Reglamento sobre Medidas de Supervisión y Administración de Tarjetas de Crédito

Capítulo 1 Disposiciones Generales Artículo 1 Estas Medidas están formuladas para satisfacer las necesidades del desarrollo de la economía de mercado socialista, estandarizar y gestionar el negocio de tarjetas de crédito y promover la salud desarrollo del negocio de tarjetas de crédito en mi país. Artículo 2 Los bancos comerciales y sus sucursales, titulares de tarjetas y unidades especiales que acepten tarjetas de crédito dentro del territorio de la República Popular China deben cumplir con las disposiciones de estas Medidas. Artículo 3 Las tarjetas de crédito mencionadas en estas Medidas se refieren a instrumentos de pago de crédito emitidos a personas y entidades por bancos comerciales dentro del territorio de la República Popular China (incluidos los bancos con financiación extranjera y los bancos de empresas conjuntas chino-extranjeras, en lo sucesivo denominados comerciales bancos).

Las tarjetas de crédito tienen funciones como liquidación de transferencias, depósitos y retiros de efectivo y crédito al consumo. Artículo 4 Las tarjetas de crédito se dividen en tarjetas de visita y tarjetas personales según los usuarios. Se divide en tarjeta dorada y tarjeta ordinaria según el nivel de crédito; se divide en tarjeta en RMB y tarjeta en moneda extranjera según la moneda; se divide en tarjeta con banda magnética y tarjeta inteligente según el material del soporte; en lo sucesivo, tarjeta IC; . Artículo 5 Los bancos comerciales no emitirán tarjetas de crédito sin la aprobación del Banco Popular de China.

Las instituciones no financieras, las instituciones financieras no bancarias y las oficinas de representación de instituciones financieras extranjeras en China no pueden operar negocios con tarjetas de crédito. Artículo 6 El Banco Popular de China es responsable de la gestión y coordinación del negocio de tarjetas de crédito en todo el país. Cada banco emisor de tarjetas es responsable de la organización, gestión y coordinación del negocio de tarjetas de crédito de este sistema. Artículo 7 Los bancos comerciales que operen negocios de tarjetas de crédito formularán estatutos comerciales de tarjetas de crédito de acuerdo con estas Medidas y otras normas y reglamentos pertinentes promulgados por el Banco Popular de China, y los presentarán al Banco Popular de China para su aprobación. Artículo 8 El departamento de tarjetas de crédito de un banco comercial es un departamento comercial interno y no se constituirá como una entidad jurídica con sistemas contables independientes y autónomos. Capítulo 2 Reglas comerciales Artículo 9 Las tarjetas de empresa deben tener la palabra "DWK" grabada en el lado inferior izquierdo de la superficie de la tarjeta y el nombre del titular de la tarjeta (pinyin) en el lado derecho de la palabra "DWK". Artículo 10 Las tarjetas de banda magnética y las tarjetas IC emitidas por bancos, además de participar en organizaciones internacionales de tarjetas de crédito y emitir tarjetas de crédito marcadas con el logotipo de organizaciones internacionales, deberán cumplir con las normas pertinentes promulgadas por la Oficina Estatal de Supervisión Técnica y el Pueblo. Banco de China. Artículo 11 Después de recibir una tarjeta de crédito, una organización o individuo deberá depositar un fondo de reserva en el banco emisor de la tarjeta de acuerdo con las regulaciones. Artículo 12 El banco emisor podrá exigir al solicitante que proporcione una garantía en función de su situación crediticia. La garantía puede ser en forma de garantía, hipoteca o prenda. Artículo 13 Los intereses de los depósitos de tarjetas de crédito se calcularán de acuerdo con la tasa de interés de los depósitos y el método de cálculo de intereses prescritos por el Banco Popular de China.

