La relación jurídica entre las partes principales de la carta de crédito
La relación entre las partes de la carta de crédito
El número de partes de la carta de crédito aumentará o disminuirá dependiendo de las condiciones específicas de la transacción, pero en términos generales, la circulación de la carta de crédito involucrará a las siguientes Partes principales:
(1) El banco emisor se refiere al banco al que el solicitante le ha confiado la emisión de una carta de crédito, generalmente el banco donde se encuentra el comprador.
(2) El banco avisador se refiere al banco al que el banco emisor le ha confiado la notificación al beneficiario de la carta de crédito. Generalmente es el banco donde se encuentra el banco avisador generalmente tiene un negocio. relación con el banco emisor.
(3) El beneficiario se refiere a la persona nombrada en la carta de crédito que tiene derecho a disfrutar de los derechos e intereses de la carta de crédito, es decir, el vendedor en el contrato de compraventa internacional de mercancías.
(4) Banco designado se refiere al banco especificado en la carta de crédito que puede canjear la carta de crédito. Si la carta de crédito se puede canjear en cualquier banco, cualquier banco es un banco designado. Una carta de crédito que prevé el reembolso en un banco designado también puede reembolsarse en el banco emisor. El banco designado suele ser el banco donde se encuentra el vendedor. El banco designado puede ser el banco avisador u otro banco distinto del banco avisador.
(5) Un banco negociador se refiere a un banco designado que compra letras de cambio o documentos pagando por adelantado o acordando pagar por adelantado los documentos coincidentes del beneficiario. El banco negociador puede disfrutar de los beneficios de una carta de crédito mediante la compra de letras o documentos.
(6) Un banco confirmador se refiere a un banco que agrega confirmación a una carta de crédito basándose en la autorización o solicitud del banco emisor. La confirmación se refiere al compromiso firme del banco confirmador de honrar o negociar documentos basados en el compromiso del banco emisor. El banco confirmador asume irrevocablemente la responsabilidad de la aceptación o negociación desde el momento en que confirma la carta de crédito. El banco confirmador es equivalente al banco emisor respecto del beneficiario; el banco confirmador es el garante y el banco emisor es el garante. A diferencia del banco emisor, el banco notificador y el banco designado, un banco negociador o un banco confirmador sólo existe cuando la carta de crédito estipula el uso de una carta de crédito negociada o confirmada.
El solicitante se refiere a la persona que solicita la emisión de una carta de crédito en el banco. En el comercio internacional, el solicitante de la emisión de una carta de crédito suele ser el comprador en el contrato de compraventa internacional de mercancías. En los negocios reales, también hay situaciones en las que un tercero distinto del comprador solicita una carta de crédito para el comprador. En este momento el solicitante es un tercero, no el comprador. Cuando un solicitante solicita una carta de crédito, generalmente se le exige que proporcione un depósito u otra garantía al banco emisor. La relación entre el banco emisor y el solicitante está sujeta al ajuste aplicado por el banco emisor.
La relación entre las partes de la carta de crédito
La relación entre la carta de crédito se puede dividir en sentido amplio y restringido. La relación de carta de crédito en un sentido estricto se refiere a la relación basada en la carta de crédito emitida por el banco emisor, incluida la relación entre el banco emisor y el beneficiario, la relación entre el banco emisor y el banco notificador, la relación entre el banco emisor y el banco designado, y la relación entre el banco designado y el beneficiario, la relación entre el banco confirmador y el banco emisor, y la relación entre el banco confirmador y el beneficiario. Además de las relaciones mencionadas anteriormente, la relación amplia de carta de crédito también incluye la relación entre el banco emisor y el solicitante. Diferentes partes tienen diferentes relaciones jurídicas y sus derechos y obligaciones se rigen por diferentes acuerdos. En China, la relación entre el banco emisor chino, el beneficiario y el banco designado se trata como una relación extranjera, y la relación entre el banco emisor chino y el solicitante se trata como una relación crediticia nacional.
En lo que respecta a su principio operativo, bajo el método de pago de carta de crédito, el banco emisor ubicado en el país del solicitante realiza el pago al beneficiario con la ayuda de otros bancos ubicados en el país de el beneficiario. El beneficiario envía los documentos directamente al banco designado en su ubicación y acepta el pago, o envía los documentos y acepta el pago al banco emisor a través de un banco en su ubicación. En cualquier caso, el banco emisor es el responsable final del pago. Si otros bancos realizan pagos al beneficiario en virtud de la carta de crédito, el banco emisor debe reembolsar a esos bancos el monto pagado. Debido a los diferentes roles que desempeñan otros bancos, las relaciones jurídicas entre las partes implicadas también son diferentes.
