¿Cuál es la razón por la que a las pequeñas y medianas empresas les resulta difícil obtener financiación?

1. ¿Cuáles son las razones de la dificultad de financiación de las pequeñas y medianas empresas?

Análisis en profundidad de los factores de las dificultades de financiación de las pequeñas y medianas empresas

1. Falta de conceptos modernos de gestión empresarial y elevados riesgos empresariales.

2. La escala y el nivel crediticio de las pequeñas y medianas empresas son bajos, lo que restringe su capacidad de financiación.

3. Faltan propiedades que puedan servir como garantía hipotecaria y los costes de financiación son elevados.

¡En realidad, no es difícil resolver la "dificultad financiera" de las pequeñas y medianas empresas!

En primer lugar, la innovación financiera es la clave. El foco de las actuales dificultades financieras para las PYME es que muchos bancos aún no han establecido su negocio de préstamos para PYME. Algunos bancos no han establecido un sistema de control y gestión de riesgos para las PYME de la misma manera que para las grandes empresas. equipos especializados y formación de talentos, todavía falta un gran número de personal capacitado y gestionado profesionalmente y un mecanismo eficaz de incentivo, moderación y evaluación. Para resolver este problema, la clave es cultivar instituciones financieras pequeñas y medianas que tengan a las pequeñas y medianas empresas como sus principales clientes. Algunos gobiernos locales y departamentos financieros deberían fomentar el desarrollo de nuevas instituciones financieras, como la inversión y el financiamiento de pequeñas empresas. empresas que se adaptan a las características de las pequeñas y medianas empresas. Los bancos comerciales deberían promover activamente canales financieros adaptados a las pequeñas y medianas empresas, como la financiación de facturas, los préstamos de crédito, los préstamos empresariales personales, los préstamos de crédito renovables y los préstamos de garantía conjunta para pequeñas empresas.

En segundo lugar, el gobierno también tiene mucho margen de mejora a la hora de ayudar a las pequeñas y medianas empresas en materia de financiación. En términos de ayudar a las pequeñas y medianas empresas en situaciones de emergencia económica, se debe aumentar el apoyo financiero público y las empresas de evaluación de riesgos de las pequeñas y medianas empresas deben resolver el problema de las dificultades financieras. Las empresas Tonggui utilizan capital privado, amplían los canales de financiación directa para las pequeñas y medianas empresas, establecen activamente compañías de préstamos y regulan el uso de capital privado.

Además, la falta generalizada de crédito entre las pequeñas y medianas empresas también es un factor importante en las dificultades financieras. Por lo tanto, en las condiciones de la economía de mercado, las pequeñas y medianas empresas deben ser honestas y confiables, operar de conformidad con la ley, estandarizar la gestión, ajustar sus propias condiciones financieras y obtener apoyo financiero de todos los aspectos. Sólo así se podrán resolver fundamentalmente las dificultades financieras de las pequeñas y medianas empresas.

2. ¿Cuáles son las razones de las dificultades de financiación de las pequeñas y medianas empresas?

Hay dos aspectos principales de las dificultades de financiación de las pequeñas y medianas empresas:

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1. Factores ambientales internos

: las empresas son de pequeña escala, tienen pocos fondos, tienen altos riesgos operativos, baja capacidad de recaudación de fondos y fuentes limitadas de fondos, y son propensas a sufrir dificultades. . La insuficiencia de fondos, a su vez, afecta las operaciones comerciales, formando así un círculo vicioso. Muchas pequeñas y medianas empresas tienen administradores de fondos de baja calidad, métodos de gestión simples, sistemas financieros incompletos y algunas incluso no tienen cuentas contables. Estas irregularidades dificultan que las pequeñas y medianas empresas obtengan apoyo de las instituciones financieras, agravando la falta de fondos corporativos. Los productos de las pequeñas y medianas empresas tienen bajo contenido técnico, poca capacidad para evitar riesgos de mercado e incertidumbre en el futuro de sus negocios. Una vez que se produce una perturbación en el mercado, las primeras en quebrar suelen ser las pequeñas y medianas empresas. Los costos de producción de las pequeñas y medianas empresas suelen ser más altos que los de las grandes empresas y sus beneficios económicos son escasos. Su competitividad en el mercado es difícil de competir con las grandes y medianas empresas. Sus propias debilidades generan una brecha significativa entre ellas. a la hora de recaudar fondos y a las grandes y medianas empresas.

