Medidas de gestión de préstamos financieros por Internet

¿Qué son las finanzas por Internet?

Las finanzas por Internet incluyen pagos a terceros, préstamos en línea P2P, fondos basados ​​en Internet, crowdfunding y crowdfunding de acciones. Entre ellos, los productos típicos de plataformas de pago de terceros incluyen Alipay, WeChat Pay, Union Quick Pass, etc. Los productos típicos de préstamos en línea P2P incluyen Paipaidai, Yirendai, etc. Los productos típicos de los fondos de Internet incluyen Yu'e Bao, etc. Los productos típicos del crowdfunding incluyen JD Crowdfunding, etc. Los productos típicos del crowdfunding de acciones incluyen Angel Investment, etc.

1. Los préstamos en línea P2P se llaman Peer-to-Peerlending en inglés, que es crédito entre pares. También se llama "Renrendai" en China. Los préstamos en línea P2P se refieren a la combinación de fondos de préstamos y préstamos a través de una plataforma de Internet de terceros creada por empresas P2P. Es un modelo de crédito directo "de persona a persona". Es decir, un sitio web calificado (una empresa de terceros) sirve como plataforma intermediaria, los prestatarios emiten ofertas de préstamos en la plataforma y los inversores ofertan por préstamos a los prestatarios.

2. Los préstamos en línea se refieren al hecho de que en el proceso de préstamo, los materiales, fondos, contratos, procedimientos, etc. se realizan a través de Internet. Es un nuevo tipo de préstamo que se ha desarrollado con la Internet. El desarrollo de Internet y el auge del modelo financiero privado son también una de las tendencias de desarrollo de los servicios financieros en el futuro. Según estimaciones de Wangdaizhijia, en septiembre de 2013, el número de plataformas de préstamos en línea P2P era de aproximadamente 500. Desde septiembre de 2013, el número de nuevas plataformas ha estado en línea a un ritmo de 3 a 4 por día. Se espera que para finales de 2013, el número de plataformas de préstamos en línea P2P supere las 800.

3. La plataforma de préstamos en línea P2P de mi país se puede analizar desde tres perspectivas. Dependiendo del proceso de préstamo, los préstamos en línea P2P se pueden dividir en dos tipos: modelo de plataforma pura y modelo de transferencia de deuda. En el modelo de plataforma pura, la relación de préstamo entre el prestatario y el prestamista se logra mediante el contacto directo entre las dos partes en la plataforma y una oferta única, mientras que en el modelo de transferencia de deuda, los prestamistas profesionales en la plataforma participan en la transacción; relación de préstamo. Según el grado de uso de Internet en todo el proceso comercial, desde el desarrollo de usuarios, la revisión de crédito, la firma de contratos hasta el cobro de préstamos, el modelo operativo de la plataforma de préstamos en línea P2P también se puede dividir en un modelo en línea puro y un modelo combinado en línea y modelo fuera de línea.

4. Dependiendo de si se proporcionan garantías, las plataformas de préstamos en línea P2P se dividen en modelos no garantizados y modelos garantizados. Los modelos garantizados incluyen modelos de garantía de terceros y modelos de garantía propia de la plataforma.

¿Qué son las finanzas por Internet?

Las finanzas por Internet (ITFIN) se refieren al uso de la tecnología de Internet y la tecnología de la información y la comunicación por parte de instituciones financieras tradicionales y empresas de Internet para lograr financiación, pagos e inversiones. y servicios de intermediación de información. Nuevo modelo de negocio financiero.

Los tres pilares de las finanzas por Internet:

1. El primer pilar es el pago

El pago es la infraestructura de las finanzas y afectará la forma de las actividades financieras. En las finanzas por Internet, el pago se basa en el pago móvil y el pago de terceros, que se activa fuera del sistema tradicional de pago y liquidación dominado en gran medida por los bancos y reduce significativamente los costos de transacción. En las finanzas por Internet, los pagos también están vinculados a los productos financieros, promoviendo modelos de negocio ricos. Finalmente, debido a la estrecha conexión entre el pago y la moneda, la moneda de Internet también aparecerá en las finanzas de Internet.

2. El segundo pilar es el procesamiento de la información.

La información es el núcleo de las finanzas y forma la base para la asignación de recursos financieros. En las finanzas por Internet, los macrodatos se utilizan ampliamente en el procesamiento de información, lo que mejora la eficiencia de la fijación de precios y la gestión de riesgos y reduce significativamente la asimetría de la información. El procesamiento de información de las finanzas por Internet es la mayor diferencia entre éstas y la financiación indirecta de los bancos comerciales y la financiación directa del mercado de capitales.

3. El tercer pilar es la asignación de recursos.

La asignación de recursos financieros se refiere al método mediante el cual los recursos financieros se asignan desde los proveedores de fondos a los solicitantes de fondos. La asignación de recursos es el objetivo fundamental de las actividades financieras, y la eficiencia en la asignación de recursos de las finanzas por Internet es la base de su existencia. En las finanzas por Internet, los productos financieros están estrechamente integrados con la economía real, los límites de las posibilidades de transacción se amplían enormemente y la duración y cantidad de la oferta y la demanda de fondos se igualan sin la necesidad de pasar por intermediarios y mercados financieros tradicionales como los bancos. sociedades de valores y bolsas de valores resuelven.

Información ampliada:

Varios tipos de empresas financieras en Internet:

1. Plataforma financiera integral en Internet: apoyándose en las ventajas y fortalezas de las instituciones financieras tradicionales para diseñar. Productos financieros profesionales, diversificados y estricto control de riesgos, lo que permite a las instituciones profesionales confiar en la plataforma para mejorar la calidad del servicio. Tiene un ecosistema cerrado completo y una gran acumulación de datos de usuarios, lo que facilita la obtención de fondos y activos de empresas representativas. como Ant Financial, WeBank, etc.

2. Empresas de financiación al consumo por Internet: al proporcionar a los consumidores servicios financieros para préstamos orientados al consumo, tienen las características de un límite de crédito único pequeño, una velocidad de aprobación rápida, sin garantía hipotecaria y métodos de servicio flexibles. su propio modelo de control de riesgos, los riesgos son más controlables. Los “escenarios” y los “usuarios” son los factores centrales que impulsan su rápido desarrollo. La combinación de productos financieros de consumo representados por Ant Huabei y JD Baitiao con escenarios de comercio electrónico permite que la financiación de consumo adquiera rápidamente usuarios y activos.

3. Agentmodel (Dashu Finance): utiliza tecnología de gestión de riesgos digitales para producir cantidades medianas y grandes de préstamos personales no garantizados y proporciona servicios de subcontratación de crédito de proceso completo para bancos (y otras instituciones financieras). Características clave: Puede conectar múltiples fuentes de activos sin correr riesgos. Pero las tarifas son bajas y casi no hay capacidad de diseño de productos.

4. Plataforma P2P: Es un modelo de negocio que recauda cantidades muy pequeñas de fondos a través de Internet y los presta a personas necesitadas de fondos. Debido al alto costo de adquisición de fondos y activos, se establecen plataformas. han acumulado Más clientes tienen ventajas. El control de riesgos depende principalmente de modelos y datos, y los sistemas de control de riesgos de diferentes plataformas varían mucho.