¿Qué es el lavado de dinero y qué medidas toma el país para combatirlo?
El lavado de dinero se refiere a delincuentes que transfieren fondos ilegales a través de una serie de cuentas financieras para ocultar el origen de los fondos, la identidad del propietario o el propósito final del uso de los fondos. El dinero ilegal que es necesario "lavar" generalmente puede estar relacionado con el terrorismo, el tráfico de drogas o el crimen organizado.
Lavado de dinero se traduce literalmente de la palabra inglesa "lavado de dinero (lavado de dinero)". Su vívida expresión lingüística registra el origen del término lavado de dinero: a principios del siglo XX, Chicago, EE. UU., lideraba por Ali Capone y otros Un director financiero de una banda del crimen organizado compró una lavadora automática para lavar la ropa de los clientes y luego mezcló las ganancias de la lavandería con las ganancias del crimen para declararlas a las autoridades fiscales, generando ingresos y activos ilegales. encubierto. El barniz de legalidad.
El lavado de dinero en el sentido moderno se refiere al ocultamiento de ganancias ilegales provenientes de delitos relacionados con drogas, crímenes organizados del hampa, delitos terroristas, delitos de contrabando u otros delitos y los ingresos generados a través de instituciones financieras a través de diversos medios. fuente y naturaleza de los fondos para darles forma legal.
Los sujetos de los delitos de lavado de dinero son instituciones financieras o individuos, y existen cinco comportamientos: (1) proporcionar cuentas de capital; (2) ayudar a convertir propiedades en efectivo o instrumentos financieros (3) transferir dinero; o Ayudar en la transferencia de fondos a través de otros métodos de liquidación; (4) Ayudar en el envío de fondos al extranjero (5) Usar otros métodos para encubrir u ocultar ganancias ilegales de delitos y la fuente y naturaleza de las ganancias; ”
Los principales métodos de lavado de dinero actualmente incluyen los siguientes.
1. Comercio de antigüedades——
Compraste 40 jarrones de la dinastía Ming, cada uno por 5.000 dólares. Ponlos todos a subasta y almacena las colecciones en 12 casas de subastas, preferiblemente en 12 ciudades diferentes. Cuando se subasta un jarrón, lo vendes a la persona más alta o envías a tu tío más cercano a la subasta. casa para volver a comprarlo.
La gente generalmente paga todo lo que compras con cheque, así que cuando tu tío te lo compra, le pagas a la casa de subastas $5,500 en efectivo por un jarrón (que es el precio de la subasta). de $5,000 más una tarifa del 10% que se cobra al comprador), le darán un cheque por $4,500, que es el precio de la subasta menos la tarifa del 10% que se cobra al vendedor.
Estos. Los honorarios se pueden descontar como gastos de blanqueo de dinero. Afortunadamente, también puedes volver a subastar el jarrón. Por supuesto, el requisito previo para hacer este negocio es: tener mucho dinero. p>2. Transacciones de seguros de vida——
El "lavado de dinero" de seguros se concentra principalmente en el campo de los seguros de vida, especialmente en los métodos anormales de compra y rescate de seguros, como el pago de una suma global. y el cobro instantáneo, y los seguros grupales individuales, logran el propósito de transferir fondos públicos colectivos y nacionales al "pequeño tesoro" de la unidad, convirtiéndolos en fondos privados personales, o evadiendo impuestos.
Al contratar. seguro, no olvide los términos "beneficio para los empleados" y "elusión fiscal razonable": utilice algunos de los fondos que no se pueden convertir en ingresos personales a través de los canales financieros normales, o desembolse directamente fondos que están sujetos a un alto impuesto sobre la renta personal. Asegurar un seguro de vida para sus empleados, luego renunciar al seguro y obtener el dinero del reembolso es una forma de convertir los asuntos públicos en vida privada o evitar el pago de impuestos.
Algunas compañías de seguros también lo promueven activamente a pesar de saber que sus empleados lo hacen. Los fines de los seguros son impuros. Algunos vendedores incluso utilizan este tipo de "póliza de seguro" como cebo para ofrecer sugerencias a sus socios comerciales y brindar de manera proactiva comodidades para el "lavado de dinero". Atraen más negocios y obtienen más honorarios; por su escala" no lo hacen. Si completa los indicadores de la tarea en un corto período de tiempo, también puede deducir una tarifa de tramitación de la "rendición". Por lo tanto, el seguro "blanqueo de dinero" se parece más a una transacción multilateral repugnante.