2. Factores ambientales externos: el sistema financiero es imperfecto y el sistema financiero de mi país tiene un umbral alto para que las empresas proporcionen fondos. El monto único del préstamo de las pequeñas y medianas empresas es pequeño y los bancos deben tener un conocimiento integral y profundo de su situación crediticia. El costo unitario del préstamo a desembolsar es alto, los honorarios de gestión son altos y el costo unitario del préstamo a desembolsar es alto. Como resultado, los bancos comerciales generalmente no están dispuestos a otorgar préstamos a las pequeñas y medianas empresas.

Hay una falta de competencia entre los bancos comerciales. Sólo están dispuestos a prestar fondos a prestatarios con bajo riesgo, bajo costo y grandes cantidades, de lo contrario, prefieren reducir el monto del préstamo que asumir riesgos y otorgar. Préstamos a pequeñas y medianas empresas.

3. ¿Cuál es la razón por la que las pequeñas y medianas empresas tienen dificultades para financiarse?

Análisis factorial en profundidad de las dificultades de financiación de las pequeñas y medianas empresas

(1) Causas internas de las dificultades de financiación de las pequeñas y medianas empresas

1. Falta de conceptos modernos de gestión empresarial y altos riesgos operativos. Con el desarrollo de la empresa. Los métodos de gestión tradicionales utilizados en las primeras etapas del espíritu empresarial ya no pueden seguir el ritmo del desarrollo empresarial. Algunas pequeñas y medianas empresas todavía tienen problemas como estructuras imperfectas de gobierno corporativo, débiles capacidades operativas y de gestión, bajo contenido tecnológico de productos y débiles capacidades corporativas de resistencia al riesgo. Carecen de capacidades de desarrollo sostenible y del nivel general de deuda de las pequeñas y medianas empresas. Las empresas de tamaño es relativamente alto, lo que hace que el riesgo crediticio de las instituciones financieras sea demasiado alto. En términos generales, las pequeñas y medianas empresas no tienen objetivos a mediano y largo plazo, sus operaciones comerciales son a corto plazo (generalmente solo de 3 a 4 años) y tienen una alta posibilidad de quiebra o quiebra.

Según un informe publicado por el Ministerio de Industria y Tecnología de la Información en diciembre de 2009, basado en una puntuación total de 10, el índice de salud promedio de las pequeñas y medianas empresas de China es de 6,57 puntos, lo que se encuentra en un estado subsaludable. y su nivel de gestión interna también se encuentra en el nivel medio-bajo. Los resultados de una encuesta realizada en la provincia de Zhejiang de mi país muestran que en la década de 1990, alrededor del 70% de las pequeñas empresas quebraron entre uno y tres años después de su apertura. El corto ciclo de vida de las pequeñas y medianas empresas y la incertidumbre de sus operaciones han inhibido en cierta medida la disposición de las instituciones financieras a otorgar préstamos.

2. La escala y el nivel crediticio de las pequeñas y medianas empresas son bajos, lo que restringe su capacidad de financiación. En términos generales, el financiamiento corporativo debe tener las "5C", es decir, carácter, capacidad, capital, garantía y entorno operativo. En la actualidad, las pequeñas y medianas empresas de mi país adoptan en su mayoría el sistema de propiedad y el sistema de asociación, y la escala es relativamente pequeña. . Al mismo tiempo, muchas pequeñas y medianas empresas tienen sistemas de gestión interna incompletos, especialmente sistemas de gestión financiera. Muchas pequeñas y medianas empresas no han establecido un sistema financiero completo y algunas ni siquiera han establecido cuentas contables. Su gestión de fondos es relativamente caótica, lo que reduce en gran medida su solvencia crediticia y debilita gravemente su capacidad financiera. Una encuesta realizada en 2009 por el Banco Popular de China sobre algunas áreas donde se concentran las pequeñas y medianas empresas mostró que más del 50% de las pequeñas y medianas empresas tienen sistemas de gestión financiera incompletos, y más del 60% de las pequeñas y medianas empresas Las empresas de tamaño grande tienen una calificación crediticia de 3B o menos. Además, debido al retraso en la construcción de sistemas de crédito social y sistemas de redes de información crediticia, los canales de transmisión de información crediticia no son fluidos, lo que genera asimetría de información entre bancos y empresas, lo que reduce en gran medida la tasa de satisfacción crediticia de las pequeñas y medianas empresas. empresas.

