Características y ventajas de la financiación de la cadena de suministro
Características y ventajas de la financiación de la cadena de suministro
El negocio de financiación de la cadena de suministro, que se ha desarrollado rápidamente en los últimos años, ha resuelto eficazmente los problemas de financiación de las pequeñas y medianas empresas. ¿Cuáles son las características y ventajas de la financiación de la cadena de suministro? ¡Echemos un vistazo juntos! 1. La definición y las características de la financiación de la cadena de suministro
En mi país, el Banco de Desarrollo de Shenzhen fue el primero en explorar la financiación de la cadena de suministro. Después de eso, cada vez más bancos participaron en el desarrollo. de productos relacionados y marketing empresarial. El Banco de Desarrollo de Shenzhen define la financiación de la cadena de suministro como: basada en el análisis de la estructura de transacciones dentro de la cadena de suministro, el uso de modelos de crédito de financiación comercial de autorreembolso y la introducción de empresas centrales, empresas de supervisión logística, herramientas de orientación de flujo de capital y otras Las nuevas variables de control de riesgos brindan respaldo crediticio cerrado y otros servicios financieros integrales, como liquidación y gestión financiera, a diferentes nodos de la cadena de suministro.
Según la definición de financiación de la cadena de suministro, se puede observar que tiene las siguientes características:
(1) Evaluación holística
La evaluación general es reflejado en la evaluación del banco de la La cadena de suministro de la industria y la propia empresa deben analizar y evaluar sistemáticamente si cumple con las condiciones requeridas. El análisis de la industria considera principalmente el entorno macroeconómico, el potencial de desarrollo de la industria, etc.; el análisis de la cadena de suministro combina empresas upstream y downstream para analizar la posición, la competitividad del mercado y los riesgos que enfrentan las pequeñas y medianas empresas que necesitan análisis de la propia fortaleza de la empresa; Se basa principalmente en comprender el estado operativo de la empresa para determinar si tiene la fuerza para cumplir con sus obligaciones de cooperación.
(2) Auto-reembolso del reembolso
La financiación de la cadena de suministro es un modelo de financiación desarrollado sobre la base de la teoría de las finanzas estructurales. No utiliza el flujo de caja integral de la empresa cuando vence el crédito, sino que utiliza los ingresos por ventas de productos para pagar los pasivos durante la transacción. Este modelo de financiación de autorreembolso para apoyar la producción y venta de productos por parte de las empresas refleja la puntualidad y la estabilidad del pago de las empresas, y el monto del reembolso es pequeño, lo que es menos riesgoso que los métodos tradicionales.
(3) Diversificación de las entidades participantes
La financiación de la cadena de suministro es diferente del modelo de préstamo tradicional. En el proceso de operación, involucra entidades comerciales en diversas industrias dentro y fuera de la cadena de suministro. , como la supervisión de terceros Los productos de financiación de inventarios involucran a bancos y otras instituciones financieras, empresas de evaluación crediticia, empresas de supervisión de logística, así como empresas centrales de la cadena de suministro y pequeñas y medianas empresas que necesitan financiación. La siguiente sección presenta cuidadosamente el papel de cada tema en el modelo de financiamiento de la cadena de suministro. 2. Entidades participantes en la financiación de la cadena de suministro
1. Bancos comerciales
Durante el proceso de cooperación, los bancos seleccionan empresas con mejor situación crediticia general y potencial de desarrollo a través de una evaluación general de la cadena de suministro. La cadena de suministro otorga un paquete de crédito y la empresa central asigna el crédito después de recibirlo del banco. En este proceso, los bancos desempeñan el papel de revisión, y las empresas centrales, impulsadas por intereses, participan voluntariamente en intervenciones crediticias y supervisan la situación de todas las partes en la cadena de suministro, reduciendo así los costos de transacción bancaria y los riesgos comerciales.
2. Empresas centrales
Se refiere a empresas que toman la iniciativa aguas arriba y aguas abajo de la cadena de suministro y desempeñan un papel importante en la integración de toda la cadena de suministro. En diferentes industrias, las empresas centrales ocupan diferentes posiciones en toda la cadena de suministro. Por ejemplo: en la industria de alta tecnología, el vínculo de I+D es clave, y las empresas centrales que dominan las tecnologías clave tienen derecho a hablar; en la industria manufacturera, los componentes clave o los procesos principales de los productos pueden afectar el funcionamiento y la rentabilidad del conjunto; cadena de valor; y en la industria minorista, el dominio de las tecnologías clave tiene derecho a hablar. Las empresas de clientes finales son las empresas principales.
3. Pequeñas y medianas empresas
Las características básicas de las pequeñas y medianas empresas son las siguientes: La posición de las pequeñas y medianas empresas en la cadena de suministro es básicamente en el eslabón de bajo valor agregado en virtud de su competitividad no central en la cadena industrial, algunas habilidades u operaciones del canal. Debido a su posición baja en la cadena de suministro, su poder de negociación es débil y las empresas centrales lo presionan constantemente, lo que resulta en un lento crecimiento de las ganancias. En el proceso de transacciones con empresas centrales, los activos aparecen principalmente en forma de cuentas prepagas, inventarios y otros fondos no corrientes, lo que resulta en un flujo de capital limitado.