Si los depósitos a plazo están pignorados, los depósitos a plazo se calcularán de acuerdo con las tasas de interés de los depósitos a plazo y los métodos de cálculo de intereses prescritos por el Banco Popular de China. Artículo 14 Los fondos de reserva de tarjetas de crédito y los depósitos pignorados mediante depósitos a plazo absorbidos por el banco emisor de la tarjeta se depositarán en la sucursal local del Banco Popular de China de acuerdo con la proporción prescrita. Artículo 15 El banco emisor de la tarjeta establecerá un sistema de autorización y aprobación.

Cuando los titulares de tarjetas utilicen tarjetas de crédito para liquidación de transferencias y retirada de efectivo, si superan el límite establecido, deberán obtener la autorización del emisor de la tarjeta. Artículo 16 Los titulares de tarjetas corporativas no podrán retirar efectivo en sucursales bancarias y cajeros automáticos en otros lugares o dentro de la ciudad donde se retira la tarjeta. Artículo 17 Los titulares de tarjetas podrán realizar compras en sobregiro dentro de los límites y plazos establecidos en las presentes Medidas. El límite de sobregiro es de 10.000 yuanes para las tarjetas doradas y de 5.000 yuanes para las tarjetas ordinarias. Artículo 18 El período máximo de sobregiro de una tarjeta de crédito es de 60 días. Artículo 19 Los intereses por sobregiro de la tarjeta de crédito se cobrarán a una tasa del 0,05% del interés diario dentro de los 15 días siguientes a la fecha de firma del contrato o de la fecha de ingreso en la cuenta bancaria. Después de 15 días, se cobrará la tasa de interés. la tasa del 0,5% del interés diario Después de 30 días o el monto del descubierto excede el límite prescrito, la tasa de interés se cobrará a la tasa del 0,5% del interés diario. Los cálculos de sobregiro no están segmentados y el interés se calcula en función del tramo de tasa de interés más alto del período o del monto de sobregiro más alto. Artículo 20 El negocio de descubierto de cada banco emisor de tarjetas se gestionará de acuerdo con su escala de crédito. Los sobregiros se transfieren a la contabilidad de préstamos a corto plazo. Artículo 21 El sobregiro malicioso se refiere al comportamiento de sobregiro del titular de la tarjeta con el propósito de posesión ilegal, excediendo el límite o período prescrito, y el cobro del banco emisor de la tarjeta no es válido. Artículo 22 La agencia especial no se negará a aceptar una tarjeta de crédito válida legalmente poseída por el titular de la tarjeta y emitida por el banco contratado por ningún motivo, y no cobrará al titular de la tarjeta cargos adicionales por el uso de la tarjeta de crédito. Artículo 23 Las entidades especialmente contratadas no pueden pagar en efectivo a los titulares de tarjetas presionando tarjetas, firmando pedidos, devolviendo productos, etc.

Artículo 24 Los bancos comerciales cobrarán tarifas de transacción con tarjeta de crédito a unidades especiales de acuerdo con los siguientes estándares:

(1) tarjeta de crédito en RMB, no menos del 2% del monto de la transacción; (2) Las tarjetas de crédito emitidas por instituciones extranjeras y utilizadas en el país no deberán representar menos del 4% del monto de la transacción.

Cuando un banco nacional firma un acuerdo de adquisición de agencia de tarjetas de crédito con una institución extranjera, el índice de distribución de ganancias se basará en que el banco nacional y la institución extranjera representen el 37,5% y el 62,5% de la tarifa de manejo de pagos. de la unidad especial respectivamente. Artículo 25 Las reglas de negocio de las tarjetas de crédito en moneda extranjera se formularán por separado. Capítulo 3 Gestión comercial Artículo 26 Un banco comercial debe informar al Banco Popular de China para su aprobación cuando abre negocios con tarjetas de crédito; cuando sus sucursales manejan negocios con tarjetas de crédito, deben informar a la sucursal del Banco Popular de China para su registro. Artículo 27 Los bancos que ofrecen negocios con tarjetas de crédito deben cumplir las siguientes condiciones:

(1) Cumplir con los indicadores de seguimiento de la relación activo-pasivo del Banco Popular de China conforme a la "Ley de la República Popular China sobre Bancos Comerciales" y sus disposiciones complementarias;

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(2) Organismos internos de gestión correspondientes;

(3) Directivos y personal técnico calificado;

(4) Tener sistemas de gestión y sistemas de seguridad sólidos;

(5) Equipos de telecomunicaciones y ubicaciones de gestión necesarios;

(6) Otras condiciones especificadas por el Banco Popular de China.