3. Faltan propiedades que puedan servir como garantía hipotecaria y los costes de financiación son elevados. Debido a la preferencia de los bancos por las hipotecas de activos fijos de las pequeñas y medianas empresas, generalmente no están dispuestos a aceptar hipotecas de activos circulantes de las pequeñas y medianas empresas. La estructura de activos de las pequeñas y medianas empresas tiene una pequeña proporción de activos fijos, especialmente las empresas de alta tecnología, que tienen una proporción relativamente alta de activos intangibles y falta de bienes inmuebles que puedan utilizarse como garantía. Los riesgos son altos y. Es difícil cumplir con los requisitos crediticios de las instituciones financieras. Cuando las pequeñas y medianas empresas solicitan garantías a las instituciones de garantía, dado que la mayoría de los préstamos garantizados tienen un plazo de menos de medio año y no más de un año como máximo, las instituciones de garantía de crédito básicamente solo brindan garantías para préstamos de capital de trabajo a corto plazo y; no préstamos a largo plazo como la inversión en equipos aumenta la dificultad de financiación para las pequeñas y medianas empresas. Además, como las empresas de garantía tienden a aumentar las condiciones de garantía cuando operan independientemente de sus propias pérdidas y ganancias, prácticamente limitan la financiación de las pequeñas y medianas empresas o aumentan los costos de financiación de las empresas mediante complicados procedimientos de garantía y elevadas comisiones de garantía. afectando la eficiencia financiera.

(2) Causas externas de las dificultades de financiación de las pequeñas y medianas empresas

1. En el patrón de financiación de mi país, los préstamos bancarios representan una proporción absoluta de las fuentes de financiación corporativa y, debido al rápido crecimiento de los saldos crediticios en los últimos años y al desarrollo relativamente lento de la financiación directa, la brecha entre los saldos de préstamos y financiación directa se está ampliando. y más ancho. En octubre de 2009, las proporciones de préstamos bancarios y financiación directa (incluidos bonos corporativos, ofertas iniciales de acciones, emisiones adicionales y emisiones de derechos) en mi país eran del 73% y el 27% respectivamente. Los cuatro principales bancos comerciales estatales y controlados por el estado de mi país ocupan una posición dominante en los mercados de depósitos y préstamos. En la participación de mercado de préstamos bancarios, los cuatro principales bancos comerciales estatales todavía representan más del 70%. El alto grado de monopolio de los cuatro principales bancos estatales ha reducido los recursos financieros disponibles para las instituciones financieras pequeñas y medianas y ha restringido su capacidad para atender a las pequeñas y medianas empresas, mientras que los grandes bancos buscan eficiencia en la escala de préstamos y equilibrio de riesgos. pero no están dispuestos a conceder préstamos a pequeñas y medianas empresas. Según las estadísticas, en esta etapa, las grandes empresas que representan el 0,5% del número total de empresas en mi país tienen más del 50% de la proporción de préstamos, mientras que las pequeñas empresas, que representan el 88,1%, tienen menos del 20% de la proporción de préstamos.

2. Defectos en el mercado de capitales. Desde la perspectiva de los canales de financiación directa. Hay dos métodos principales de financiación con bonos y financiación con acciones. Debido al desarrollo tardío, imperfecto y lento del mercado de capitales de mi país, la financiación directa de las empresas a través del mercado de valores y de bonos representa una pequeña proporción. A juzgar por la situación de la emisión y financiación de bonos, el Estado tiene requisitos muy estrictos para que las empresas emitan bonos para recaudar fondos. Actualmente, sólo unas pocas grandes empresas estatales con buenas condiciones operativas, buenos rendimientos económicos y buena reputación pueden recaudar fondos. a través del mercado de bonos; en el mercado de valores, aunque se han creado pequeñas y medianas empresas, el mercado Enterprise Board y el mercado GEM, en enero de 2010, había 346 empresas que cotizaban en la pequeña y mediana junta. Para el número de pequeñas y medianas empresas, el umbral de cotización y financiación sigue siendo muy alto. Según las estadísticas. La financiación mediante acciones para las PYME sólo representa aproximadamente el 1% del financiamiento interno total, y el principal método de financiación para las PYME son los préstamos bancarios.

