¿Cuáles son los productos de gestión de efectivo de CITIC Bank?

CITIC Cash Management se basa en sistemas comerciales centrales avanzados, sistemas de pago y liquidación y plataformas bancarias en línea para integrar los productos ventajosos del negocio corporativo del banco, que cubren la gestión de cuentas, la gestión de cobros, la gestión de pagos y la gestión de liquidez, inversiones y. gestión de financiación y gestión de riesgos de capital. Gestión de cuentas

Ayudar a los clientes a crear un sistema de cuentas razonable, asignar científicamente recursos en efectivo, obtener saldos de cuentas, transacciones y otra información de manera oportuna, y proporcionar una base de información completa para las decisiones de gestión.

Construcción del sistema de cuentas

Clasifique todas las cuentas abiertas por los clientes en nuestro banco, cree un sistema de cuentas científico y razonable de acuerdo con las necesidades del cliente, muestre claramente la estructura de cuentas de todo grupo y facilitar la comprensión de la información completa de las cuentas.

Informe de cuenta

Proporcione a los clientes informes de información de cuenta únicos y resumidos para todas las cuentas de forma regular, que reflejen de manera integral diversa información sobre las cuentas en el período correspondiente.

Consulta de cuenta

Los clientes pueden consultar de manera oportuna y conveniente información básica de la cuenta, estado de la cuenta, saldo actual, detalles de la transacción, etc. a través de varios canales, como mostradores, banca en línea y banca telefónica. Información de la cuenta.

Notificación de información de la cuenta

Proporcione a los clientes servicios de notificación de información de la cuenta a través de mensajes de texto escritos, teléfonos móviles y correos electrónicos, etc., para que los clientes puedan conocer los cambios en la cuenta y comprender la dinámica de los fondos en en cualquier momento.

Conciliación electrónica

A través de un sistema especializado de conciliación electrónica o banca online empresarial, de acuerdo con los requisitos de conciliación banco-empresa, brindamos a los clientes servicios de conciliación de saldos y detalles de cuentas, realizando La conciliación en línea y la devolución de firmas reemplazan la entrega de documentos tradicionales en papel y mejoran la eficiencia de la conciliación.

Gestión de recibos y pagos

A través del sistema central del banco, el sistema de pagos grandes y pequeños del Banco Popular de China, el sistema SWIFT, etc., ayudamos a los clientes a manejar de manera eficiente diversos pagos nacionales e internacionales. negocios de cobros y pagos y mejorar la eficiencia del flujo de caja.

Pago por lotes

Proporcione a los clientes servicios de pago por lotes, admita archivos de pago por lotes para enviarlos directamente o cargarlos a través de software auxiliar, lo que mejora en gran medida la eficiencia del pago.

Administración de cuentas entrantes

Proporciona a los clientes servicios de información de cuentas entrantes. La información de cuentas entrantes es claramente visible una por una, lo que ayuda a los clientes a administrar de manera efectiva las cuentas entrantes de todas las cuentas.

Cobro activo

Después de que el cliente, el pagador y nuestro banco firman el acuerdo tripartito correspondiente, solo necesitan emitir una instrucción de cobro para transferir los fondos en la cuenta de pago acordada. al destinatario correspondiente en la cuenta de pago.

Pago centralizado

Ayuda a los clientes del grupo a controlar de manera uniforme los permisos de operaciones de pagos externos de todas las empresas miembros y a gestionar todos los negocios de pagos del grupo.

Plan de cobros y pagos

Al formular un plan de cobros y pagos, ayudamos a los clientes a planificar sus transacciones de capital de manera razonable y a completar automáticamente el negocio de cobros y pagos en un momento determinado en el futuro o periódicamente. .

Facturas en línea

Ayude a los clientes a administrar y utilizar de forma centralizada facturas comerciales a través de la banca en línea de la empresa y realizar operaciones de emisión, descuento, cobro, custodia, transferencia de endoso y prenda de facturas electrónicas. y respaldar bienes físicos. El alojamiento de facturas en línea ayuda a los clientes a crear grupos de facturas.

Cobro y pago

Brinda servicios de cobro de tarifas administrativas, primas de seguros y otros cobros acordados para clientes de instituciones administrativas, y también brinda a los clientes pago de salario, reembolso financiero y pago de impuestos diversos. servicios, incluidos impuestos nacionales y locales, diversas tarifas públicas y de servicios públicos, seguro social, anualidades corporativas, etc.