[img]Artículo 70 de la “Ley de Supervisión y Administración del Negocio de Tarjetas de Crédito de los Bancos Comerciales”

Artículo 70 de las “Medidas para la Supervisión y Administración del Negocio de Tarjetas de Crédito Negocios de bancos comerciales": en circunstancias especiales, si se confirma que el monto adeudado por una tarjeta de crédito excede la capacidad de pago del titular de la tarjeta, y el titular de la tarjeta aún tiene la voluntad de pagar, el emisor de la tarjeta puede negociar con el titular de la tarjeta en igualdad de condiciones. para llegar a un acuerdo personalizado de pago a plazos. El plazo máximo del contrato de amortización a plazos personalizado no excederá los 5 años.

Si ambas partes llegan a un acuerdo y firman un acuerdo de pago a plazos, el banco emisor de la tarjeta y su agencia de servicios comerciales emisora ​​de la tarjeta suspenderán los cobros al titular de la tarjeta, a menos que el titular de la tarjeta no cumpla con el acuerdo de pago a plazos. . Si se llega a un acuerdo de pago verbal, el emisor de la tarjeta debe mantener registros de los datos. Los materiales de registro deben conservarse al menos hasta la fecha de liquidación de la deuda.

Datos ampliados:

Los bancos comerciales que operan negocios de tarjetas de crédito protegerán los derechos e intereses legítimos de los clientes y la seguridad de la información relevante de acuerdo con la ley. La información relevante no se utilizará para fines distintos del negocio de tarjetas de crédito del Banco sin la autorización del cliente.

El término "banco adquirente", tal como se menciona en estas Medidas, se refiere a un banco comercial que proporciona servicios comerciales de adquisición de tarjetas de crédito o servicios de liquidación para negocios de adquisición de tarjetas de crédito de acuerdo con el contrato y asume las responsabilidades pertinentes para la gestión de riesgos. del negocio adquirente.

Enciclopedia Baidu - Medidas para la supervisión y administración del negocio de tarjetas de crédito de los bancos comerciales

Medidas para la administración de tarjetas de crédito

Las "Medidas para la Supervisión y administración del negocio de tarjetas de crédito de bancos comerciales" se emitió el 22 de julio de 2010. Aprobado por la 100ª reunión del presidente de la Comisión Reguladora Bancaria de China. Por la presente se promulga y entrará en vigor en la fecha de su promulgación.

Medidas para la Supervisión y Administración del Negocio de Tarjetas de Crédito de los Bancos Comerciales

Principios Generales: Para regular el negocio de tarjetas de crédito de los bancos comerciales, proteger los derechos e intereses legítimos de clientes y bancos, y promover el desarrollo sano y ordenado del negocio de tarjetas de crédito, de conformidad con la "República Popular China, la Ley de Supervisión Bancaria de la República de China, la Ley de Bancos Comerciales de la República Popular China, las Regulaciones de la República Popular China sobre la Administración de Bancos con financiación extranjera, y otras leyes y reglamentos, formulan estas Medidas.

Artículo 2 Los bancos comerciales respetarán estrictamente las leyes, reglamentos, normas y políticas pertinentes nacionales y seguirán los principios de igualdad, voluntariedad y buena fe. Artículo 3 Los bancos comerciales que operan negocios de tarjetas de crédito protegerán los derechos e intereses legítimos de los clientes y la seguridad de la información relevante de conformidad con la ley. La información relevante no se utilizará para fines distintos del negocio de tarjetas de crédito del Banco sin la autorización del cliente.

