Traducción de términos de seguros

Para conocer los términos de valor agregado, consulte "Términos de valor agregado".

Para seguros de vida industriales, consulte "seguros de vida simples".

Las personas que son inherentemente malas ven “defectos inherentes”

Seguros, ver “seguros”

Agente de seguros, ver “agente de seguros”.

Para conocer el importe del seguro, consulte "Importe del seguro".

Para corredores de seguros, consulte "corredores de seguros"

Para certificados de seguros, consulte "certificados de seguros".

Para conocer los términos del seguro, consulte "Condiciones del seguro"

Para compañías de seguros, consulte "Compañía de seguros"

Para los contratos de seguro, consulte "Contratos de seguro".

Fondo de seguros, véase "fondo de seguros".

Para conocer el período de seguro, consulte "Período de seguro"

Para conocer la prima del seguro, consulte "Prima de seguro".

Para el tema del seguro, ver “sujeto del seguro”

Para el asegurado, ver “el asegurado”

Para el asegurador, ver “el asegurado ”

J

United Life Insurance Ver "United Life Insurance"

Causa próxima

La causa más directa y efectiva de la pérdida del objeto asegurado, en lugar del momento La causa más cercana de la pérdida. El principio de causa próxima es un principio importante que debe seguirse en el proceso de reclamaciones de seguros. Según este principio, sólo si la pérdida del asegurado es causada directamente por un accidente dentro del alcance de la responsabilidad del seguro, el asegurador puede compensar. Es decir, debe existir una relación causal directa entre la ocurrencia del accidente asegurado y la formación del mismo. hecho de pérdida, a fin de constituir Condiciones para la indemnización del seguro. En la práctica, el principio de causa próxima se divide en las siguientes situaciones:

(1) Para pérdidas causadas por una sola causa, si esta causa es un riesgo asegurado por el asegurador, entonces esta causa es la causa próxima. causa de la pérdida será responsable de la indemnización; de lo contrario, no será responsable de la indemnización.

(2) Para las pérdidas causadas por la mayoría de las razones, y estas razones están dentro del alcance de la responsabilidad del seguro, la causa próxima de la pérdida debe ser un accidente asegurado, y el asegurador será responsable de la compensación en caso contrario; , no será responsable de la indemnización .

(3) La mayoría de las razones causan pérdidas, tanto dentro del alcance del seguro de responsabilidad como algunas fuera del alcance del seguro de responsabilidad, que deben analizarse en detalle. Si la primera causa está dentro del alcance de la responsabilidad del seguro y la segunda causa ya no está dentro del alcance de la responsabilidad del seguro, pero la última causa es el resultado inevitable de la primera causa, entonces la primera causa es la causa próxima y el asegurador deberá ser responsable de la compensación. Si la primera causa no está dentro del alcance de la responsabilidad del seguro, pero la segunda causa es el resultado inevitable de la causa anterior, entonces la causa próxima no está dentro del alcance de la responsabilidad del seguro y el asegurador no será responsable de la compensación.

Gastos de salvamento

Se refiere a los gastos pagados por terceros distintos del asegurador y el asegurado por las operaciones de rescate cuando el sujeto asegurado se encuentra con un desastre dentro del alcance de la responsabilidad del seguro. Con el desarrollo de la industria marítima, el rescate por contrato se adopta generalmente en la comunidad internacional, generalmente utilizando el formato de contrato de Lloyd "sin cura, sin compensación". Antes del salvamento, el contrato establecía disposiciones razonables y claras sobre la determinación y forma de pago de la remuneración entre el buque en peligro y el salvador. Aun así, no es fácil determinar el costo del salvamento y, a menudo, se requiere arbitraje una vez finalizado.

La responsabilidad del asegurador por los gastos de salvamento debe combinarse con la responsabilidad del propio objeto del seguro, en la medida en que no exceda de la suma asegurada, y asumirá su responsabilidad debida en proporción a la suma asegurada y el valor de rescate.

Seguro de contenido del hogar.

