¿Cuál es el método de pago de capital igual?

El método de pago de capital igual se refiere a un método de pago de préstamo, que divide el monto total del préstamo en partes iguales durante el período de pago y paga la misma cantidad de capital y préstamo restante en ese mes. Significa que dado que el monto de pago mensual del principal es fijo y el interés es cada vez menor, el prestatario tendrá una mayor presión de pago al principio, pero a medida que pasa el tiempo, el monto de pago mensual también será cada vez menor. También hace que sea más fácil determinar la capacidad de pago de su préstamo en función de sus ingresos. El gasto total de este modelo de pago puede reducirse en comparación con el capital y los intereses iguales, pero la presión de pago es mayor al principio.

1. Factores determinantes

Cada día que se deposita dinero en el banco se gana un día de interés. Cuanto más dinero ahorras, más intereses obtienes. Lo mismo ocurre con los préstamos. Si utiliza un préstamo bancario por un día más, tendrá que pagar el interés de un día más. Cuanto mayor sea el monto del préstamo, más intereses pagará al banco.

La fórmula de cálculo del interés bancario es: interés = cantidad de fondos × tipo de interés × tiempo de ocupación.

Por lo tanto, el monto del interés, si la tasa de interés permanece sin cambios, solo puede determinarse por el tiempo de ocupación real y el monto de los fondos, en lugar del método de pago utilizado. ¡Ésta es una verdad férrea!

Los diferentes métodos de pago solo están diseñados para satisfacer las diferentes necesidades o preferencias de consumo de personas con diferentes ingresos, diferentes edades y diferentes conceptos de consumo. Su esencia no es más que el hecho de que el principal del préstamo se paga primero y luego después debido al estilo "mañana y tarde" o "mañana y tarde", lo que resulta en que el principal del préstamo se utiliza durante mucho tiempo y se utiliza. por un corto período de tiempo, y se usa más por menos, lo que a su vez afecta la cantidad de interés que realmente ocupan los fondos aumenta o disminuye debido a cambios en la duración del período. Se puede observar que, independientemente del método de pago del préstamo que se adopte, el banco no realiza transacciones que generen pérdidas y el cliente no tiene el beneficio de ahorrar gastos por intereses.

2. Ventajas

La ventaja del método de pago de capital igual es que a medida que aumenta el número de pagos, la presión para pagar la deuda se debilitará gradualmente. tasa de interés y plazo del préstamo. Bajo las condiciones, el monto total de interés del método de pago de principal igual es menor que el del método de pago de principal e intereses igual. La fórmula de cálculo del interés bancario es: interés = cantidad de fondos × tasa de interés × tiempo de ocupación. Dado que el pago mensual del principal es fijo y el interés mensual del préstamo disminuye mes a mes a medida que disminuye el saldo del principal, el método de pago igual del principal tiene un monto de pago mensual grande en la etapa inicial del préstamo y luego disminuye mes a mes (mensualmente). (disminución). Monto = pago mensual de capital × tasa de interés mensual). Por ejemplo, para el mismo préstamo del fondo de previsión de 100.000 yuanes con un plazo de 15 años, el monto de pago mensual del método de pago de capital e intereses iguales es de 760,40 yuanes, mientras que el monto de pago del primer mes del método de pago de principal igual es 923,06 yuanes. (a partir de entonces disminuirá mensualmente) 2,04 yuanes), 163,34 yuanes más que el anterior. Dado que este último pagó parte del principal del préstamo por adelantado, en realidad ocupó menos y redujo el dinero del banco en comparación con el primero, y se calculó que el interés total del préstamo era menor (el cálculo total en 10 años fue de 3613,55 yuanes).

El principio algorítmico básico del método de pago de capital igual es pagar el principal del préstamo en cuotas iguales durante el período de pago y, al mismo tiempo, pagar los intereses generados por el principal que no se ha pagado en el período actual. El método puede ser el pago mensual y el pago trimestral. Debido a los requisitos de las prácticas bancarias de liquidación de intereses, generalmente se adopta el pago trimestral.

3. Fórmula de cálculo

La fórmula de cálculo del método de pago de capital igual es la siguiente:

Monto de pago trimestral = capital del préstamo ÷ número de períodos del préstamo ( Principal - Monto acumulado del principal reembolsado) Fondo: 200000÷(10×4)=5000 yuanes

Intereses del primer trimestre: 200000×(5,58÷4)=2790 yuanes

Luego el el importe del reembolso del primer trimestre es 5000 2790=7790 yuanes;

Interés del segundo trimestre: (200000-5000×1)×(5,58÷4)=2720 yuanes

Luego, el reembolso del segundo trimestre La cantidad es 5000 2720=7720 yuanes

......

El interés del 40º trimestre: (200000-5000×39)×(5,58÷4)=69,75 yuanes

Entonces, el monto de reembolso en el trimestre 40 (el último período) es 5000 69,75 = 5069,75 yuanes

Se puede ver que con el reembolso continuo del principal, los intereses sobre los no reembolsados El capital en el período posterior también será cada vez menor y el monto de reembolso cada trimestre disminuirá gradualmente. Este método es más adecuado para prestatarios que ya tienen ciertos ahorros, pero cuyos ingresos esperados pueden disminuir gradualmente, como las familias de trabajadores de mediana edad y ancianos que tienen ciertos ahorros, pero cuyos ingresos disminuirán a medida que se acerca la jubilación.

Este método se lanzó en enero de 1999 y está siendo adoptado gradualmente por varios bancos.

4. Determinantes del interés del préstamo

Cada día que se deposita dinero en el banco se gana un día de interés. Cuanto más dinero deposites, más intereses obtendrás. Lo mismo ocurre con los préstamos. Si utiliza un préstamo bancario por un día más, tendrá que pagar el interés de un día más. Cuanto mayor sea el monto del préstamo, más intereses pagará al banco.

La fórmula de cálculo del interés bancario es: interés = cantidad de fondos × tipo de interés × tiempo de ocupación.

Por lo tanto, el monto del interés, si la tasa de interés permanece sin cambios, solo puede determinarse por el tiempo de ocupación real y el monto de los fondos, en lugar del método de pago utilizado. ¡Ésta es una verdad férrea!

Los diferentes métodos de pago solo están diseñados para satisfacer las diferentes necesidades o preferencias de consumo de personas con diferentes ingresos, diferentes edades y diferentes conceptos de consumo. Su esencia no es más que el hecho de que el principal del préstamo se paga primero y luego después debido al estilo "mañana y tarde" o "mañana y tarde", lo que resulta en que el principal del préstamo se utiliza durante mucho tiempo y se utiliza. más por menos, lo que a su vez afecta la tasa de interés según la cantidad real de fondos ocupados. Aumenta o disminuye debido a cambios en la duración del período.

Se puede observar que, independientemente del método de pago del préstamo que se adopte, el banco no realiza una transacción que genere pérdidas y el cliente no tiene el beneficio de ahorrar gastos de intereses.