Artículo 4 Los bancos comerciales establecerán y mejorarán los sistemas de control interno y gestión de riesgos comerciales de tarjetas de crédito, implementarán estrictamente la gestión de autorizaciones e identificarán, evaluarán, monitorearán y controlarán efectivamente los riesgos comerciales. Artículo 5 Cuando los bancos comerciales operen negocios de tarjetas de crédito, deberán revelar completamente la información relevante a los titulares de las tarjetas, revelar los riesgos comerciales y establecer y mejorar los mecanismos correspondientes de manejo de quejas. Artículo 6 La Comisión Reguladora Bancaria de China y sus oficinas enviadas supervisarán y gestionarán el negocio de tarjetas de crédito de los bancos comerciales de conformidad con la ley.

1. Las tarjetas de crédito mencionadas en estas Medidas se refieren a diversos medios que registran la información de la cuenta del titular de la tarjeta, tienen funciones de límite de crédito bancario y sobregiro, y brindan a los titulares de tarjetas servicios bancarios relevantes. El negocio de tarjetas de crédito se refiere a los servicios bancarios prestados por bancos comerciales que utilizan tarjetas bancarias con líneas de crédito y funciones de sobregiro, que incluyen principalmente negocios de emisión de tarjetas y negocios de adquisición.

2. Los intereses por sobregiro de la tarjeta de crédito se cobrarán a razón de 5/10.000 por día dentro de los 15 días siguientes a la fecha de la firma del contrato o de la fecha de la contabilidad bancaria. se cobrará a una tasa de 0,5/10.000 por día si el monto del sobregiro excede el límite especificado durante 30 días, se cobrará un interés diario del 15% de la diezmilésima. El interés por sobregiro no está segmentado y el interés se calcula en función del tramo de tasa de interés más alto del período o del monto de sobregiro más alto.

Artículo 70 de las “Medidas para la Supervisión y Administración del Negocio de Tarjetas de Crédito de los Bancos Comerciales”

Artículo 70 de las “Medidas para la Supervisión y Administración del Negocio de Tarjetas de Crédito de los Bancos Comerciales” Bancos":

Circunstancias especiales Si se confirma que el monto de la deuda de la tarjeta de crédito excede la capacidad de pago del titular de la tarjeta y el titular de la tarjeta aún está dispuesto a pagar, el emisor de la tarjeta puede negociar con el titular de la tarjeta en igualdad de condiciones para llegar un acuerdo personalizado de pago a plazos. El plazo máximo del contrato de amortización a plazos personalizado no excederá los 5 años.

Si ambas partes llegan a un acuerdo y firman un acuerdo de pago a plazos, el banco emisor de la tarjeta y su agencia de servicios comerciales emisora ​​de la tarjeta suspenderán los cobros al titular de la tarjeta, a menos que el titular de la tarjeta no cumpla con el acuerdo de pago a plazos. . Si se llega a un acuerdo de pago verbal, el emisor de la tarjeta debe mantener registros de los datos. Los materiales de registro deben conservarse al menos hasta la fecha de liquidación de la deuda.

Medidas para la Supervisión y Administración del Negocio de Tarjetas de Crédito de los Bancos Comerciales

Capítulo 1 Disposiciones Generales

El artículo 1 tiene como objetivo regular el negocio de tarjetas de crédito de los bancos comerciales y proteger los derechos e intereses legítimos de clientes y bancos Para promover el desarrollo sano y ordenado del negocio de tarjetas de crédito, estas Medidas se formulan de conformidad con la Ley de Supervisión Bancaria de la República Popular China, la Ley de Bancos Comerciales del Pueblo. República de China, los Reglamentos de la República Popular China sobre la administración de bancos con financiación extranjera y otras leyes y reglamentos.

Artículo 2 Los bancos comerciales respetarán estrictamente las leyes, reglamentos, normas y políticas pertinentes nacionales y seguirán los principios de igualdad, voluntariedad y buena fe.