Especie de seguro de propiedad que toma como objeto de seguro los bienes del hogar de residentes urbanos y rurales. La responsabilidad del seguro es básicamente la misma que la del seguro de propiedad corporativa, pero se puede agregar el seguro contra robo y rescate. El monto del seguro lo detalla el asegurador en función del valor real de la propiedad asegurada y el período del seguro se establece en un año; y la prima es una milésima. La tarifa del seguro de hogar con seguro de robo es de dos milésimas, existiendo diferentes tarifas dependiendo de la estructura constructiva de la casa. El seguro de propiedad del hogar se puede dividir en seguro de propiedad del hogar ordinario, seguro de propiedad del hogar con reembolso a largo plazo, seguro de propiedad del hogar combinado y seguro especial de propiedad del hogar. También existen seguros adicionales como seguros de joyería de oro y plata, robo de efectivo y valores y seguro de rescate.

Responsabilidad absoluta

La simetría de la "responsabilidad por culpa" también se denomina "responsabilidad objetiva", lo que significa que independientemente de si el asegurado tiene culpa, el asegurado debe ser responsable de la Asumir la responsabilidad por los daños sufridos por otros de conformidad con la ley.

Por ejemplo, las leyes laborales de algunos países estipulan que si un empleado sufre una lesión accidental en el trabajo, el empleador será responsable de la compensación independientemente de si el empleador tiene la culpa. Otro ejemplo es que la ley estadounidense es absolutamente responsable de los daños accidentales causados ​​por los productos a los consumidores, y las leyes de muchos países también son absolutamente responsables de los daños accidentales, como la contaminación radiactiva de las centrales nucleares. Los fabricantes de productos y los propietarios de centrales nucleares deben asumir la responsabilidad financiera ante las víctimas, independientemente de si tuvieron culpa durante la fabricación del producto o el funcionamiento de la central.

Seguros de coche

Un tipo de seguro muy realizado en nuestro país son los seguros con vehículos de motor como turismos, tranvías, coches de batería, motos, tractores, etc. seguro. El seguro de vehículos de motor se puede dividir en dos partes: seguro de pérdida de vehículos y seguro de responsabilidad civil. El seguro de responsabilidad civil es el seguro legal de mi país. El seguro de pérdidas de vehículos de motor cubre las pérdidas causadas por desastres naturales como colisiones, vuelcos, incendios, explosiones, rayos, tormentas o accidentes como la caída de objetos del cielo. Además, la compañía de seguros también es responsable de compensar los gastos razonables incurridos al tomar medidas de rescate y protección para reducir las pérdidas del vehículo después del accidente antes mencionado. El seguro de responsabilidad civil de vehículos de motor cubre el monto de la compensación que el asegurado deberá pagar de acuerdo con la ley si el asegurado o el conductor calificado permitido por el asegurado causa lesiones personales o daños a la propiedad a un tercero mientras utiliza el vehículo asegurado.

Seguro de salud (health Insurance)

Por pérdida de ingresos, gastos, muerte o invalidez del asegurado por enfermedad o parto, el asegurador se hará cargo de las prestaciones de acuerdo con lo establecido en el contrato de seguro Responsabilidad de seguro por primas de seguro. El alcance de la responsabilidad del seguro de enfermedad puede incluir: (1) pérdida de ingresos salariales, (2) pérdida de intereses comerciales, (3) gastos médicos, (4) subsidio por discapacidad, (5) gastos funerarios y subsidio de subsistencia para sobrevivientes, etc. . El seguro de enfermedad generalmente no cubre todas las pérdidas causadas por lesiones accidentales.

Seguro de vida simple (seguro de vida industrial)

El seguro de vida doble pequeño tiene un período de seguro fijo y tiene la doble naturaleza de seguro y ahorro. Si el asegurado queda incapacitado o muere debido a enfermedad o lesión accidental durante el período del seguro, o el asegurado continúa existiendo después de la expiración del período del seguro, el asegurador será responsable de pagar todo o parte del dinero del seguro de acuerdo con las disposiciones del contrato de seguro. Después de pagar la prima del seguro de vida simple durante un período determinado, el tomador de la póliza puede pedir prestado dinero al asegurador sobre la base del seguro, o solicitar la rendición a medio camino y recibir el fondo de rendición estipulado en el contrato de seguro. Las características del seguro de vida simple son: (1) el asegurado está exento de examen físico; (2) el monto asegurado se calcula por edad; (3) la prima del seguro tiene un monto fijo y puede pagarse mensualmente; El período de seguro se divide en cinco años, 10 años y 20 años. (5) Se pueden adquirir múltiples seguros. El seguro de vida simple es adecuado para quienes tienen ingresos salariales más bajos y es el primer tipo de seguro que se reanudará el negocio de seguros de vida en mi país.

