¿Qué es el factoring bancario?
1. El significado del factoraje bancario
1. El negocio de factoraje bancario es un nuevo negocio integral que integra financiamiento comercial, investigación de crédito comercial, gestión de cuentas por cobrar y garantía de riesgo crediticio. servicios financieros. El negocio de factoring del banco se puede dividir en negocio de factoring nacional y negocio de factoring extranjero.
2. El negocio de factoraje nacional también se denomina financiamiento de cuentas por cobrar en términos sencillos, y es un negocio en el que la empresa transfiere sus cuentas por cobrar al banco para obtener fondos por adelantado después de pasar la revisión del banco. Según los diferentes tipos, se puede dividir en negocios de factoring de compra y negocios de factoring de recompra. El punto de revisión de los bancos de factoring es principalmente revisar la capacidad de pago del deudor (es decir, la empresa que le debe dinero).
3. El negocio de factoraje extranjero es principalmente un producto financiero diseñado sobre la base del negocio de importación y exportación de empresas de importación y exportación. Su función principal es permitir que las empresas de importación y exportación obtengan fondos por adelantado. Los productos específicos incluyen préstamos empaquetados, descuentos en facturas, etc.
2. Existen muchos métodos operativos diferentes para el negocio de factoring.
Generalmente se puede dividir en: factoring con recurso y recurso de propiedad; factoring explícito y factoring implícito; factoring de descuento y factoring a vencimiento
1, factoring con recurso y factoring sin recurso
El factoraje con recurso significa que el proveedor transfiere los derechos sobre las cuentas por cobrar a un banco (es decir, factor). Después de que el proveedor recibe el pago, si el comprador se niega a pagar o no puede pagar, el factor tiene la derecho a recurrir contra el proveedor y exigir el reembolso de los fondos monetarios pagados por adelantado. Actualmente, por prudencia y con el fin de reducir posibles pérdidas en el futuro, los bancos suelen ofrecer factoring con recurso a los clientes.
El factoring sin recurso, por otro lado, es que el factor asume únicamente el riesgo de que el comprador se niegue a pagar o no pueda pagar. Una vez que el proveedor realiza negocios de factoring con el factor, equivale a transferir todos los riesgos al banco. Como el riesgo es demasiado grande, los bancos generalmente no lo aceptan.
2. Factoring explícito y factoring oculto
El factoring explícito y el factoring oculto se distinguen según se notifique al comprador el negocio de factoring. Factoring explícito significa que el proveedor debe informar inmediatamente al comprador de la situación del factoring cuando se transfieren los derechos del acreedor e instruir al comprador a pagar el pago directamente al factor.
El factoraje oscuro excluye a los compradores del negocio de factoraje, y el banco y el proveedor realizan el negocio de factoraje por separado. Después de la fecha de vencimiento, el proveedor se acerca para cobrar el pago. entregado al factor. Los proveedores pueden ocultar su mala situación financiera mediante la realización de factoring secreto.
3. Factoring de descuento y factoring de vencimiento
El factoring de descuento también se denomina garantía de financiación cuando el exportador entrega el producto. la factura que representa las cuentas por cobrar al factor, el factor proporciona inmediatamente al exportador un financiamiento que no excede el 80% de las cuentas por cobrar en forma de anticipo, y el 20% restante es El pago del cobro se liquidará después del factor cobra el pago completo del deudor (importador). Este es un método de factoraje más típico
El factoraje de vencimiento significa que el factor no proporciona financiamiento al exportador cuando recibe la factura de venta y otros documentos que representan las cuentas por cobrar presentadas por el exportador, sino que le paga. para las mercancías después de que expiren los documentos. Independientemente de si el pago se puede recibir en ese momento, el factor debe pagar el pago.
Información ampliada:
Factoring es el nombre completo de la agencia de pago garantizado, también conocida como cobro y pago garantizado. El vendedor venderá sus bienes actuales o futuros en base al contrato entre éste. y el comprador/ Las cuentas por cobrar generadas por el contrato de servicios se transfieren al factor (institución financiera que brinda servicios de factoring), y el factor le brinda financiamiento, evaluación crediticia del comprador, administración de cuentas de ventas, garantía de riesgo crediticio, cobranza de cuentas, etc. Un enfoque integrado de los servicios financieros en una amplia gama de servicios.
Es una aplicación de gestión encomendada a un tercero (factor) utilizada por el vendedor con el fin de fortalecer la gestión de las cuentas por cobrar y mejorar la liquidez en la liquidación de pagos de bienes en cobranza o crédito en el comercio comercial. prácticas.
Referencia: Enciclopedia Baidu de Factoring Bancario