Artículo 3 Al operar negocios de tarjetas de crédito, los bancos comerciales protegerán los derechos e intereses legítimos de los clientes y la seguridad de la información relevante de conformidad con la ley. La información relevante no se utilizará para fines distintos del negocio de tarjetas de crédito del Banco sin la autorización del cliente.

Artículo 4 Al operar negocios de tarjetas de crédito, los bancos comerciales establecerán y mejorarán sistemas de control interno y gestión de riesgos comerciales de tarjetas de crédito, implementarán estrictamente la gestión de autorizaciones e identificarán, evaluarán, monitorearán y controlarán efectivamente los riesgos comerciales.

Artículo 5 Al operar negocios de tarjetas de crédito, los bancos comerciales divulgarán completamente la información relevante a los titulares de tarjetas, revelarán los riesgos comerciales y establecerán y mejorarán los correspondientes mecanismos de manejo de quejas.

Artículo 6 La Comisión Reguladora Bancaria de China y sus agencias enviadas supervisarán y gestionarán el negocio de tarjetas de crédito de los bancos comerciales de conformidad con la ley.

Capítulo 2 Definición y Clasificación

Artículo 7 El término “tarjeta de crédito” mencionado en estas Medidas se refiere al registro de información relacionada con la cuenta del titular de la tarjeta, la cual tiene límite de crédito bancario y Funciones de sobregiro Diversos medios a través de los cuales las personas brindan servicios bancarios relacionados.

Artículo 8 El negocio de tarjetas de crédito a que se refieren estas Medidas se refiere a los servicios bancarios prestados por bancos comerciales que utilizan tarjetas bancarias con límites de crédito y funciones de sobregiro, que incluyen principalmente negocios de emisión de tarjetas y negocios de adquisición.

Artículo 9 El negocio de emisión de tarjetas a que se refieren estas Medidas se refiere a los servicios bancarios relevantes proporcionados por el banco emisor de la tarjeta después de firmar un contrato con clientes calificados basado en los resultados de la evaluación del cliente.

El negocio de emisión de tarjetas incluye marketing y promoción, aprobación de crédito, producción y emisión de tarjetas, autorización de transacciones, procesamiento de transacciones, monitoreo de transacciones, liquidación de fondos, procesamiento contable, manejo de disputas, servicios de valor agregado y cobro de deudas, etc. .

Artículo 10 El término "banco emisor de tarjetas", tal como se menciona en estas Medidas, se refiere a un banco comercial que ha sido aprobado por la Comisión Reguladora Bancaria de China para participar en el negocio de emisión de tarjetas de crédito y asume las responsabilidades pertinentes en materia de riesgo. Gestión del negocio de emisión de tarjetas.

Artículo 11 El término "institución de servicios emisores de tarjetas", como se menciona en estas Medidas, se refiere a una persona jurídica u otra organización que firma un contrato con un banco emisor de tarjetas para ayudar al banco emisor de tarjetas a proporcionar servicios de tarjetas de crédito.

Artículo 12 El término "adquirir negocios", tal como se menciona en estas Medidas, se refiere a los servicios proporcionados por los bancos comerciales a los comerciantes para aceptar tarjetas de crédito y completar liquidaciones de fondos relacionadas.

La adquisición de negocios incluye revisión de calificaciones de comerciantes, capacitación de comerciantes, gestión de instalación y mantenimiento de terminales, autorización de transacciones, procesamiento de información de transacciones, monitoreo de transacciones, anticipos de fondos, liquidación de fondos, resolución de disputas y servicios de valor agregado.

Artículo 13 El término "banco adquirente", tal como se menciona en estas Medidas, se refiere a un banco comercial que proporciona servicios comerciales de adquisición de tarjetas de crédito o servicios de liquidación para negocios adquirentes de tarjetas de crédito de acuerdo con el contrato y asume las responsabilidades pertinentes para gestión de riesgos del negocio adquirente.