Equilibrio de primas puras (primas horizontales)

Las aseguradoras combinan las primas de seguros naturales de personas de diferentes edades con factores de interés y las distribuyen uniformemente cada año, de modo que el asegurado paga tiempo Las primas de seguros son uniformes y al mismo nivel. Este tipo de prima se denomina prima de equilibrio. Las primas equilibradas evitan que el asegurado no pueda renovar la póliza debido al aumento de las primas en sus últimos años y son adecuadas para seguros de vida a largo plazo.

K

Período de gracia

significa que después del primer pago de las primas del seguro, el tomador de la póliza tiene un período de gracia de 28 a 31 días para pagar las primas vencidas. primas de seguros, sin intereses. Si el asegurado fallece dentro del período de gracia, el seguro sigue siendo válido y el asegurador puede deducir la prima de seguro vencida y sus intereses de la prima de seguro pagada. El propósito del período de gracia es brindar cierta protección a los asegurados que no tienen intención de incumplir sus primas de seguro, y brindar a los asegurados con dificultades financieras un tiempo relativamente amplio para recaudar fondos.

L

Para conocer la ley de seguros, consulte la "Ley de Seguros".

Consulte "Equilibrio de primas puras" para conocer las primas horizontales.

Para seguro de responsabilidad, consulte “seguro de responsabilidad”

Para seguro de accidentes personales, consulte “seguro de accidentes personales”.

Para reservas de responsabilidad de seguros de vida, consulte “Reservas de responsabilidad de seguros de vida”.

Ver "Actuario de Seguros de Vida"

Para seguros de vida, ver "Seguros de Vida"

Para conocer la esperanza de vida, ver "Vida Promedio Restante"

Tablas de vida, consulte 'Tablas de vida'

Lloyd's, consulte Lloyd's

Para realizar una reclamación, consulte 'Reclamaciones'.

Para conocer la tasa de pérdidas, consulte "tasa de pérdidas".

Liquidación de siniestros

Se refiere a la tramitación de los siniestros realizados por el asegurado al asegurado después de ocurrido el siniestro asegurado. Después de que el asegurado sufre un desastre, debe presentar inmediatamente un reclamo ante el asegurador o a través de un agente de reclamos, revisar todos los documentos presentados de acuerdo con la póliza de seguro, averiguar si la causa de la pérdida está cubierta por el seguro, estimar el alcance de la pérdida, determinar el monto de la indemnización y finalmente proceder a la indemnización. Si la pérdida es causada por responsabilidad de un tercero, el asegurado transferirá el derecho a recuperar la pérdida del tercero.