Gestión de liquidez

Ayudar a los clientes a lograr de manera efectiva una administración centralizada de los fondos de las cuentas, coordinar las cuotas de financiamiento de cada unidad miembro, coordinar razonablemente los intereses de cada unidad miembro a través de la fijación de precios de fondos internos y la distribución de intereses. y mejorar Mejorar la eficiencia en la utilización de los fondos de los clientes y reducir los gastos financieros.

Cash Pool

Los clientes pueden establecer un cash pool configurando los permisos de cuenta, las relaciones y las reglas de transacción de cada unidad miembro, agregando automática o proactivamente fondos en moneda local y extranjera dentro del grupo, y realizar el control interno de los fondos por parte de los miembros, el máximo intercambio de información y recursos relacionados.

Fondo de efectivo nominal

Ayuda a los clientes a establecer un fondo de efectivo nominal de acuerdo con sus necesidades y logra el máximo intercambio y coordinación de información de fondos entre cuentas dentro del grupo sin un flujo real de fondos. . arreglar.

Recaudación de fondos

Ayuda a las oficinas centrales de los clientes del grupo a recaudar fondos de las unidades miembro en diferentes niveles y ayuda a los clientes a cobrar automáticamente de acuerdo con el saldo cero o cualquier saldo objetivo y diferentes frecuencias de tiempo, o Cobro activo más flexible en cualquier momento.

Asignación de fondos

Ayuda a los clientes del grupo a asignar fondos de la sede a sus unidades miembro y ayuda a los clientes a establecer una asignación de cantidad específica, devolución de llamada automática, recarga automática, frecuencia de tiempo, etc. Disminución automática o proactiva en cualquier momento.

Transferencia interna

Proporcionar servicios de transferencia entre cuentas para todas las cuentas abiertas por clientes en nuestro banco, sede del cliente del grupo de apoyo o unidades miembro autorizadas para realizar transferencias entre cuentas y ajustar rápidamente el saldo. de fondos entre las unidades miembro.

Sobregiro de cuenta interna

Se brindan servicios de financiamiento interno a los clientes para fortalecer la liquidez de efectivo del grupo y aprovechar al máximo los recursos de capital. Los fondos aparecen en las cuentas de la sede de clientes del grupo. o unidades miembro Cuando hay escasez, se puede realizar un sobregiro temporal dentro del límite establecido, que luego se puede reponer con fondos del fondo común.

Sobregiro en cuenta de persona jurídica

Un servicio de financiamiento externo a corto plazo que se brinda a los clientes para mejorar la liquidez de efectivo. Cuando los clientes experimentan una escasez de efectivo en el fondo común de efectivo del grupo, pueden realizar sobregiros temporales. dentro de la línea de crédito del banco y luego devolverlo cuando los fondos sean suficientes.

Gestión de cuotas

Ayudar a la sede del grupo a gestionar la cuota de capital de cada unidad miembro, incluida la cuota de pago externo, la cuota de sobregiro interno y la cuota de sobregiro externo, y controlar de manera uniforme los riesgos de capital de cada unidad miembro dentro del grupo.

Gestión interna de precios de fondos

Ayuda a las oficinas centrales de los clientes del grupo a formular precios de transferencia de fondos internos, respaldar estándares unificados o estándares personalizados y ajustar la distribución de los beneficios de financiamiento interno entre las unidades miembros a través de tasas de interés. .

Gestión de intereses

Proporciona a los clientes del grupo los medios para gestionar los ingresos por intereses en todas las cuentas calculando los intereses de forma colectiva o por separado. Cuando los intereses se calculan colectivamente, los intereses se calculan sobre los fondos de todo el grupo de manera uniforme y se acreditan en la cuenta de la sede del grupo, y luego los ingresos por intereses se distribuyen a cada unidad miembro cuando los intereses se calculan por separado, los intereses se calculan por separado sobre los fondos; de cada unidad miembro y acreditado directamente a la cuenta.

Gestión de inversiones y financiación

Ayudar a los clientes a seguir manteniendo una escala de efectivo razonable, realizar inversiones razonables cuando los fondos sean abundantes y aumentar los rendimientos en efectivo para realizar una financiación eficaz cuando los fondos sean insuficientes; reponer las posiciones de efectivo de manera oportuna, para evitar riesgos de liquidez.

Análisis de inversión y financiamiento

Proporcione informes de análisis de inversión y financiamiento a los clientes en función de su capital social y estado de operación para ayudarlos a analizar de manera efectiva su estado de capital.

