¿Qué es p2p? Introducir la historia y situación actual del p2p.
Zopa, la primera verdadera plataforma de préstamos P2P entre pares, introducida en China en 2007, nació en el Reino Unido y se estableció en Londres en marzo de 2005.
(1) Período de inicio y período de exploración (2007-2011)
El préstamo pendiente en línea en 2007 marcó el comienzo del negocio de préstamos en línea P2P en China. Durante este período, las plataformas se distribuyeron principalmente en Shanghai, Shenzhen y otras regiones. A finales de 2011, había aproximadamente 20 plataformas de préstamos en línea, con un volumen de transacciones mensuales de aproximadamente 500 millones y aproximadamente 10.000 inversores efectivos.
En sus inicios, P2P copiaba principalmente modelos extranjeros y básicamente no tenía escapatoria.
(2) Período de expansión (2011-2012)
En esta etapa, algunas personas con experiencia en préstamos fuera de línea comenzaron a prestar atención a Internet e intentaron abrir plataformas de préstamos en línea P2P. mientras que algunas empresas de desarrollo de software comienzan a desarrollar plantillas para plataformas web. En este momento, el número de plataformas nacionales de préstamos P2P ha aumentado rápidamente de unas 20 a unas 240. En 2012, la facturación mensual rondaba los 3.000 millones y el número de inversores efectivos oscilaba entre 25.000 y 40.000.
Debido a la extensa gestión y la falta de control de riesgos por parte de los propietarios individuales de la plataforma, la plataforma quebró.
(3) El período de coexistencia de expansión y brote de riesgo (2013-2014)
A principios de 2013, CCTV informó muchas veces sobre los préstamos en línea P2P, lo que mostró que los principales medios de comunicación comenzaron considerar los préstamos en línea como una industria. Durante este período, el número de plataformas de préstamos en línea se disparó de unas 240 a unas 600. A finales de 2013, el volumen de transacciones mensuales era de aproximadamente 11.000 millones y el número de inversores efectivos oscilaba entre 90.000 y 130.000.
En esta etapa, con el rápido aumento en el número de plataformas, la competencia P2P se está volviendo cada vez más feroz y los riesgos relacionados también se están acumulando. En 2013, hubo hasta 74 incidentes de dificultades operativas, quiebras o fugas, lo que convirtió a los riesgos P2P en el foco de la opinión pública.
(D) Período de ajuste de políticas centrado en la estandarización y supervisión (2014 al presente)
Después de un período de desarrollo, los préstamos en línea P2P han acumulado una base de clientes considerable. Las empresas de préstamos en línea P2P esperan cambiar el status quo de la industria mediante la supervisión y promover el desarrollo saludable de la industria. De manera similar, los inversores también esperan que el gobierno gestione esta industria y proteja sus derechos e intereses legítimos.
En esta etapa, el Estado apoya en sus políticas las plataformas de préstamos P2P entre pares y fomenta la innovación financiera en Internet. Las empresas y los gigantes financieros que están preocupados por las plataformas de préstamos P2P entre pares y temen los riesgos han comenzado a intentar ingresar al campo financiero de Internet y formar sus propias plataformas de préstamos P2P entre pares. A finales de 2014, el número de plataformas había alcanzado unas 1.600, con una facturación mensual de unos 30.000 millones y unos 500.000 inversores efectivos.
Después de más de siete años de exploración y desarrollo intenso, las plataformas nacionales de préstamos en línea P2P de varios modelos están compitiendo para desarrollarse y actualmente se encuentran en la etapa de crecimiento. Debido a la rígida demanda del P2P por parte de los prestatarios, el P2P tiene mucho espacio para desarrollarse en China.
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