¿Qué es el seguro de vida a término?

El seguro de vida a término es un seguro de vida que toma la muerte como condición para el pago de los beneficios del seguro y el período del seguro es un número fijo de años. El período de seguro suele ser de 1 año, 5 años, 10 años, 20 años o hasta que el asegurado alcance una edad específica.

Para decirlo más claramente, dentro del tiempo acordado, sólo la persona que muere puede recibir el dinero. Dado que la responsabilidad de garantía es simple y no hay trucos, se maximiza la función de garantía del seguro. Para los jóvenes, la tarifa del seguro de vida fijo puede ser inferior a la del seguro de accidentes por el mismo importe asegurado.

1. Clasificación del seguro de vida fijo

El seguro de vida fijo generalmente se divide en dos categorías: seguro de vida de un año y seguro de vida temporal.

1. Seguro de vida a un año

El seguro de vida a un año solo se centra en el riesgo de un año, utilizando una tarifa natural. La prima aumenta con la edad y el precio se dispara. después de los 30 años. Muy rápidamente. Para los jóvenes, el precio es aproximadamente el mismo que el del seguro de accidentes, y es muy adecuado para que los jóvenes con presupuesto insuficiente lo utilicen como protección temporal.

Sin embargo, las pólizas de seguro de vida a un año son esencialmente productos a corto plazo y existen riesgos para su estabilidad. Si el producto se suspende el próximo año o su condición física cambia (como hospitalización, etc.), es posible que no pueda comprarlo el próximo año.

2. Seguro de vida a término

El seguro de vida a término es el producto principal actualmente en el mercado. Solo puede cubrir un período de tiempo según sus propias necesidades, como 10 años. 20 años, hasta los 60 años, o incluso Garantizado hasta los 80 años.

El seguro de vida a término no acumula valor en efectivo. Es un seguro de protección pura sin ninguna función de inversión. Puede obtener una cantidad asegurada muy alta por una pequeña cantidad de dinero y el índice de apalancamiento es muy alto. Es adecuado para el seguro que es el sostén de una familia con una familia antigua en la cima y una familia joven en la base. Las personas mayores que ya no tienen responsabilidades familiares y los niños que aún no las han asumido no necesitan un seguro de vida.

2. Consejos para adquirir una póliza de seguro de vida

Una póliza de seguro de vida es una opción imprescindible para el sustento familiar. La forma de elegirla y adquirirla debe centrarse principalmente en los siguientes puntos. :

1) "Aviso de Salud" y "Requisitos Ocupacionales"

Aunque el aviso de salud del seguro de vida no es tan estricto como el seguro médico, también tiene muchas restricciones. Como nódulos, quistes, tabaquismo e IMC. La suscripción de algunos productos es relativamente flexible, mientras que otros son relativamente estrictas. Al elegir productos, cuanto más indulgentes sean las divulgaciones de salud, mejor.

Diferentes ocupaciones enfrentan diferentes riesgos. La policía, los bomberos, los soldados y las operaciones a gran altitud son ocupaciones de alto riesgo, y las compañías de seguros les impondrán restricciones desde una perspectiva de riesgo. Algunos amigos piensan que como no me dedico a estas profesiones, no necesito prestar especial atención al comprar un seguro. Sin embargo, el seguro de vida está bloqueado en las próximas décadas y nadie puede predecir el futuro, así que trate de hacerlo. Elija productos con menos restricciones ocupacionales.

2) "Descargo de responsabilidad"

Determina "bajo qué circunstancias no se pagará ninguna compensación". Algunos productos tienen 3 o 5 cláusulas; . Las manifestaciones específicas incluyen: muerte causada por la guerra, conducir en estado de ebriedad o conducir sin licencia, etc., si la reclamación será indemnizada.

3) "El monto adecuado de la cobertura del seguro"

La estructura, región, nivel de ingresos, activos y pasivos de cada familia son diferentes a la hora de elegir el monto de la cobertura del seguro. tu decisión por tu cuenta Depende de la situación. Por ejemplo, el monto del seguro de vida fijo de una familia con una hipoteca de un millón de dólares en ciudades de primer nivel es definitivamente mayor que el de una familia sin hipoteca en ciudades de tercer nivel. Los dos hijos de la familia tendrán que pagar altos costos de educación en el futuro y la cobertura del seguro será mayor que la de la elegante familia DINK.

En términos generales, existen dos métodos para elegir el monto del seguro para su referencia:

Método de responsabilidad incumplida: (saldo del préstamo hipotecario + gastos de manutención estimados en los próximos 10 a 20 años). , subsidio de educación, pensión alimenticia) × la proporción de los ingresos del asegurado en los ingresos familiares.

Método del valor: ingresos esperados en los próximos 10 años.

Se recomienda que las ciudades de primer nivel comiencen con al menos 1 millón, y las ciudades de segundo nivel y otras pueden reducirlo adecuadamente.

4) “Período de protección”

El seguro de vida a término protege “por un período de tiempo”. En términos generales, si tiene deudas como hipotecas y préstamos para automóviles, estas deben cubrir al menos el período de pago de las deudas. Teniendo en cuenta las responsabilidades familiares, debería garantizarse al menos hasta la edad de jubilación. Las combinaciones familiares especiales pueden considerar el período de cobertura según sus propias circunstancias.