(a) Entre el solicitante y el beneficiario
La relación entre el tomador del seguro y el beneficiario es un contrato de compraventa. El solicitante de la emisión del certificado es el comprador del contrato de comercio internacional y el beneficiario es el vendedor.
En el contrato firmado por ambas partes se pacta que el pago de las mercancías se realizará mediante carta de crédito, por lo que el comprador deberá emitir una carta de crédito según lo estipulado en el contrato, y el vendedor entregará las mercancías según lo estipulado en el contrato. contratar y aportar los documentos acordados. El banco emisor es el banco que asume la obligación de pago al beneficiario. El banco emisor asume irrevocablemente la obligación de aceptación desde el momento de la emisión de la carta de crédito. La responsabilidad del banco emisor de reembolsar al banco designado es independiente de la responsabilidad del banco emisor ante el beneficiario. El banco emisor es generalmente el banco donde se encuentra el solicitante o el banco donde tiene una cuenta. La relación entre el banco emisor y el solicitante está regulada por la carta de crédito, y la relación entre el banco emisor y el beneficiario está regulada por la carta de crédito.
(2) Entre el banco emisor y el solicitante.
La relación entre el banco emisor y el solicitante es una relación contractual de encomienda determinada por la solicitud del banco emisor y otros documentos del banco emisor. En esta relación contractual, la principal obligación del banco emisor es emitir una carta de crédito basada en la solicitud de emisión de una carta de crédito y revisar cuidadosamente todos los documentos para garantizar que los documentos sean consistentes con la apariencia de la carta de crédito. crédito. El solicitante debe pagar un depósito o proporcionar otras garantías, pagar la tarifa de apertura de cuenta y pagar las instrucciones de reembolso.
(3) Entre el banco emisor y el beneficiario
La relación entre el banco emisor y el beneficiario está estipulada por la carta de crédito. En el caso de una carta de crédito irrevocable, cuando la carta de crédito llega al beneficiario, se forma un contrato independiente entre el banco emisor y el beneficiario que es vinculante para ambas partes. El beneficiario es la persona nombrada en la carta de crédito que acepta la carta de crédito y tiene derecho a disfrutar de los beneficios de la carta de crédito. Normalmente el vendedor en un contrato de compraventa. En el caso de una carta de crédito transferible, además del vendedor directo, también está el proveedor real de la mercancía (beneficiario secundario).
(4) Entre el banco avisador y el banco emisor.
Existe una relación principal-agente entre el banco notificador y el banco emisor. El banco avisador acepta la encomienda del banco emisor, que notifica al beneficiario de la carta de crédito en nombre del banco emisor, y el banco emisor paga una comisión al banco avisador.
(5) Entre el banco avisador y el beneficiario
No existe relación contractual entre el banco avisador y el beneficiario. El banco avisador notifica al beneficiario porque tiene una obligación con el banco emisor, no porque exista una relación contractual entre el banco avisador y el beneficiario. Esto también se refleja en el UCP500. Según el artículo 7, la carta de crédito podrá notificarse al beneficiario a través del banco notificador, y el banco notificador no será responsable. Sin embargo, en vista del problema de las cartas de crédito falsificadas en el comercio internacional, este artículo también estipula que si el banco notificador decide notificar la carta de crédito, deberá examinar de manera razonable y prudente la aparente autenticidad de la carta de crédito notificada.
La relación entre el período de validez de la carta de crédito y la última fecha de envío 1. Fecha de envío o última fecha de envío: es decir, el límite de tiempo o última fecha para que el vendedor cargue toda la mercancía en el medio de transporte o entregarlos al transportista. (La fecha de emisión del conocimiento de embarque, es decir, la fecha de navegación, no será posterior al período de validez especificado en la carta de crédito. Si no se especifica ningún período de validez, la fecha de envío no será posterior a la fecha de vencimiento fecha de la carta de crédito).
2. Fecha de vencimiento: el período de validez de la carta de crédito. (El transportista, es decir, el vendedor, debe presentar los documentos al banco a más tardar en esta fecha, por lo que el transportista debe entregar el conocimiento de embarque al vendedor antes de esta fecha para que pueda enviar los documentos al banco para su negociación. en tiempo.)