Plan de inversión y financiación

Sobre la base del análisis de inversión y financiación para los clientes, ayudamos a los clientes a formular planes de inversión y financiación razonables en función de sus preferencias de riesgo.

Inversión a corto plazo

Ofrecemos depósitos a la vista, depósitos a plazo, depósitos estructurados, custodia de terceros, gestión de fondos de divisas en nombre de clientes, productos financieros en RMB, productos de gestión financiera en el extranjero. en nombre de los clientes, y agencias de liquidación de bonos, bonos del tesoro al contado y recompra, y productos financieros fiduciarios, etc., ayudan a los clientes a realizar inversiones a corto plazo sobre la base de garantizar la liquidez.

Gestión de activos a mediano y largo plazo

Ayuda a los clientes a establecer carteras de inversión efectivas en los mercados financieros nacionales e internacionales, diversificar las inversiones y lograr rendimientos estables a largo plazo en las carteras de activos mientras se controlan los riesgos. .

Servicios de financiación

A través de productos de financiación de préstamos, financiación de facturas y financiación comercial, ayudamos a los clientes a obtener una financiación flexible y eficaz según sus propias circunstancias y a satisfacer sus necesidades financieras para el desarrollo empresarial de una forma manera oportuna.

Gestión de riesgos de fondos

Al ofrecer a los clientes una variedad de productos para evitar riesgos y preservar y apreciar el capital, ayudamos a los clientes a mantener el valor de su capital y, al mismo tiempo, evitamos riesgos como los tipos de cambio, tipos de interés y liquidez.

Es decir, ventas (a plazo) de divisas

Según el acuerdo de venta de divisas, brindamos a los clientes la oportunidad de convertir una moneda extranjera en otra moneda extranjera al tipo de cambio acordado. tasa en una fecha específica para ayudar a los clientes a fijar por adelantado los ingresos o costos de futuros recibos y pagos de divisas para evitar riesgos de tipo de cambio.

Liquidación y venta instantánea (a plazo) de divisas

De acuerdo con el acuerdo de liquidación y venta de divisas, proporcionamos a los clientes liquidación o ventas de divisas en la fecha especificada de acuerdo con el acuerdo moneda extranjera, monto y tipo de cambio para satisfacer las necesidades cambiarias de los clientes en comercio, inversión, financiamiento, etc. para evitar riesgos cambiarios.

Opciones de divisas

Según el acuerdo comercial de opciones de divisas, los clientes reciben opciones dentro de un período determinado o en un momento determinado. El comprador tiene derecho a decidir si desea hacerlo. comprar o vender una determinada cantidad de divisas al precio acordado, el vendedor de la opción está obligado a vender o comprar una determinada cantidad de servicios de divisas de conformidad con el acuerdo para ayudar a los clientes a evitar eficazmente los riesgos del tipo de cambio.

Swaps de tasas de interés en moneda nacional y extranjera

Se acuerda con el cliente que dentro de un período de tiempo determinado, el principal nominal del monto pactado de la misma moneda será el interés. base de cálculo, y el interés se intercambiará de acuerdo con diferentes bases de tasas de interés, ayudando a los clientes a cambiar su estructura de activos o pasivos y evitar el riesgo de fluctuaciones de las tasas de interés.

Swap de divisas

Según el acuerdo de swap de divisas, los clientes reciben deuda (o activos) denominados en una moneda para convertirlos a otra moneda dentro de un período de tiempo determinado. (o activos), evitando efectivamente el riesgo de fluctuaciones del tipo de cambio.

Monitoreo de cuentas

Proporciona a los clientes servicios de seguimiento y consulta en tiempo real para saldos de cuentas y cambios de fondos de todas las empresas contratadas, ayudando a los clientes a controlar el flujo de fondos en tiempo real.

Gestión centralizada de fondos

Al establecer un cash pool, ayudamos a los clientes a lograr una gestión unificada, asignación y pago centralizado de fondos para todo el grupo, y controlar eficazmente la inversión, financiación, garantía, y riesgos de financiación en préstamos y otros aspectos.

Basándonos en el potente y flexible soporte del sistema back-end de los productos CITIC Cash Management, podemos ensamblar módulos de productos principales mediante un ensamblaje de complementos para adaptarnos a las necesidades individuales de las empresas. Nuestros productos de gestión de efectivo también pueden extenderse a áreas como las finanzas de la cadena de suministro y el comercio electrónico, y pueden integrarse con ERP empresarial y sistemas de gestión de fondos en soluciones integradas para proporcionar a las empresas servicios de gestión de efectivo más personalizados.