¿Qué son las finanzas inclusivas?
Los cinco principales bancos establecieron departamentos comerciales de finanzas inclusivas.
El "Informe sobre la labor del gobierno" de 2017 mencionó que se alienta a los bancos comerciales grandes y medianos a establecer departamentos de negocios financieros inclusivos. Los grandes bancos estatales deberían tomar la iniciativa al hacerlo e implementar métodos de evaluación diferenciados. y políticas de apoyo para aliviar eficazmente los problemas de financiación de las pequeñas y medianas empresas. La financiación es difícil y costosa. El 3 de mayo de 2017, Li Keqiang presidió una reunión ejecutiva del Consejo de Estado y exigió claramente a los grandes bancos comerciales que completaran el establecimiento de departamentos de negocios financieros inclusivos dentro de 2017.
“Las instituciones financieras no pueden centrarse únicamente en las grandes empresas, sino también en las pequeñas, y mucho menos en 'enviar paraguas en los días soleados y retirarlos en los días lluviosos'”, señaló Li Keqiang en la reunión ejecutiva del 3 de mayo. 2017, "Debemos adoptar Desarrollar finanzas inclusivas, mejorar la cobertura y accesibilidad de los servicios financieros y brindar apoyo efectivo a la economía real. "Los grandes bancos comerciales deben establecer el concepto correcto y convertirse en la columna vertebral de las finanzas inclusivas".
Los cinco principales bancos comerciales estatales declararon que el próximo paso será acelerar la construcción de divisiones financieras inclusivas. ICBC ampliará su división de finanzas inclusivas a todas las sucursales de primer nivel (afiliadas directamente) y planea establecer 230 instituciones pequeñas y microfinancieras en sucursales de segundo nivel o sucursales clave para fin de año. El Banco de Comunicaciones toma el negocio crediticio con exposiciones inferiores a 20 millones de yuanes (inclusive) como un punto de avance, establece un mecanismo de "equipo especializado + puntos de venta tradicionales" y promueve gradualmente el modelo de unidad de negocios.
Basándose en los recursos del Grupo del Banco de China, el Banco de China estableció de antemano el Departamento de Negocios Financieros Inclusivos sobre la base del Banco Rural Fudeng del Banco de China.
Li Keqiang ha afirmado muchas veces que el desarrollo de las finanzas inclusivas no sólo requiere los esfuerzos de las instituciones financieras y el apoyo de políticas de apoyo relevantes, sino que también requiere políticas regulatorias más completas: por un lado, es Es necesario supervisar si los préstamos están realmente orientados a la economía real en función del flujo de préstamos, especialmente "la agricultura, las zonas rurales y los agricultores" y las pequeñas y medianas empresas. Por otro lado, también hay que prestar atención a las correspondientes. puntos de riesgo y proporcionar recordatorios oportunos.
A finales de junio de 2007, los cinco principales bancos comerciales de propiedad estatal, a saber, Industria, Agricultura, China, Construcción y Comunicaciones, habían emitido planes específicos para establecer departamentos de negocios financieros inclusivos, y el Se ha lanzado oficialmente el departamento de negocios de finanzas inclusivas de la oficina central.
Además de establecer departamentos pertinentes, los cinco principales bancos comerciales estatales también han comenzado a explorar y mejorar los sistemas de gestión. En 2017, el Banco de Construcción de China estableció un nuevo indicador financiero inclusivo en el sistema de evaluación de KPI de las sucursales de primer nivel, que inicialmente incluía servicios financieros para los principales grupos involucrados en finanzas inclusivas, como pequeñas y microempresas, empresas relacionadas con la agricultura y emprendimientos individuales.
El Banco Agrícola de China ha copiado el sistema maduro de unidades de negocios que atiende a "agricultura, áreas rurales y agricultores" a finanzas inclusivas, formando un sistema de servicios del "Departamento Financiero de Agricultura, Áreas Rurales y Áreas Rurales e Inclusivo". Departamento de Negocios Financieros".
Datos ampliados:
La reducción específica del coeficiente de reservas obligatorias para las finanzas inclusivas se implementó en su totalidad el 25 de octubre de 2065 438 08 65438.
2018 65438 A las 12:30 del 17 de octubre, el Banco Popular de China (PBOC) anunció en su Weibo oficial "PBOC Weibo" que el 30 de septiembre de 2017, el Banco Popular de China emitió el "PBOC Weibo". Aviso del Banco de China sobre la implementación de una reducción selectiva de los coeficientes de reserva de depósitos en el campo de las finanzas inclusivas (Yinfa [Actualmente, el trabajo de estadísticas financieras relevantes se está llevando a cabo rápidamente.
El 30 de septiembre de 2017, el banco central El banco anunció que a partir de 2018 implementará políticas específicas de reducción del coeficiente de reservas obligatorias para las finanzas inclusivas: para apoyar a las instituciones financieras en el desarrollo de negocios financieros inclusivos, nos centraremos en respaldar préstamos para pequeñas y microempresas con un límite de crédito único de menos de 5 millones de yuanes. , préstamos a hogares industriales y comerciales individuales y propietarios de pequeñas y microempresas, préstamos para producción y operación de agricultores y garantías empresariales, préstamos para personas pobres registradas y préstamos para educación
Para bancos comerciales cuyo incremento de préstamos. o el saldo representa una determinada proporción del incremento o saldo total del préstamo, se implementará de manera uniforme una política específica de reducción del RRR.