Artículo 14 El término "agencia de servicios comerciales adquirentes", tal como se menciona en estas Medidas, se refiere a una persona jurídica, institución u otra organización que firma un contrato con un banco adquirente o un banco liquidador comercial adquirente para ayudarlo a proporcionar tarjeta de crédito adquiriendo servicios comerciales.

Artículo 15 Las tarjetas de crédito emitidas por bancos comerciales se pueden dividir en tarjetas personales y tarjetas corporativas según las diferentes entidades emisoras. Entre ellas, las tarjetas corporativas se dividen en tarjetas de viaje de negocios y tarjetas de compras de negocios según sus usos.

Las tarjetas de viaje de negocios se refieren a tarjetas de crédito con las que los bancos comerciales firman contratos con departamentos gubernamentales, entidades legales u otras organizaciones para establecer relaciones de reembolso de gastos de viaje y proporcionar gastos comerciales diarios y servicios de reembolso financiero a su personal.

Tarjeta de compra comercial se refiere a una tarjeta de crédito con la que los bancos comerciales firman contratos con departamentos gubernamentales, entidades legales u otras organizaciones para establecer relaciones de reembolso de gastos de adquisición y proporcionarles suministros de oficina, asuntos de oficina y otros servicios relacionados con la adquisición. gastos.

Artículo 16 Los estudiantes a que se refieren las presentes Medidas se refieren a los estudiantes de tiempo completo que cursan estudios en instituciones educativas.

El artículo 57 de la "Ley de Supervisión y Administración de Tarjetas de Crédito de los Bancos Comerciales"

Se estipula que el emisor de la tarjeta deberá estipular claramente en el contrato de cobro de la tarjeta de crédito (contrato ) que los activos relevantes del titular de la tarjeta se utilizarán para reembolsar la tarjeta de crédito. En cuanto al proceso de operación específico del préstamo, los activos del titular de la tarjeta no pueden usarse directamente para compensar las cuentas por cobrar de la tarjeta de crédito sin la autorización del titular de la tarjeta. Salvo que las leyes y reglamentos nacionales dispongan lo contrario. Cuando el banco emisor de la tarjeta reciba el reembolso del titular de la tarjeta, reembolsará todos los saldos pendientes en la cuenta de la tarjeta de crédito en el siguiente orden: si está vencido de 1 a 90 días (inclusive), los intereses o tarifas se reembolsarán primero, y luego se reembolsará el principal; si el vencimiento es superior a 91 días, se reembolsará primero el principal y luego los intereses a cobrar o diversas tarifas.

Base legal:

Artículo 70 del “Reglamento para la Supervisión y Administración del Negocio de Tarjetas de Crédito de los Bancos Comerciales”: En circunstancias especiales, si se confirma que el monto adeudado por una tarjeta de crédito excede la capacidad de pago del titular de la tarjeta, y si el titular de la tarjeta aún está dispuesto a pagar, el emisor de la tarjeta puede negociar con el titular de la tarjeta en igualdad de condiciones para llegar a un acuerdo de pago a plazos personalizado. El plazo máximo del contrato de amortización a plazos personalizado no excederá los 5 años. El contenido del acuerdo personalizado de amortización a plazos deberá incluir al menos:

(1) El saldo, estructura y moneda de la deuda;

(2) El plazo de amortización, forma y Moneda, fecha y monto de pago;

(3) Si se cobran tarifas anuales, intereses y otras tarifas durante el período de pago;

(4) Fondos relacionados con el acuerdo de pago a plazos personalizado El titular de la tarjeta no solicitará una tarjeta de crédito de ningún banco antes de que se hayan liquidado todos los pagos;

(5) Derechos y obligaciones de ambas partes y responsabilidad por incumplimiento de contrato;

(6 ) Otras cuestiones relacionadas con la cuestión del reembolso.

Hasta aquí la introducción de medidas de supervisión y gestión de tarjetas de crédito.