4. Empresas de logística de terceros
Dado que las finanzas de la cadena de suministro involucran muchos campos profesionales en el proceso de operación, como el inventario de productos, las empresas de logística deben almacenar y supervisar la agencia. En la práctica, funciona como agente bancario.
Además de los participantes anteriores, las plataformas de comercio electrónico también son uno de los participantes importantes. Reducen los costos de transacción dentro de la empresa, mejoran la transparencia de la información comercial y brindan información beneficiosa para la cooperación entre múltiples partes. . Además, las compañías de seguros, las autoridades reguladoras y los departamentos de registro de garantías también desempeñan un papel importante en la financiación de la cadena de suministro. 3. Análisis de las ventajas de la financiación de la cadena de suministro
En primer lugar, la financiación de la cadena de suministro permite a todas las partes obtener un canal de transmisión de señales fluido. Según el modelo de financiación de la cadena de suministro, los bancos pueden comprender la fortaleza de las empresas a través de información como los activos de respaldo de las pequeñas y medianas empresas. Las pequeñas y medianas empresas también pueden utilizar el sistema de señalización para demostrar que cumplen con el acceso financiero de la cadena de suministro. sistema y cumplir con los estándares de crédito bancario. La frecuente ocurrencia de transacciones corporativas en la cadena de suministro determina que los bancos puedan obtener activos de respaldo más estables, como cuentas por cobrar. Para las pequeñas y medianas empresas, su solidez financiera no es lo suficientemente fuerte. Los activos corrientes representan una gran proporción del balance en comparación con los activos reales que son más fáciles de obtener préstamos hipotecarios. su demanda de fondos es particularmente grande, el modelo de financiación de la cadena de suministro puede resolver muy bien esta contradicción. Por lo tanto, las pequeñas y medianas empresas utilizan sus propias características para convertir las desventajas en ventajas, demostrar su fortaleza a través de activos líquidos, mejorar su nivel crediticio en la industria bancaria y obtener los préstamos que necesitan.
En segundo lugar, las empresas centrales y las empresas reguladoras proporcionan a los bancos más información. Las empresas centrales tienen la iniciativa en la cadena de suministro. La gran cantidad de logística y flujos de capital las convierten naturalmente en el centro de producción y circulación de productos, y controlan una gran cantidad de información sobre las empresas upstream y downstream. Para maximizar sus propios intereses, las empresas centrales cooperarán plenamente con los bancos para seleccionar buenos compradores y distribuidores a fin de poder producir y vender de manera estable en el futuro. Un modelo de financiación financiera de la cadena de suministro basado en transacciones reales entre empresas permite a los bancos otorgar préstamos a las empresas a través de información interactiva de múltiples partes en la cadena de suministro, como registros de facturas, registros de crédito comerciales, número de cooperaciones empresariales, entorno operativo y condiciones financieras. , etc. Llegue a una evaluación crediticia correcta y emita juicios correctos con información sin obstáculos. Las empresas de logística brindan servicios de supervisión y almacenamiento. También optan por cooperar plenamente con los bancos con el fin de expandir su propio negocio y lograr mayores ganancias. Y para las empresas de logística que pueden captar la dinámica de los activos muebles de las pequeñas y medianas empresas en tiempo real, pueden proporcionar en la mayor medida información detallada sobre la circulación de productos de las pequeñas y medianas empresas, lo que brinda más comodidad a los bancos. Esto puede satisfacer simultáneamente las necesidades de préstamos bancarios y financiación de las pequeñas y medianas empresas.
Finalmente, las pequeñas y medianas empresas no optarán por sufrir pérdidas excesivas causadas por el incumplimiento de contrato en la cadena de suministro. Teniendo en cuenta su posición en la cadena de suministro, las pequeñas y medianas empresas pueden obtener una cooperación a largo plazo con las empresas centrales como un canal importante para transmitir sus propias señales de fortaleza y calidad de los productos. En el proceso de cooperación, optan por pedir prestado a los bancos debido a la falta de fondos. La naturaleza de los productos financieros de la cadena de suministro determina los altos costos de incumplimiento de las pequeñas y medianas empresas. No están dispuestos a renunciar a oportunidades de desarrollo que puedan mejorar su situación. propia credibilidad De esta manera, los bancos confían en este mecanismo de reputación para obviamente reducir el riesgo moral en el proceso de crédito corporativo. Además, las empresas centrales también prestan atención a su propia credibilidad y no están dispuestas a ofrecer garantías para las malas empresas que conocen durante el proceso de cooperación, lo que también reduce la probabilidad de una selección adversa por parte de los bancos. La relación mutua entre las entidades de la cadena de suministro se amplía aún más para formar una "cadena de reputación", la información se transmite mejor y se reduce la posibilidad de que se rompa la "cadena de financiación". ;