3. El entorno de garantía de crédito afecta en cierta medida a la financiación de las pequeñas y medianas empresas.

En la actualidad, aunque hay más de 3.700 instituciones de garantía de diversos tipos en todo el país, con una garantía total de cerca de 200 mil millones de yuanes y un total de 1,35 billones de yuanes en préstamos otorgados a pequeñas y medianas empresas, todavía no pueden efectivamente satisfacer las necesidades de garantía de las pequeñas y medianas empresas, y existe una necesidad urgente de fortalecer aún más la construcción del sistema de garantías de crédito. La falta e imperfección del sistema de garantía de crédito afecta en cierta medida a la financiación de las pequeñas y medianas empresas. Aunque en algunos lugares de nuestro país se está intentando establecer un sistema de garantía de crédito para las pequeñas y medianas empresas, todavía se encuentran en sus primeras etapas. Cuando el crédito de las empresas de nuestro país es bajo y los factores de financiación de las pequeñas y medianas empresas son incompletos, es difícil completar con éxito la tarea de financiación confiando en las condiciones de garantía de crédito de las propias pequeñas y medianas empresas.

4. El insuficiente apoyo político del gobierno es una razón importante para las dificultades financieras de las pequeñas y medianas empresas. El apoyo financiero del gobierno a las pequeñas y medianas empresas es insuficiente. Hasta ahora, nuestro país no ha promulgado una ley completa sobre las pequeñas y medianas empresas, lo que ha dado lugar a la desigualdad de leyes y derechos de las pequeñas y medianas empresas de diversos tipos de propiedad. Muchos países desarrollados han establecido mecanismos de financiación especiales para las pequeñas y medianas empresas. Como el Banco SME de Corea del Sur y el Banco de Financiamiento SME de Japón. Estas instituciones generalmente son establecidas por el gobierno y dependen en diversos grados de fondos gubernamentales para apoyar el desarrollo de las PYME. En nuestro país, las grandes empresas todavía reciben más atención y preferencias políticas por parte del gobierno, mientras que las pequeñas y medianas empresas no reciben ventajas financieras ni un trato preferencial.

Esperamos adoptar~

IV. ¿Cuáles son las razones por las que las pequeñas y medianas empresas tienen dificultades para financiarse?

1.

Las garantías insuficientes son un problema para las pequeñas y microempresas. La razón principal por la que a las empresas les resulta difícil obtener préstamos. En la actualidad, los tipos de préstamos para pequeñas y microempresas son casi todos préstamos hipotecarios, y la proporción de préstamos crediticios es extremadamente baja. Los préstamos crediticios sólo se aplican a un pequeño número de préstamos personales si las pequeñas y microempresas no pueden proporcionar garantía hipotecaria. , es casi imposible obtener préstamos bancarios. Los bancos no aceptan fácilmente como garantía las tierras colectivas o las fábricas arrendadas, ni los principales activos de las pequeñas y microempresas (como maquinaria y equipo, barcos y otros vehículos de transporte). Los bancos carecen de conexiones con plataformas de realización de transacciones, mientras que las pequeñas y microempresas carecen de garantías efectivas en sus etapas de inicio y crecimiento.

2. Solvencia insuficiente

La industria y las condiciones operativas de las pequeñas y microempresas son los factores más importantes para que los bancos decidan prestar. Una encuesta realizada por un equipo de encuestadores de ciudades de la Oficina Nacional de Estadísticas mostró que casi el 70% de las pequeñas y microempresas creían que sus condiciones operativas actuales eran malas o promedio, lo que representaba el 51,5%, y ninguna pequeña y microempresa creía que sus Las condiciones de funcionamiento eran muy buenas. En otras palabras, las condiciones operativas de algunas pequeñas y microempresas determinan que no tengan la capacidad de pagar deudas con las que las instituciones bancarias puedan tener plena seguridad.

Recordatorio: el contenido anterior es solo como referencia.

Tiempo de respuesta: 2021-07-22 Para conocer los últimos cambios comerciales, consulte el sitio web oficial de Ping An Bank.

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