¿Qué es la financiación de la cadena de suministro? Tres modelos de financiación de la cadena de suministro

La financiación de la cadena de suministro es un campo profesional (nivel bancario) del negocio de crédito de los bancos comerciales, y también es un canal de financiación (nivel empresarial) para empresas, especialmente las pequeñas y medianas empresas.

Se refiere al banco que brinda financiamiento y otros servicios de liquidación y administración de patrimonio a los clientes (empresas principales) y, al mismo tiempo, brinda a los proveedores de estos clientes la conveniencia de cobrar los préstamos a tiempo o proporcionar pagos anticipados. y servicios de pago a sus distribuidores. Servicios de financiación de inventarios. (En pocas palabras, es un modelo de financiación en el que los bancos conectan empresas centrales con empresas ascendentes y descendentes para proporcionar productos y servicios financieros flexibles).

El modelo de financiación de la cadena de suministro es el siguiente:

1. Modelo de Alibaba;

2. Modelo de portal de información de la industria;

3. Modelo de empresa de software;

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5. Modelo empresarial líder tradicional.

Información ampliada:

Beneficios de la financiación de la cadena de suministro

1 Nuevos canales para la financiación corporativa

La financiación de la cadena de suministro proporciona financiación para las pequeñas empresas. y medianas empresas Se ofrecen soluciones a los obstáculos conceptuales y técnicos, y el mercado crediticio para las pequeñas y medianas empresas ya no está fuera de su alcance.

La financiación de la cadena de suministro ha comenzado a llamar la atención de los ejecutivos financieros de muchas grandes empresas. Para ellos, la financiación de la cadena de suministro, como nuevo canal de financiación, no sólo ayuda a compensar el límite tradicional de préstamos de capital de trabajo que han sido comprimidos por los bancos, sino que también introduce facilidades de financiación para las empresas upstream y downstream, y su propio capital de trabajo. Los niveles de demanda continúan disminuyendo.

Debido a la intensificación de la competencia en la cadena industrial y la fortaleza de las empresas centrales, las ventas a crédito representan una proporción considerable en la liquidación de la cadena de suministro. Las ventas a crédito se han convertido en las condiciones de pago más comunes para las empresas. La existencia de una gran cantidad de cuentas por cobrar provocadas por las ventas a crédito ha obligado a las pequeñas y medianas empresas a afrontar el riesgo de falta de liquidez y la cadena de capital empresarial se ha vuelto evidente. apretado;

Por otro lado, a medida que el flujo potencial de capital de las empresas, las cuentas por cobrar, su gestión de la información, la gestión de riesgos y las cuestiones de utilización se han vuelto cada vez más importantes para las empresas.

En la nueva situación, revitalizar las cuentas por cobrar corporativas se ha convertido en una forma importante de resolver los problemas de financiación de las pequeñas y medianas empresas en la cadena de suministro. Algunos bancos comerciales han realizado innovaciones fructíferas en este campo. El recientemente lanzado sistema de gestión de cuentas por cobrar y por pagar y el sistema de factoraje nacional en línea del China Merchants Bank son innovaciones que han atraído mucha atención.

Según el gerente de producto del Departamento de Gestión de Efectivo de la oficina central de China Merchants Bank, el sistema puede proporcionar a proveedores y compradores en transacciones de la cadena de suministro servicios de gestión de cuentas por cobrar electrónicas integrales, transparentes y rápidos y factoring nacional. La solución empresarial simplifica enormemente los complejos procesos operativos que enfrentan las operaciones comerciales de factoring tradicionales. Es especialmente útil para optimizar la confirmación de la transferencia de derechos del acreedor cuando el comprador y el vendedor están en dos lugares, y ayuda a las empresas a obtener rápidamente los fondos que necesitan con urgencia.

2. Nuevos canales de código abierto para los bancos

La financiación de la cadena de suministro proporciona un nuevo canal para ingresar y estabilizar a los clientes de alto nivel a través de un paquete de soluciones para los miembros principales del sistema de la cadena de suministro. Las empresas están "vinculadas" al banco que presta el servicio.

La razón principal por la que el financiamiento de la cadena de suministro es tan atractivo para los bancos internacionales es que el financiamiento de la cadena de suministro es más rentable que los negocios tradicionales y brinda oportunidades más valiosas para fortalecer las relaciones con los clientes. En el contexto de la crisis financiera, las razones anteriores parecen aún más suficientes.

El mercado potencial para la financiación de la cadena de suministro es enorme, según estimaciones de UPS, el stock de cuentas por cobrar en el mercado global es de aproximadamente 1,3 billones de dólares, y la cantidad de descuentos en cuentas por pagar y préstamos respaldados por activos (. incluida la financiación de inventarios) El potencial de mercado alcanza los 100.000 millones de dólares y los 340.000 millones de dólares respectivamente.

La gente del China Merchants Bank dijo que bajo el modelo de consideración de servicios y riesgos de la financiación de la cadena de suministro, debido a que el banco presta más atención a los riesgos comerciales de toda la cadena de suministro, la evaluación de las transacciones comerciales generales incluir más pequeñas y medianas empresas alcance de servicios del Banco.

Incluso si una sola empresa no cumple con ciertos estándares de control de riesgos del banco, siempre que la relación comercial entre la empresa y la empresa principal sea estable, el banco puede realizar una evaluación de riesgos independiente no solo en la situación financiera de la empresa, sino también la situación financiera de la empresa, más bien concede crédito a esta empresa y facilita la realización de toda la transacción.

3. Beneficios económicos y sociales significativos

Igualmente importante es que los beneficios económicos y sociales de la financiación de la cadena de suministro son muy destacados con la ayuda del modelo de desarrollo de "compra grupal". control de riesgos Con la innovación de medios, se ha mejorado la relación costo-beneficio del financiamiento de pequeñas y medianas empresas y se han demostrado evidentes economías de escala.

Según las estadísticas, a través de soluciones financieras de la cadena de suministro combinadas con métodos de pago mejorados, reequilibrio de inventario y pagos diferidos, las 1.000 empresas más grandes de Estados Unidos redujeron sus necesidades de liquidez en 72 mil millones de dólares en 2005.

Del mismo modo, en 2007, las 1.000 empresas cotizadas más grandes de Europa movilizaron 46.000 millones de euros en fondos de tres cuentas: cuentas por cobrar, cuentas por pagar e inventario.

4. La financiación de la cadena de suministro se da cuenta de la integración de múltiples flujos

La financiación de la cadena de suministro ha realizado bien la "logística", el "flujo de negocios", el "flujo de capital" y el "flujo de información". que muchas corrientes se fusionen en una sola.

Enciclopedia Baidu-Finanzas de la cadena de suministro