3. Inversión en el extranjero ————
El enfoque clásico es: al importar, inflar los precios de los equipos y materias primas importados, pagar a los proveedores extranjeros en forma de altas comisiones y descuentos. , etc., y luego reciben sobornos y comparten el dinero robado de ellos, y se quedan con las ganancias ilegales en el extranjero al exportar, bajarán agresivamente el precio de los bienes exportados, o utilizarán el monto de la factura para que sea mucho menor que el de la transacción real; cantidad, y el importador extranjero depositará la diferencia en el pago en la cuenta del exportador en el extranjero. Si es lo suficientemente valiente, puede considerar abrir una cuenta personal directamente en un banco extranjero. No es sorprendente que las sucursales en el extranjero de algunas empresas estatales se hayan convertido en centros profesionales de lavado de dinero.
Además, puede utilizar agentes, hijos o familiares que hayan emigrado al extranjero para blanquear el dinero negro mediante la creación de una empresa de bolsos de cuero. Si las autoridades competentes envían personas a investigar, obtendrán tristes razones para las pérdidas. Las consecuencias que siguieron fueron aún más legendarias: los jefes de algunas de las llamadas empresas deficitarias y sus familiares se hicieron ricos en unos pocos años y al mismo tiempo se convirtieron en felices "inmigrantes inversores" estadounidenses, que estas empresas financiadas por China poseían ilegalmente; acciones en cuentas en el extranjero. Algunas divisas exceden con creces la cantidad controlada por el departamento nacional de gestión de divisas. Lo que hay que señalar es que los protagonistas de este proceso son precisamente esos funcionarios del gobierno.
4. Banco subterráneo——
El caso del banco clandestino de Xu Pengzhan en Shantou en 2002 todavía está fresco en nuestra memoria. Los principales “activos” de Xu Pengzhan son más de 20 cuentas que Xu Pengzhan abrió en varios bancos a nombre de más de 20 empresas fantasma, como Shantou Jinyuan Xinxing Hongzhan Agriculture and Sideline Products Firm. En una oficina con instalaciones ordinarias, la actividad diaria de Xu era falsificar estados financieros e informar falsamente el volumen de negocios y las ganancias, pero continuó pagando diversos impuestos y seguros sin ninguna actividad comercial ni ingresos. Debido a la gran cantidad de transacciones de dinero en el banco, Xu Pengzhan necesita cambiar de cuenta con frecuencia. Cada vez que cambiaba varias cuentas nuevas, transfería gradualmente fondos de la cuenta anterior a la cuenta nueva.
Actualmente, los bancos clandestinos en Guangdong, Fujian y Zhejiang generalmente están integrados con casas de cambio de divisas en Hong Kong y utilizan el RMB para liquidaciones nacionales y divisas para liquidaciones en el extranjero, sin el proceso físico de fuga de capitales. lugar. . Los bancos clandestinos también suelen prestarse dinero entre sí, formando un sistema interconectado.
Hay dos "beneficios" de utilizar bancos clandestinos para lavar dinero. Primero, el costo es muy bajo, tomando como ejemplo los dólares de Hong Kong, si el tipo de cambio del banco es 1,08, el tipo de cambio del banco clandestino. es básicamente sólo 1,10 segundos, el dinero negro a menudo puede regresar al extranjero en forma de obsequios de familiares y amigos.
El dinero negro "lavado" a través de bancos clandestinos en China continental asciende al menos a 200 mil millones de yuanes cada año, lo que equivale al 2% del producto interior bruto.
5. Varios casinos——
Lan Fu, ex teniente de alcalde de la ciudad de Xiamen, fue llevado ante la justicia en el caso Yuanhua. Cuando se le preguntó sobre la riqueza no identificada de Lan Fu y su juego ilegal en el extranjero, afirmó descaradamente que en unos pocos años había ganado hasta 650.000 dólares estadounidenses y 330.000 dólares de Hong Kong a través del juego. Las mentiras de Lan Fu fueron expuestas por algunas personas que habían acudido al caso y lo habían acompañado en el juego, porque Lan Fu casi fracasaba cada vez que jugaba.
