Desarrollo empresarial

"Huiminbao" es un seguro médico bajo la lógica de "orientación gubernamental y operación del mercado". Es promovido por los gobiernos locales y administrado por compañías de seguros comerciales. Desde su creación en 2015, Huiminbao ha experimentado un gran desarrollo en 2020 y ha pasado por 7 años de desarrollo hasta 2022. Está entre la seguridad social y la seguridad comercial. Tiene el beneficio universal de la seguridad social y el carácter jerárquico de la seguridad comercial. Integra beneficio universal y atributos comerciales.

1. ¿Qué cubre el seguro Huimin?

El seguro Huimin no tiene restricciones de edad ni condiciones preexistentes. Cualquiera puede solicitar un seguro con primas bajas y suma asegurada alta. El mayor beneficio del punto de venta de Huimin Insurance. Para conocer el contenido de protección específico de Huiminbao, puede conocerlo en las presentaciones de productos de cada empresa de Huiminbao. Los módulos principales incluyen las siguientes tres partes:

①En el catálogo de seguros médicos

La cobertura es "atención médica hospitalaria", y se puede agregar "atención ambulatoria" El deducible es aproximadamente. 20.000, una vez deducida la parte de reembolso de la seguridad social, el exceso de deducible se calculará según un determinado ratio de compensación.

②Fuera del catálogo de seguros médicos

La cobertura es únicamente de "atención médica hospitalaria", con un deducible de unos 20.000, a partir del cual se calculará un determinado ratio de compensación.

③Costos de medicamentos específicos

Para obtener una lista específica de medicamentos, puede comprarlos en farmacias designadas. Para tratar el cáncer se utilizan principalmente medicamentos dirigidos, existiendo más de 160 tipos de medicamentos.

En términos generales, Huiminbao es un complemento eficaz de la seguridad social. Protege la parte del individuo después del reembolso de la seguridad social. Algunos productos también cubren la atención médica ambulatoria y hospitalaria fuera del seguro médico. . protección de costos. Sin embargo, el deducible sigue siendo alto, llegando a 20.000, y para las personas con condiciones preexistentes, el deducible es mayor y el índice de compensación es menor.

2. Compañías de seguros participantes en Huimin Insurance

En 2021, más de 60 compañías de seguros de vida y compañías de seguros de propiedad participaron en el negocio de seguros de Huimin, incluidas 29 compañías de seguros de vida y 28 de seguros de propiedad. compañías de seguros, 4 compañías de seguros de pensiones, 2 compañías de seguros agrarios, 2 compañías de seguros de salud, 1 mutua de seguros y 1 compañía de seguros de responsabilidad civil. La Figura 1 muestra las estadísticas de las compañías de seguros nacionales que participan en los productos de Huiminbao. El eje vertical representa el grado de participación de cada empresa. Los tres primeros son China Life, PICC Property and Casualty y Ping An Pension.

El 15 de junio de 2022, Meixin Health, una plataforma colaborativa e innovadora de servicios médicos y de salud de China Re Life Insurance, una empresa líder en la industria de seguros de China, lanzó la "Serie de perspectivas y desarrollo empresarial de seguros Huimin de China". Informe de investigación - 2022 "Perspectivas sobre las tendencias de desarrollo sostenible de Vibao", los datos muestran que más de 80 compañías de seguros de vida y propiedad han participado en el proyecto Huiminbao. En general, el número y la profundidad de la participación de las compañías de seguros de propiedad y accidentes es mayor que el de las compañías de seguros personales.

3. Datos de seguros Huimin

1. Escala de primas

Después de que Shenzhen lanzara el “Seguro médico complementario para enfermedades graves y críticas” en diciembre de 2015, Huimin Insurance Bao comenzó a florecer por todo el país. De 2015 a 2019, el número de asegurados en el proyecto alcanzó 4,86 ​​millones, 5,04 millones, 6,25 millones, 7,05 millones y 7,52 millones respectivamente.