Lloyd's Insurance Company

La organización de seguros más grande del Reino Unido. Lloyd's es en sí misma una sociedad, o más precisamente un mercado de seguros, similar a la Bolsa de Nueva York. Sólo ofrece centros de negociación y servicios relacionados a sus miembros y no suscribe negocios. Lloyd's of London evolucionó a partir de Lloyd's Cafe, por lo que también se llama Lloyd's Insurance Company. En 1871, Lloyd's Register se convirtió oficialmente en una organización de masas después de aprobar un proyecto de ley en el Parlamento. Lloyd's está gobernado por una junta directiva elegida por sus miembros. Tiene un departamento de reclamaciones, un departamento de publicaciones, un departamento de firma de facturas, un departamento de contabilidad y un departamento jurídico, y tiene oficinas en más de 100 países. La agencia desarrolla formatos estándar para sus compañías de seguros, como pólizas de seguro y certificados de seguro, y también publica revistas y diarios sobre transporte marítimo, tendencias de la marina mercante, seguros y marítimo, que se distribuyen en todo el mundo. En 1996, Lloyd's tenía aproximadamente 34.000 miembros, incluidos 26.500 en el Reino Unido, 2.700 en los Estados Unidos y más de 4.000 en otros países, formando más de 200 carteras de suscripción. Cada miembro de Lloyd's debe tener activos de al menos £654,38 millones, pagar un depósito de £37.500 y tener unos ingresos anuales por seguros de al menos £150.000. Lloyd's siempre ha previsto que cada miembro tenga responsabilidad ilimitada por el negocio que asegura. Sin embargo, debido a pérdidas acumuladas de 8 mil millones de libras en los últimos años, Lowe's ha pasado a la responsabilidad limitada. En la década de 1990, las operaciones comerciales y la administración de Lowe's se reorganizaron y reformaron, lo que permitió que las organizaciones legales con responsabilidad limitada se convirtieran en miembros y que los miembros individuales se retiraran o se fusionaran en miembros de responsabilidad limitada. Por lo tanto, el Lloyd's reformado perdió gradualmente las características de aseguradoras individuales y responsabilidad ilimitada, pero esto no afectó la posición de liderazgo de Lloyd's en la industria aseguradora mundial. Históricamente, Lloyd's diseñó la primera póliza de seguro contra robo, emitió pólizas para el primer automóvil y el primer avión. En los últimos años, Lloyd's ha sido pionero en seguros de informática, energía petrolera y satélites. Los términos y formatos de declaración diseñados por Lloyd's tienen un amplio impacto en la industria de seguros mundial, y las tarifas fijadas por Lloyd's también son un punto de referencia para la industria de seguros mundial. Lloyd's cubre una variedad de negocios. Lloyd's ha realizado contribuciones destacadas al desarrollo de la industria de seguros, especialmente en seguros y reaseguros marítimos, que gozan de reconocimiento universal.

Seguro de pérdida de ganancias (seguro de pérdida de ganancias)

También conocido como “seguro de interrupción de negocios”, es un seguro extendido agregado al seguro de propiedad. El seguro general de propiedad solo cubre pérdidas directas de diversas propiedades y no cubre pérdidas de ganancias causadas por daños a la propiedad. El seguro por pérdida de beneficios es un tipo de seguro que se ofrece específicamente a empresas industriales y comerciales. Cubre la pérdida de ganancias o gastos esperados del asegurado que aún deben pagarse durante el período de suspensión o cierre posterior al desastre (es decir, después de que la propiedad comercial sufre daños, se estima que tomará un período de tiempo para reanudar las operaciones). al nivel original). Por ejemplo, las pérdidas de beneficios provocadas por el incendio de tiendas y casas, o diversos gastos operativos que las empresas aún deben pagar durante la suspensión de la producción y las operaciones, como salarios, alquileres, facturas de agua y electricidad, etc. Generalmente se determina en función del beneficio bruto obtenido por la empresa el año anterior y la tendencia de desarrollo empresarial de este año, y es verificado por un notario contador.

Seguro laboral y seguro de responsabilidad patronal (seguro de compensación laboral y seguro de responsabilidad laboral).

Se refiere al seguro en el que el empleador asume la responsabilidad financiera por las lesiones o muerte de un empleado debido al trabajo de acuerdo con las disposiciones legales o contratos de trabajo. El seguro laboral y el seguro de responsabilidad empresarial se aplican en su mayoría de forma legal.

En el siglo XX, los accidentes y lesiones ocupacionales ocurrieron con frecuencia en los principales países desarrollados occidentales, lo que obligó a los trabajadores a luchar por ciertos derechos de bienestar. Uno de los resultados de la lucha fue la legislación que responsabiliza financieramente a los empleadores por lesiones personales o muerte causadas por accidentes o enfermedades profesionales durante el curso de su empleo. Aunque la implementación específica de las normas nacionales difiere, las leyes laborales de varios países estipulan que la responsabilidad del empleador es absoluta, es decir, el empleador debe asumir la responsabilidad de compensación financiera por las lesiones personales de los empleados, independientemente de si son culpables. Si las lesiones personales del empleado son causadas por culpa del empleador, entonces, según las disposiciones del derecho civil, el empleador también debe asumir la responsabilidad financiera, pero esto debe ser antes de que la compañía de seguros pague la compensación. El empleado o su familia han presentado una demanda. para demostrar que el empleador tuvo culpa. El seguro de responsabilidad de los empleadores se contrata anualmente y la prima se calcula sobre la base del salario total y las tarifas prescritas para los diferentes tipos de trabajo, y se incluye en el costo de producción de la empresa. En la sociedad actual, por un lado, los empleadores tienen la obligación legal de asegurar un seguro de responsabilidad patronal, por otro, los empleadores transfieren la responsabilidad de indemnización cuando los empleados sufren lesiones accidentales a las compañías de seguros pagando primas de seguro fijas, evitando así; posibles conflictos económicos, lo que favorece la contabilidad económica de las empresas y protege así los intereses de los empresarios.