Si es un maestro, entra al juego con 10 millones de fichas, abandona el juego después de perder 1 millón y pide al casino que deposite los 9 millones restantes en su cuenta. Ha preparado para un posible futuro. Se levantaron barreras. Por lo tanto, la gente sólo se da cuenta de que estas personas están perdiendo dinero, pero el riesgo de blanqueo de dinero en los casinos a menudo se considera aceptable en comparación con las grandes pérdidas en los modelos estándar de blanqueo de dinero.
De hecho, los casinos son el lugar más tradicional para el blanqueo de dinero. En los primeros días de la mafia, la mayoría de las ventas de drogas eran transacciones en efectivo y el dinero generalmente estaba manchado con polvo blanco. Una vez capturado por la policía, era difícil escapar del crimen. Los miembros de la mafia llevaban dinero en efectivo al casino y lo cambiaban por fichas. Una vez que perdían casi el 30% de su dinero, cambiaban las fichas restantes por dinero en efectivo, convirtiendo así naturalmente el dinero robado en ingresos "limpios". En la crisis económica mundial actual, los jugadores de Asia son el único grupo de clientes que muestra una tendencia creciente. En comparación con los casinos de la vida real, los casinos online se han convertido en un refugio seguro para el blanqueo de dinero. Las sedes de los sitios web de juegos de apuestas se encuentran principalmente en el Caribe, conocido como "paraíso fiscal". Muchos sitios web no están regulados en absoluto por agencias gubernamentales, no cumplen con las reglas internacionales de juegos de casino y ni siquiera solicitan información de identificación del cliente. Después de que muchos grupos criminales transfieren dinero a cuentas abiertas en estos sitios web de juegos de apuestas, generalmente juegan una o dos veces simbólicamente y luego notifican inmediatamente al sitio web diciendo "No quiero jugar más" y solicitan al sitio web que transfiera el dinero en su cuenta. Se extenderá un cheque a nombre del sitio web y se devolverá. ¡Como resultado, enormes cantidades de "dinero negro" fueron fácilmente "blanqueadas"! Las estimaciones preliminares indican que la cantidad de "dinero negro" blanqueado a través de cientos de sitios web de juegos de azar cada año es de aproximadamente entre 600 mil millones y 1,5 billones de dólares.
6. Lavado de dinero en valores——
El 16 de diciembre de 2002, se ordenó a Yufeng International, Future International y Jinhe International que suspendieran sus operaciones en Hong Kong. lavado de dinero. Estas tres empresas son en su mayoría amigas que se ayudan mutuamente a tener acciones, y hay muy pocos pequeños accionistas fuera del círculo. Este tipo de empresa se llama "Qian" en el mercado de Hong Kong, y el tipo de empresa llamada "Qian" suele llamarse "Qian". Reconocido por algunos organismos internacionales Considerado el "mejor socio" para el blanqueo de capitales.
De manera sucinta, el lavado de dinero sólo se refiere "al proceso de ocultar, disfrazar o invertir ingresos obtenidos ilegalmente a través de actividades o construcciones legales".
El blanqueo de capitales en sentido estricto se refiere al proceso de legalización de ingresos delictivos a través de diversos medios con el fin de ocultar la verdadera fuente y existencia de los mismos. Estas actividades delictivas incluyen principalmente: tráfico de drogas, contrabando, fraude, corrupción, soborno, evasión fiscal, etc.
Además del significado estricto de lavado de dinero, el lavado de dinero en sentido amplio también incluye: 1) Lavado de fondos legales en dinero negro para fines ilegales, es decir, lavado de dinero blanco en dinero negro, como Blanquear préstamos bancarios y utilizarlos para el contrabando. 2) Blanquear un tipo de fondos legales para convertirlos en otro tipo de fondos aparentemente legales para lograr el propósito de la ocupación, es decir, lavar dinero blanco, como transferir activos de propiedad estatal a cuentas personales mediante el lavado de dinero. 3) Evadir la supervisión mediante el lavado de dinero de ingresos legítimos, como las empresas con financiación extranjera
transfiere ingresos legítimos al extranjero mediante el lavado de dinero.