Huiminbao mostrará un crecimiento explosivo de 2020 a 2021. Según las estadísticas de los departamentos pertinentes, a finales de 2021, 27 provincias de todo el país han lanzado más de 200 productos Huiminbao y el número de visitantes llegó a 140. millones y los ingresos por primas superaron los 14.000 millones de yuanes.

Actualmente hay 393 ciudades a nivel de prefectura en nuestro país, y Huiminbao ha cubierto 31,04 en 2021, un aumento de 9,92 en comparación con 2020 (21,12)

2. Datos de reclamaciones públicas/tasa de compensación

A juzgar por los datos de reclamaciones públicas de varios lugares, Huiminbao es muy rentable. Con una inversión que oscila entre decenas y cien al año, se pueden obtener millones de reclamaciones. Específicamente,

4. ¿Cómo resolver las reclamaciones bajo Huiminbao?

1. Referencia para métodos de liquidación de siniestros

l Reembolso con seguro médico: El reembolso se realizará directamente con el seguro médico cuando le den el alta, pero actualmente solo unos pocos productos lo soportan.

l No se reembolsa junto con el seguro médico: solicitar usted mismo la liquidación de reclamaciones a la compañía de seguros después del alta hospitalaria es el método de liquidación de la mayoría de los seguros Huimin.

El proceso para solicitar reclamaciones usted mismo es el siguiente:

① Prepare los materiales pertinentes necesarios

② Solicite reclamaciones (en línea o fuera de línea);

③ Complete la información y cargue los materiales;

④ Espere la liquidación de la compañía de seguros.

El proceso sigue siendo muy rápido. Si no hay problema con la verificación, para casos simples, el pago del reclamo se recibirá dentro de los 10 días; para casos más complejos, la compañía de seguros realizará una aprobación dentro de los 10 días. 30 días.

2. Materiales de reclamo de Huiminbao

Al solicitar un reclamo, los materiales relevantes requeridos para el proyecto Huiminbao incluyen principalmente las siguientes tres categorías:

l Información personal : DNI (si el asegurado es menor de edad o persona sin capacidad civil, se deberá aportar también el documento de identidad del tutor legal y certificado de parentesco; si se encomienda a otra persona la solicitud, se deberá aportar también el documento de identidad del fiduciario y el poder). ), el asegurado Copia de la tarjeta bancaria del asegurador/beneficiario

l Material médico: registros médicos de pacientes ambulatorios (de emergencia)/registros médicos de pacientes hospitalizados/certificados de diagnóstico de enfermedades, recetas de medicamentos (imágenes, copias), facturas de medicamentos, gastos listas Lista detallada/receta, informe de diagnóstico patológico, informe de inmunohistoquímica/prueba genética

l Trámites relacionados: Factura de gastos de alta, formulario de liquidación de reembolso original del seguro médico básico del lugar asegurado, formulario de solicitud de reclamación, fallecimiento Certificado, certificado de cancelación del registro del hogar, certificado de funeral

3. Límite de tiempo para la liquidación del reclamo de Huiminbao

Límite de tiempo para la liquidación del reclamo de Huiminbao, tomando a Shanghai Huibao como ejemplo, para el tratamiento médico hospitalario, el reclamo El plazo de liquidación es de 2 días hábiles, 5 días hábiles para medicamentos especiales y 4 días hábiles para protones e iones pesados. Para casos de sumas pequeñas que involucran otros productos de seguros, las compañías de seguros a menudo pueden compensar diariamente o incluso en segundos.

En la actualidad, el uso activo de tecnología de vanguardia para habilitar servicios de reclamaciones en línea y el autoservicio del usuario es la solución preferida de muchas compañías de seguros, especialmente en el proceso de reclamaciones que más preocupa a los clientes. mejorar la puntualidad y eficiencia de las reclamaciones. Al mismo tiempo, también promoverá que los estándares y procesos de reclamaciones de la industria de seguros sean más estandarizados y transparentes.