El banco central lanzó un mecanismo de evaluación para reducciones específicas en el ratio de reservas de depósitos en 2014 y lo ha implementado durante más de tres años. Al implementar coeficientes de reservas preferenciales para los bancos comerciales que cumplan requisitos operativos prudentes y cumplan con los estándares de "agricultura, zonas rurales y agricultores" y préstamos a pequeñas y microempresas, el coeficiente de reservas se ajusta dinámicamente cada año sobre la base de "agricultura, zonas rurales y agricultores". " y préstamos a pequeñas y microempresas de bancos comerciales para establecer mecanismos de incentivos positivos que orienten a los bancos comerciales a mejorar y optimizar sus estructuras crediticias y aumentar el apoyo a la "agricultura, las zonas rurales y los agricultores" y a las pequeñas y microempresas.
En comparación con la política original de reducir el coeficiente de reservas de depósitos, la política financiera inclusiva de reducción direccional del coeficiente de reservas de depósitos que se lanzará el 25 de junio se basa en el despliegue del Consejo de Estado. y la optimización de las políticas tienen como objetivo orientar mejor a las instituciones financieras para que desarrollen servicios financieros inclusivos.
Vale la pena señalar que después de que el banco central emitiera el "Aviso del Banco Popular de China sobre la implementación de una reducción selectiva de los coeficientes de reserva de depósitos en el campo de las finanzas inclusivas" el 30 de septiembre de 2007, el mercado predijo que el coeficiente de reservas de depósitos se reduciría de manera específica El coeficiente de reservas liberaría 800 mil millones de yuanes de liquidez, pero más tarde el mercado creyó en general que la escala real podría ser de 300 a 380 mil millones de yuanes, que es mucho menor que las predicciones anteriores. El tamaño del fondo de 300 mil millones es incluso menor que el reciente servicio de préstamo a mediano plazo (MLF).
En cuanto al impacto de la reducción financiera inclusiva del coeficiente de reservas de depósitos sobre la política monetaria y la liquidez, que es lo que más preocupa al mercado, algunos investigadores de mercado creen que cuando se introduzca la política, "casi Un recorte integral de la tasa de interés RRR" equivaldrá a un "recorte integral de la tasa de interés RRR de 0,5 puntos porcentuales", el Financial Times, que está directamente afiliado al banco central, escribió más tarde un artículo diciendo que la reducción objetivo en el coeficiente de reserva de depósitos es simplemente un ajuste fino de la política, en lugar de un recorte integral disfrazado de la tasa de interés RRR.
La persona relevante a cargo del banco central también afirmó anteriormente que la implementación de una reducción específica en la política del coeficiente de reservas de depósitos para las finanzas inclusivas no cambiará la orientación general de una política monetaria prudente. Al mismo tiempo, la liquidez liberada por la política de reducción del coeficiente de reservas obligatorias también cumple con los requisitos de la regulación agregada, y la liquidez del sistema bancario se mantiene básicamente estable.
De acuerdo con las regulaciones del banco central, Inclusive Finance conserva esta vez los dos estándares de evaluación originales para implementar la política de coeficiente de reservas obligatorias objetivo: si el saldo o incremento de los préstamos mencionados anteriormente en el año anterior alcanzado 1,5, el índice de reservas de depósitos puede El documento de referencia publicado por el Banco Popular de China se reducirá en 0,5 puntos porcentuales si el saldo o incremento de los préstamos antes mencionados alcanza 10 en el año anterior, el índice de reservas de depósitos puede ser; se reducirá aún más en 1 punto porcentual sobre la base del primer nivel, de conformidad con el principio de progresividad.
Entre ellos, el primer estándar de evaluación se adapta básicamente a la situación crediticia real de la mayoría de los bancos comerciales en finanzas inclusivas y ayuda a alentarlos a continuar inclinando los recursos crediticios hacia las finanzas inclusivas.
En cuanto al segundo estándar de evaluación, el banco central dijo sin rodeos: “Este estándar es relativamente alto y sólo puede ser alcanzado por bancos comerciales con saldos de préstamos más altos en finanzas inclusivas. de un mecanismo de incentivo positivo y también está dirigido al significado de la política de reducción del coeficiente de reserva de depósitos ”
Según las regulaciones del banco central, los bancos comerciales estatales, el Banco de Ahorro Postal de China. , los bancos comerciales por acciones, los bancos comerciales urbanos, los bancos comerciales rurales fuera de los condados y los bancos con financiación extranjera son todos elegibles para participar en la evaluación de la implementación de la política específica de reducción del coeficiente de reservas obligatorias para préstamos financieros inclusivos. Al mismo tiempo, para poder disfrutar de la reducción prevista del coeficiente de reservas legales, los bancos deben cumplir estándares de gestión macroprudenciales: la calificación de la evaluación macroprudencial (MPA) en los últimos tres trimestres (inclusive) está por encima del nivel B (inclusive ).
Enciclopedia Baidu: Finanzas inclusivas