3. Plazo de entrega: es decir, un plazo determinado después de la fecha de entrega del documento de transporte. El documento debe presentarse al banco designado en la carta de crédito para su pago, aceptación o. negociación. (Si hay estipulación en la carta de crédito, los documentos deben presentarse dentro del período de vigencia especificado; si no hay estipulación, deben entregarse a más tardar en 21 días; sin embargo, en ambos casos, los documentos deben ser presentado a más tardar en la fecha de vencimiento de la carta de crédito)
4. Doble vencimiento: La última fecha de envío estipulada en la carta de crédito y la fecha de vencimiento de la negociación son el mismo día, o no hay ninguna especificada. período de envío, se llama doble vencimiento (en principio, la fecha de vencimiento de la carta de crédito y Debe haber un cierto intervalo entre las últimas fechas de envío para que el transportista tenga tiempo de preparar los documentos, presentarlos y negociar, pero. en caso de doble vencimiento, el transportista deberá prestar atención a cargar la mercancía en el medio de transporte o varios días antes de la fecha de vencimiento del L/C entregárselo al transportista para que tenga tiempo suficiente para prepararse)
Derechos y responsabilidades de las partes principales de la carta de crédito 1. Derechos y responsabilidades del solicitante de la emisión de la carta de crédito: (1) Solicitar la emisión de la carta de crédito dentro del plazo especificado en el contrato. (2) Instrucciones razonables para la emisión de una carta de crédito; (3) Proporcionar garantía para la emisión de una carta de crédito; (4) Pagar los honorarios pertinentes para la emisión y modificación de una carta de crédito; (5) Pagar las instrucciones de canje al banco emisor de la tarjeta.
2. Los derechos del banco emisor: (1) cobrar tarifas de manejo y depósitos; (2) rechazar documentos que sean inconsistentes con el banco beneficiario o negociador. (3) Después del pago, si el solicitante no puede pagar la factura, puede encargarse de la factura y los bienes (4) Si los bienes son insuficientes, el saldo se puede recuperar del solicitante;
3. Responsabilidades del banco emisor: (1) emitir y modificar la carta de crédito de acuerdo con las instrucciones del solicitante; (2) examinar los documentos de manera razonable y cuidadosa (3) asumir la primera e independiente responsabilidad de pago; .
4. Los derechos y responsabilidades del beneficiario: (1) Revisar los términos de la carta de crédito; (2) Presentar los documentos correctos y completos en tiempo y forma (3) Solicitar el pago a la emisora; banco.
5. Los derechos y responsabilidades del banco avisador: Como agente del banco emisor en el lugar de exportación, la responsabilidad de agencia del banco avisador se limita a notificar al beneficiario de la carta de crédito del futuro. carta de crédito y modificaciones posteriores (si las hubiere), y acreditar su autenticidad y aclarar dudas oportunamente. Por supuesto, tiene derecho a no aceptar la designación del banco emisor, pero debe notificarlo sin demora.
6. Los derechos y responsabilidades del banco negociador: Los derechos del banco negociador: (1) Puede negociarse o no; (2) Los documentos (flete) pueden procesarse después de la negociación ( 3) Después de la negociación, si el banco emisor utiliza como excusa la quiebra o la negativa a pagar, puede recuperar el anticipo del beneficiario.
7. Negociar las responsabilidades del banco: (1) Revisar estrictamente los documentos; (2) Anticipar o descontar letras documentales. (3) Endoso de carta de crédito.
8. Los derechos y responsabilidades del banco confirmador:
(1) El banco confirmador tiene el derecho de no confirmar la parte modificada de la carta de crédito. Si no se acuerda la confirmación, se deberá notificar la situación al banco emisor o beneficiario a la mayor brevedad posible; si el banco confirmante acepta modificar el contenido, tiene obligaciones irrevocables respecto de la carta de crédito desde el momento de la notificación de la modificación.
(2) Cuando los documentos son consistentes, la responsabilidad de pago del banco confirmador es exactamente la misma que la del banco emisor, y ambos son el primer pagador.
(3) El banco confirmador tiene derecho a rechazar documentos con discrepancias, pero debe indicar claramente esta actitud al beneficiario.
9. Los derechos y responsabilidades del banco pagador: Una vez que el banco pagador acepta la encomienda de pago por parte del banco emisor, su responsabilidad de revisión de documentos y pago es la misma que la del banco emisor. ¿El fin? , si se encuentra alguna discrepancia, el pago debe rechazarse inmediatamente. Una vez realizado el pago al momento de la inspección, no tiene recurso contra el beneficiario. El banco pagador no tiene derecho de recurso después del pago y sólo puede presentar reclamaciones ante el banco emisor.
10. Derechos y responsabilidades del banco reembolsador: (1) Si el banco emisor no tiene depósitos o tiene depósitos insuficientes y no existe un acuerdo de sobregiro, el banco reembolsador tiene derecho a rechazar el pago.
(2) La tarifa de reembolso generalmente corre a cargo del banco emisor. Si la otra parte es responsable, el banco reembolsador generalmente lo deducirá directamente del pago del reembolso. (3) El banco reembolsador no acepta documentos, no los revisa y no tiene relación con el beneficiario.
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