresos de las empresas intermediarias y formar ventas cruzadas de productos financieros. Por otro lado, la intervención crediticia de las empresas centrales y la asociación estratégica entre las empresas centrales y los bancos comerciales no sólo pueden estabilizar a los clientes de alto nivel del banco, profundizar la relación de cooperación entre el banco y las empresas, ampliar la perspectiva y el alcance de la cooperación empresarial, y ampliar nuevos negocios para el banco Los puntos de crecimiento brindan oportunidades comerciales. Ante una competencia cada vez más feroz por los clientes, la competencia en el mercado de financiación de la cadena de suministro también se está intensificando. Los bancos deben acelerar la transformación empresarial, estar orientados al mercado y establecer las instituciones comerciales correspondientes en torno a los servicios financieros de la cadena de suministro. Con base en diferentes industrias, la fortaleza y los cambios operativos de las empresas centrales, la efectividad de la gestión empresarial ascendente y descendente, las transacciones entre empresas, etc., analice la capacidad del mercado de la industria, el posicionamiento del mercado objetivo y el valor del desarrollo financiero, y penetre en el negocio. cada paso de la cadena de suministro Las diferentes etapas de desarrollo de los nodos comerciales y empresas logran la diversificación y diferenciación de los productos de la cadena de suministro. Aprovechar el potencial del mercado, innovar en soluciones de servicios financieros más específicas y personalizadas, en términos de política crediticia, transformar los riesgos incontrolables de las empresas individuales en control de riesgos de toda la cadena de suministro, activar el funcionamiento de toda la "cadena". Los bancos primero deben integrar sus ventajas de recursos, ejercer efectos de vinculación y explorar y aprovechar activamente los recursos centrales de los clientes. Al firmar acuerdos de cooperación estratégica, acuerdos de cooperación especiales de servicios financieros de cadenas industriales, etc., las empresas centrales recomendarán periódicamente a las pequeñas y medianas empresas upstream y downstream. Lista de clientes empresariales de gran tamaño que cumplen con los estándares del banco, ampliando los canales comerciales desde la fuente, lo cual es un factor clave en el desarrollo sostenible del negocio de la cadena de suministro. En segundo lugar, debemos profundizar en la amplitud y profundidad de los servicios financieros y explorar los servicios financieros electrónicos y en red de la cadena de suministro para satisfacer las necesidades de la competencia y la gestión moderna de la cadena de suministro. Las empresas ya no están restringidas por puntos de venta físicos y pueden manejar por sí solas servicios de cadena de suministro de proceso completo, como promesas de productos básicos y solicitudes de financiamiento en línea, maximizando la programación y automatización de las transacciones y cultivando una base de clientes leales. La prevención de riesgos y varias habilidades internas que los bancos comerciales deben intensificar en su práctica. En la actualidad, las empresas principales de mi país aún carecen de medios institucionalizados para gestionar los miembros de la cadena de suministro. Las relaciones entre los miembros son vagas y los límites entre las empresas upstream y downstream no son claros. Tener un fuerte sentido de pertenencia a las empresas centrales.

Sin embargo, es posible que los bancos y otras instituciones financieras no sean buenos para evaluar el valor de mercado de los artículos pignorados, ni tampoco para la supervisión logística de los artículos pignorados. Por lo tanto, este modelo de financiación generalmente requiere la participación de empresas de logística externas profesionales. Las instituciones financieras pueden otorgar ciertas líneas de crédito a las empresas de logística en función de su escala y capacidad operativa, y las empresas de logística serán directamente responsables de la operación y gestión de riesgos de los préstamos a las empresas financieras. Esto puede simplificar el proceso y mejorar la producción y la comercialización. cadena de suministro de las empresas financieras, eficiencia operativa, al mismo tiempo que transfiere sus propios riesgos crediticios y reduce los costos operativos.

Me gustaría saber cómo se realiza el financiamiento de la cadena de suministro

El financiamiento de la cadena de suministro (SCF) es un campo profesional (a nivel bancario) del negocio de crédito de los bancos comerciales, y también es un empresa Especialmente un canal de financiación para pequeñas y medianas empresas (nivel empresarial).

Se refiere al banco que brinda financiamiento y otros servicios de liquidación y administración de patrimonio a los clientes (empresas principales) y, al mismo tiempo, brinda a los proveedores de estos clientes la conveniencia de cobrar los préstamos a tiempo o proporcionar pagos anticipados. y servicios de pago a sus distribuidores. Servicios de financiación de inventarios. (En pocas palabras, es un modelo de financiación en el que los bancos conectan empresas centrales y empresas ascendentes y descendentes para proporcionar productos y servicios financieros flexibles).

Tiempo de respuesta: 2021-12-22, último negocio Consulte Consulte el sitio web oficial de Ping An Bank para conocer los cambios.