Perspectivas y problemas existentes para el desarrollo de la tecnología de seguros en China

1. Las perspectivas de Insurtech

(1) El impulso de la inversión del mercado de capitales en Insurtech

Insurtech es una fuerza creciente en todo el mundo, la tendencia de El aumento de los fondos de inversión en insurtech de 2011 a 2018 lo demuestra. En la siguiente fase, se espera que los fondos de inversión sean más estratégicos, pero no menos intensos. Insurtech es lo suficientemente madura como para experimentar un buen grado de fusiones y adquisiciones (M&A), y lo suficientemente joven como para que cantidades significativas de capital de riesgo (VC) todavía fluyan hacia múltiples nuevas empresas que abordan diferentes nichos en el enorme mercado de la industria de seguros.

Insurtech se puede aplicar a lo largo de todo el ciclo de vida de los productos de seguros, desde el desarrollo del producto, la suscripción, la distribución de la plataforma hasta la gestión diaria y el procesamiento de reclamaciones.

En primer lugar, las insurtech juegan un papel importante en la fase previa al contrato. Insurtech puede ayudar a proporcionar soluciones orientadas al cliente. Por ejemplo, toma la forma de varios servicios digitales para ayudar a los clientes a encontrar los mejores o más baratos productos de seguros y ayudarlos a administrar mejor sus carteras de pólizas. Los productos de seguros también se pueden distribuir digitalmente (como las ventas directas en línea) a través de una mejor infraestructura digital (como portales de autoservicio en línea o chatbots). Estos suelen incluir una combinación de tecnologías como la inteligencia artificial, el aprendizaje automático, los macrodatos y el Internet de las cosas.

En segundo lugar, las insurtech pueden mejorar el desarrollo de productos. El mejor ejemplo es un producto de seguro de retraso de vuelo integrado en un contrato inteligente, que permite activar pagos automáticos extrayendo información sobre retrasos de vuelo de Internet. También hay nuevos proveedores de seguros basados ​​en el uso que ofrecen cobertura temporal que solo brinda cobertura mientras el cliente está usando la propiedad asegurada, como seguros de automóvil y de viaje por períodos de tiempo flexibles. Esto puede reducir los costos de seguro y adaptar mejor los planes de seguro a las necesidades del cliente.

En tercer lugar, en la etapa posterior a la firma del contrato, las insurtech pueden hacer que el proceso de reclamos sea más fluido y conveniente y reducir los costos relacionados. Por ejemplo: construir una plataforma que conecte a asegurados, talleres de vehículos y compañías de seguros para ayudar con la revisión de reclamos relacionados con desastres y conectar a los pacientes con médicos y compañías de seguros; Estos servicios están diseñados para brindar una mejor experiencia a los clientes, siendo un proceso de reclamos más fluido un objetivo clave para los clientes.

2. Riesgos de las Insurtech

A pesar de los potenciales beneficios anteriores, las Insurtech también tienen riesgos. Algunos de estos riesgos son generalmente problemas comunes que surgen con el uso de la tecnología, como la ciberseguridad y la protección de datos personales. Algunos son más específicos de los riesgos aplicados en la industria de seguros.

(1) Sesgo de datos y discriminación

Construir y distinguir perfiles de riesgo personales es una característica inherente del modelo de negocio de seguros. Incluso si las consultas en la propuesta de seguro son exhaustivas y el asegurado está obligado legalmente a revelar hechos materiales, la compañía de seguros todavía enfrenta muchos factores desconocidos que tienen un impacto material en el perfil de riesgo del asegurado.

(2) Precisión de los datos y análisis de inteligencia artificial

Los datos siempre han sido el alma del negocio de seguros, y la era digital los hace más importantes que nunca para las compañías de seguros. Las nuevas empresas de Insurtech y las compañías de seguros existentes interesadas en implementar IA necesitarán acceso a grandes cantidades de datos para entrenar la IA para su función prevista, como la evaluación de riesgos o la detección de fraude. Las posibles consecuencias y riesgos de depender de la inteligencia artificial para tomar decisiones importantes son algo que ni los participantes del mercado ni los reguladores deberían ignorar.