El lavado de dinero se refiere al proceso de convertir ganancias ilegales en "propiedad legítima" a través de instituciones financieras o de otro tipo. Esto se ha convertido en un vínculo muy crítico para la supervivencia y el desarrollo de los grupos criminales. Por un lado, a través del lavado de dinero, el crimen organizado oculta las huellas de sus actividades criminales y puede "disfrutar legítimamente" del producto del crimen; por otro lado, el lavado de dinero proporciona fondos para que los grupos criminales intervengan en empresas legítimas, lo que les permite; "Cubrir la ilegalidad con la legalidad". El poder criminal continúa expandiéndose.
El objeto del blanqueo de capitales es el dinero negro, entre ellos: los ingresos generados por el tráfico de drogas, el contrabando, el tráfico de armas, la estafa, el hurto, el robo, la corrupción, la evasión fiscal y otros delitos. pasos: (1) depósito, es decir, depositar efectivo obtenido ilegalmente en el banco (2) ocultar la verdadera fuente del dinero y legalizarlo mediante una serie de transacciones complejas y engorrosas, como transferencias bancarias, transacciones de efectivo y valores, transferencias transfronterizas de fondos, etc.; (3) ) para devolver los fondos a los delincuentes en forma legal. Además, existen muchas otras formas de blanquear dinero, como comprar bienes inmuebles, joyas, antigüedades, etc., y luego convertirlos en efectivo u otros activos financieros.
En los últimos años ha surgido un nuevo tipo de actividad de blanqueo de capitales: la corrupción. El lavado de dinero por parte de funcionarios públicos es cada vez más común en todo el mundo. Utilizan diversos canales para disfrazar su corrupción y soborno como ingresos legítimos. Después de eso, estas ganancias ilegales no sólo pueden desperdiciarse y disfrutarse abiertamente, sino que también pueden utilizarse para invertir y agregar valor nuevamente. Su velocidad de desarrollo ha superado el lavado de dinero tradicional. Este nuevo fenómeno de blanqueo de capitales es cada vez más grave en nuestro país.
El método de lavado de dinero con "características chinas" tiene los siguientes puntos: Primero, ganar dinero primero y luego lavar dinero, es decir, después de que un funcionario público ha cometido una gran cantidad de corrupción y aceptado sobornos, dimite para fundar una empresa en el extranjero o especular con acciones, utilizando una nueva identidad para explicar su fracaso en hacerlo. La segunda es ganar dinero blanqueándolo, es decir, dedicarse a "una familia, dos sistemas", donde se utiliza. su poder para ganar dinero en el escenario, mientras sus familiares utilizan su estatus "offshore" para ocultar la fuente del dinero negro, el tercero es ganar dinero y lavar dinero al mismo tiempo, es decir, funcionarios gubernamentales o empresas estatales; Los jefes que establecen empresas privadas o empresas de agencia (las empresas parecen ser propiedad de otros, pero el poder lo controlan ellos mismos) pueden transferir dinero negro a las cuentas de estas empresas a través de transacciones económicas, y también pueden recomprar dinero mediante operaciones fiscales normales. Enriquecerse.
Otra categoría es el lavado de dinero transnacional, que consiste en aprovechar las conexiones cada vez más estrechas entre los mercados nacionales y extranjeros para intentar transferir dinero negro fuera del país, o recolectar dinero ilícito en el extranjero y lavarlo. Aunque las actividades internacionales de lavado de dinero de elementos corruptos nacionales aún no han alcanzado una gran escala, ya representan una proporción cada vez mayor del lavado de dinero internacional. Algunos cuadros dirigentes han comenzado a sentar bases en el extranjero, enviando a sus hijos y sus fondos. Entre los estudiantes chinos en el extranjero ha surgido una especie de "aristócrata que estudia en el extranjero". La mayoría de ellos no son hijos del "gran dinero" de China, pero cuando llegaron por primera vez al extranjero, tenían grandes sumas de dinero en sus cuentas bancarias. Mientras que la clase media de los países desarrollados todavía depende de los pagos a plazos para comprar casas, estos estudiantes internacionales compraron casas en áreas locales prósperas y pagaron cientos de miles o incluso millones de dólares en una sola suma.