La aplicación de la tecnología de inteligencia artificial de Shenyuan Hengji puede identificar 108 tipos de comprobantes médicos y de reclamaciones, lo que garantiza la claridad, la integridad y el reconocimiento de los datos cargados. Shenyuan Hengji aplica la tecnología OCR al negocio de reclamaciones, resolviendo el problema de aplicación de escenarios de millones de notas de reclamaciones médicas con diferentes plantillas que son difíciles de estructurar y permitiendo que servicios de reclamaciones eficientes lleguen rápidamente al corazón de los clientes.

A través de la tecnología de aprendizaje profundo de Shenyuan Hengji, se pueden lograr los siguientes efectos del módulo:

5. Casos/sugerencias de liquidación de reclamaciones de Huiminbao

1. Tasa de participación en seguros y espiral de muerte

En la actualidad, la tasa de participación en seguros de Huiminbao varía mucho de un lugar a otro, desde menos de 1 hasta más de 80.

La tasa general de participación en seguros a nivel nacional es de sólo 5, y la tasa de participación en la mayoría de las regiones sigue siendo baja. Debido a las características del producto Huiminbao, su riesgo de espiral de muerte es muy alto. Debido a que el umbral para el seguro de beneficios es muy bajo, la demanda de seguro de beneficios para los ancianos y los enfermos es mucho mayor que la de las personas sanas que se retirarán gradualmente del seguro porque no han recibido retornos de su inversión a largo plazo. lo que resultará en un aumento en las primas, mientras que las personas subsaludables también perderán más. Con el tiempo, esto puede conducir a un círculo vicioso de espirales de muerte. Por lo tanto, en el proceso de implementación del producto, las expectativas psicológicas de los usuarios deben ajustarse razonablemente para reducir la probabilidad de espirales de muerte.

2. Inclusividad y ratio de siniestralidad

El seguro de beneficios debe mantener una tensión razonable entre inclusividad y comercialidad, y no puede seguir ciegamente la tendencia de suscripción debido a su inclusividad, magnificando los riesgos comerciales. Un índice de siniestralidad más bajo o más alto también es malo. Uno más bajo no puede garantizar la inclusión y uno más alto no puede garantizar la comercialidad.

3. Credibilidad y crisis de confianza

La participación del gobierno cuenta con el respaldo de la confianza para Huimin Insurance, y la confianza es crucial para los seguros. Debido a esto, durante el proceso de implementación del producto, los conflictos y problemas que surjan deben manejarse con cuidado; de lo contrario, las consecuencias no solo tendrán un impacto negativo en la propia credibilidad, sino que también debilitarán la credibilidad del gobierno.

6. Tendencias de desarrollo futuras

Huiminbao ha experimentado caos y una supervisión estricta en 2021. Desde 2022, el mercado de seguros médicos ha marcado el comienzo de la estandarización y también ha mostrado signos de algunas tendencias menores:

①La tendencia de crecimiento sigue siendo de “difusión horizontal”. El mercado de seguros médicos representado por Huiminbao continúa hundiéndose en ciudades de tercer y cuarto nivel, y se ha convertido en una tendencia inevitable continuar expandiéndose desde ciudades de primer y segundo nivel a ciudades de tercer y cuarto nivel e incluso de quinto nivel. ciudades. Los beneficios para la gente beneficiarán a más personas.

②La forma del producto tiende a ser productos de seguro médico general. La celebridad de Internet Million Medical continúa iterando, la microinnovación con pequeñas responsabilidades, el establecimiento flexible de deducibles, la orientación a entidades deficientes, etc., se han convertido en importantes direcciones de innovación. Huiminbao llegará a los clientes de manera diversificada y formará un producto de seguro médico normalizado.

③Aumentaron los seguros de salud específicos inclusivos. Desde el desarrollo de Huiminbao, se han subdividido productos como "Huimin Serious Illness" y "Huimin Special Medicine". En el futuro, se logrará una protección más específica para grupos con necesidades específicas.