Análisis de casos de finanzas personales
1. El ingreso familiar de Xiao Zhang y su esposo es 7002500=9500 Un año es 9500 >Gastos: Gastos diarios de 2500 por mes, que son 2500. Los gastos de manutención de los padres son de 5.000 yuanes y el gasto en primas es de unos 9.000 yuanes. Sin contar gastos hipotecarios.
2 El ingreso neto anual de la familia es 194000-35000-9000-5000=145000. Los activos son una casa de 700.000, un depósito de 100.000 y un préstamo hipotecario de 70.000 adeudado al banco.
Sugerencia 1. Pague la hipoteca de 70.000 por adelantado, porque tiene un depósito actual de 70.000 y el interés de su depósito es inferior a la tasa de interés de la hipoteca. Estos 70.000 son inútiles y todavía se están reduciendo. a menos que pueda encontrar una empresa de gestión financiera y de inversiones que sea superior al préstamo hipotecario y utilizar los 70.000 para ganar más dinero, de lo contrario será una pérdida.
2. Su inversión en bonos del tesoro de 20.000 yuanes puede conservarse o canjearse por otros productos financieros flexibles. Todavía hay un plazo fijo de 30.000 yuanes, pero no sé cuándo expirará. Ahora existe un producto de encomienda de inversión con un rendimiento anual del 10% al 15% a partir de 50.000 yuanes. Es de bajo riesgo y se puede. Considérelo. El año que viene, cuando nazca el bebé, el gasto mensual será de 1.000 yuanes más el fondo de reserva para educación, y el gasto mensual será de alrededor de 2.000 yuanes. Después de que nazca el bebé, el gasto mensual será de 3.000 yuanes más. Un año son 3000. Todo lo que los planes de ingresos y gastos pueden lograr es un plan de inversión y financiero.
La inversión actual es de 20.000 yuanes en bonos del tesoro. No necesita ajustar sus gastos actuales, simplemente distribuya sus ingresos.
La dirección de la inversión es de bajo rendimiento y estable; Gestión financiera.Consultar a los bancos para información de gestión financiera. Si el ingreso anual es del 5% al 8%, puedes comprar con moderación. 40% de los fondos.
Los ingresos anuales procedentes de fondos fiduciarios, inversiones y gestión financiera encomendadas, inversiones y gestión financiera de bajo riesgo, etc., rondan el 10%. 30% de los fondos
Los ingresos anuales de futuros, oro al contado y divisas de alto riesgo y productos financieros y de inversión de alto rendimiento son del 20% al 40%, del 10% al 20% de los fondos.
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Se pueden utilizar otros fondos. Mantener una reserva líquida de emergencia.