Transferir ganancias ilegales. Como los fondos obtenidos de la corrupción, el soborno, la búsqueda de rentas, etc., la apropiación indebida de activos estatales, la enorme riqueza obtenida del contrabando, el contrabando, el fraude y la evasión fiscal, logrando la transformación de lo público en privado. Dado que nuestro país se encuentra en un período de transición institucional y que los mecanismos de incentivos, restricciones y supervisión interna de las empresas estatales y colectivas no son perfectos, las empresas matrices nacionales transfieren activos y ganancias a filiales extranjeras o a inversores extranjeros de diversas maneras, permitiendo que algunas personas para obtener una mayor propiedad pública en el extranjero El derecho a controlar los activos, o directamente convertir lo público en privado.
Hay tres formas principales de lavar dinero: la primera es firmar un contrato con un país extranjero para comprar bienes y remitir el dinero, en cuyo caso las partes nacionales y extranjeras generalmente tienen que cooperar entre sí para crear documentos falsos; el segundo es transferir el dinero a través de bancos clandestinos; el tercero es diversificar la inversión en partes.
En la actualidad, la mayor parte del dinero negro acumulado mediante el contrabando en el área de Chaoshan se lava a través de bancos clandestinos. "Hay dos razones. La primera es que el costo de lavar dinero negro a través de bancos clandestinos es muy bajo. Tomando los dólares de Hong Kong como moneda. Por ejemplo, si el tipo de cambio del banco es 0,8, el tipo de cambio del banco clandestino es básicamente. Sólo hay 1,10 en el mercado. En segundo lugar, hay muchos chinos de ultramar en el área de Chaoshan y el dinero negro a menudo regresa como obsequio de familiares y amigos.
De hecho, se ha convertido en un secreto a voces que los bancos clandestinos lavan dinero para el contrabando de delincuentes. Este es el caso no sólo en Chaoshan, sino también en Fujian y Zhejiang. Materiales relevantes muestran que en el caso de contrabando de Xiamen Yuanhua, una gran cantidad de los ingresos de Lai Changxing salieron del país a través de bancos clandestinos. De 1996 a 1998, los ingresos por contrabando de Yuanhua de 12 mil millones de yuanes fueron escoltados por el gerente financiero Zhuang Jianqun a un banco clandestino en Guangzhou bajo el seudónimo de "Huang He" y luego notificaron a los socios de Hong Kong que pagaran las divisas a Yuanhua. Organización de la empresa en Hong Kong. Se estima que la cantidad de dinero negro blanqueado a través de bancos clandestinos en China asciende a 200 mil millones cada año.
Específicamente, lograremos la ardua tarea de la lucha contra el lavado de dinero a través de siete aspectos: primero, debemos fortalecer el liderazgo organizacional del trabajo contra el lavado de dinero, mejorar efectivamente la comprensión del trabajo contra el lavado de dinero, e implementar estrictamente el sistema de responsabilidad de liderazgo y el sistema de responsabilidad laboral; en segundo lugar, debemos hacer un buen trabajo activo en la gestión unificada de las monedas nacionales y extranjeras contra el lavado de dinero, y completar la integración y transformación del sistema de información contra el lavado de dinero; en tercer lugar, debemos ejercer estrictamente los poderes de sanción administrativa de conformidad con la ley y comprender plenamente la importancia de la seriedad de la supervisión contra el lavado de dinero y establecer firmemente la conciencia de la administración de acuerdo con la ley; el cuarto es prepararnos para la supervisión contra el lavado de dinero; de las industrias de valores y seguros, el quinto es prestar mucha atención a las pistas de los casos de transacciones sospechosas y esforzarse por descubrir y resolver activamente los casos criminales importantes a través de información contra el lavado de dinero. El sexto es explorar medios y métodos innovadores de lucha contra el lavado de dinero. supervisión del lavado de dinero; el séptimo es hacer grandes esfuerzos para cultivar y establecer un equipo calificado de supervisión contra el lavado de dinero.