¿Qué es una plataforma de préstamos en línea P2P?

1. ¿Qué es una plataforma de préstamos online P2P?

La plataforma de préstamos en línea P2P es un sitio web de servicios financieros de Internet (ITFIN) que combina préstamos p2p y préstamos en línea. Los préstamos p2p son la abreviatura de peerlending.

Los préstamos en línea se refieren al hecho de que en el proceso de préstamo, los materiales, fondos, contratos, procedimientos, etc. se realizan a través de Internet. Es un nuevo tipo de financiación desarrollado con el desarrollo de Internet. y el auge del modelo de préstamos privados, que también es la tendencia de desarrollo de los servicios financieros en el futuro.

La plataforma de préstamos online p2p se divide en dos productos: inversión y gestión financiera, y préstamos, ambos implementados online. Y uno es un préstamo y el otro es efectivo.

En julio de 2018, las plataformas P2P cesaron sus operaciones debido a problemas de pagos atrasados ​​o mala gestión. Algunas de las instituciones que quedaron expuestas han sido investigadas por los órganos de seguridad pública por presunta absorción ilegal de depósitos públicos.

Información ampliada:

Hoy en día, las finanzas por Internet se han convertido en la palabra candente más de moda en la industria. Desde pagos a terceros hasta préstamos en línea P2P, desde Alipay hasta Yu'e Bao, este año, las finanzas de Internet, que alguna vez crecieron y penetraron silenciosamente, claramente han entrado en el ojo público de manera explosiva.

“Por un lado, utilizamos terminales móviles y tecnología de big data de Internet y, al mismo tiempo, enfatizamos que los empleados se ensucien las manos y se mantengan cerca del mercado. Los dos están estrechamente integrados y. indispensable ", dijo Tang Ning, director ejecutivo de CreditEase, en una entrevista reciente con periodistas express.

Los préstamos en línea P2P en realidad combinan créditos individuales, rompiendo con el intermediario financiero tradicional. La formación de este mercado se debe en gran medida a la enorme demanda de préstamos comerciales personales y gestión financiera personal.

A medida que la tecnología de Internet entra en la era del big data, la generación y extracción de información de datos ha reducido el costo y el riesgo de obtener información y se ha convertido en un apoyo importante para el desarrollo de las finanzas de Internet.

A los ojos de muchas personas, los préstamos en línea P2P pueden entenderse como un comportamiento de préstamos privados gradualmente alegre y estandarizado, que ha comenzado a mostrar un cierto grado de vitalidad e innovación.

“Obtenemos recursos de los clientes a través de aplicaciones en línea y búsquedas fuera de línea al mismo tiempo”, dijo Tang Ning. Debido al imperfecto sistema crediticio de nuestro país, al realizar estudios de mercado, aunque parte de la información proviene de Internet, todavía queda mucha información por obtener en el entorno económico real.

La acumulación a largo plazo de registros de transacciones y créditos es la base de modelos financieros innovadores de comercio electrónico en Internet, como los pequeños préstamos de Alibaba. En los préstamos en línea P2P, la acumulación de datos históricos sigue siendo una base importante para evaluar la capacidad y la voluntad de pago de los clientes.

Se informa que después de siete años de funcionamiento, CreditEase ha acumulado cientos de miles de clientes. La evaluación crediticia y la toma de decisiones son los aspectos centrales de las transacciones crediticias. Después de obtener información y datos del cliente, cómo elaborar un informe de análisis crediticio científico y eficaz.

El paso clave para convertirse en una plataforma de préstamos en línea es “practicar habilidades internas”. Por ejemplo, el sistema de motor de toma de decisiones de CreditEase se desarrolla de forma independiente y se basa en la experiencia de muchas plataformas P2P extranjeras. Puede evaluar a los solicitantes incorporándolos en combinaciones de escenarios y reglas establecidas.

Y como medio equilibrador y auxiliar de la tarificación del crédito. Cuando el solicitante del préstamo pasa la revisión crediticia y se diseña y conecta el método de pago, se establece el expediente crediticio del cliente y luego se analiza el comportamiento del cliente para formar un plan de servicio.

Aunque el modelo de desarrollo de los préstamos en línea aún no es muy claro y enfrenta muchos riesgos nuevos, es innegable que la tecnología de Internet respaldada por la minería de datos está reduciendo gradualmente el umbral de dificultad para financiar actividades de pequeñas y microempresas.

Los "Dictamenes de Implementación sobre Apoyo Financiero para el Desarrollo de Pequeñas y Microempresas" emitidos por el Consejo de Estado también señalaron que es necesario hacer pleno uso de nuevas tecnologías y herramientas como Internet para continuar Innovar modelos de servicios financieros en línea.

Tang Ning cree que P2P se basará en Internet móvil y firmas electrónicas en el futuro para conectar las necesidades de los clientes. Es previsible que este método más conveniente y directo se generalice en el futuro.

Sin embargo, a los ojos de muchos profesionales, el uso de Internet ciertamente ha reducido el costo de obtener información y también ha resuelto el mayor cuello de botella en el crédito tradicional. no bajo.

Por lo tanto, es muy importante formar un sistema de evaluación automatizado a gran escala, y se debe establecer un modelo de crédito y un sistema de toma de decisiones refinados. En este sentido, CreditEase no sólo cuenta con un motor de toma de decisiones que completa la puntuación de los clientes en base a una base de datos masiva.

También se ha desarrollado un motor antifraude para filtrar pistas de fraude. Gracias al uso de la tecnología de Internet para superar las restricciones geográficas y de tiempo, la escala de los préstamos en línea P2P y sus practicantes han aumentado rápidamente. Por ejemplo, CreditEase tiene más de 100.000 clientes en más de 100 ciudades.

Los clientes son en su mayoría propietarios de pequeñas y microempresas con necesidades empresariales, y el préstamo promedio es de unos 40.000 yuanes. Este formato de negocio también ha llamado la atención de las autoridades reguladoras. El consenso general en la industria es que, si bien fomentamos y guiamos la innovación, debemos apegarnos estrictamente al resultado final y evitar riesgos morales.

Recientemente, Liu Shiyu, vicegobernador del Banco Central, señaló al asistir a una conferencia por Internet que hay dos aspectos fundamentales que no se pueden tocar ni desglosar. Uno de ellos es la absorción ilegal de la banca pública. depósitos, y el otro es ilegal Recaudar fondos.

Luo Mingxiong, vicepresidente de Beijing Software Exchange, dijo en una entrevista con este periodista que las cuestiones regulatorias de la industria P2P se han convertido en un tema candente de preocupación social. Por la brecha formada por los altos riesgos de la industria financiera y el bajo umbral de la industria P2P.

Como resultado, las empresas buenas y malas del sector se mezclan y se han producido algunos incidentes maliciosos en plataformas, lo que ha tenido un impacto negativo. "Las finanzas de Internet deberían combinar orgánicamente autodisciplina, disciplina mutua y heterodisciplina en diferentes etapas de desarrollo.

Después de que el entorno regulatorio y el entorno legal y regulatorio mejoren en el futuro, los innovadores financieros legales y conformes deberían ser los más grandes Ganadores." Con respecto al tema del conjunto de activos que preocupa a la industria.

Tang Ning cree que con la ayuda de bancos y empresas de pagos de terceros que cooperan con empresas de préstamos en línea, los reguladores pueden comprender claramente diversas situaciones de transacciones, lo cual es importante para prevenir la recaudación ilegal de fondos y la absorción de depósitos. o El riesgo de liquidez ayuda mucho.