United Life Insurance (United Life Insurance)

Inicialmente, dos o más miembros de la familia son los asegurados, y la aseguradora paga el beneficio del seguro en caso de fallecimiento de cualquiera de ellos. El contrato de seguro se rescinde después de que el asegurador paga la prima del seguro. Una póliza de seguro de vida conjunta puede cubrir de 2 a 12 personas, pero debido a obstáculos prácticos como el coste, generalmente sólo puede cubrir a 3 o 4 personas. Si todos los asegurados tienen un interés económico relevante, se puede emitir un seguro de vida conjunto para las 12 personas adicionales. Por ejemplo, una sociedad puede utilizar una póliza de seguro de vida conjunta, en la que todos los socios se consideran asegurados. Una vez que el artista muere, los socios supervivientes restantes utilizan los ingresos del seguro para comprar la participación del socio fallecido en la sociedad. Además, si una pareja contrata este tipo de póliza, cuando uno de los cónyuges fallece, la compañía de seguros puede pagar el beneficio del seguro al otro cónyuge.

M

Para seguros marítimos, consulte "seguro marítimo"

Para seguros múltiples, consulte "seguro doble"

General

Para prima natural, consulte “prima pura natural”.

"Innately Evil"

Se refiere a las características inherentes de los bienes que son propensos a sufrir daños. En circunstancias normales, esta característica también provocará cambios cualitativos en los productos y provocará daños. Por ejemplo, las frutas frescas se pudrirán y el carbón se encenderá espontáneamente. Todos estos son defectos congénitos. Debido a que los defectos inherentes a los bienes son una pérdida inevitable, el asegurador no es responsable de dichas pérdidas a menos que exista un acuerdo especial entre las partes.

Seguro de anualidades

La cantidad de dinero depositada o pagada en determinados intervalos (por año, trimestre o mes) durante un período de tiempo fijo se denomina anualidad. El seguro de anualidades se refiere al seguro en el que el asegurador se compromete a pagar la prima del seguro periódicamente dentro de un período acordado, sujeto a la supervivencia del asegurado. Este pago periódico se puede calcular de forma anual, semestral, trimestral, mensual y normalmente se paga mensualmente. Si el pago de las prestaciones del seguro depende de la supervivencia del asegurado, se denomina renta vitalicia, y viceversa, es decir, una anualidad se paga en un plazo acordado. Si el beneficiario de la anualidad fallece antes de la fecha de vencimiento, el resto de la anualidad se pagará a su beneficiario. Las anualidades vitales pueden ser fijas (los pagos se realizan por un período fijo o hasta la muerte del beneficiario, lo que ocurra primero) o vitalicias (los pagos se realizan hasta la muerte del beneficiario). El seguro de anualidades brinda protección financiera a las personas aseguradas que no pueden depender de sus propios ingresos para mantener sus vidas debido a su larga esperanza de vida. Los seguros de anualidades se clasifican según el número de asegurados, incluidas las anualidades individuales y las anualidades conjuntas, según la forma de pago de las primas del seguro, existen pagos únicos de primas y pagos fraccionados según la fecha en que comienza el pago de la anualidad; son anualidad inmediata y anualidad diferida según la devolución gratuita. Las características incluyen anualidad vitalicia pura y anualidad de reembolso dependiendo de si el monto del pago de la anualidad cambia, hay anualidad fija y anualidad variable;