La enajenación de activos improductivos no tiene precedentes y se espera que los bancos estatales "carguen ligeramente"
Especialmente desde el año pasado, la industria en general ha prestado atención al impacto de los pagos diferidos de principal e intereses en la calidad de los activos bancarios. En conjunto, las respuestas y actitudes de los altos ejecutivos de varios bancos han dado al mercado una "tranquilidad". Por un lado, en 2020, varios bancos han intensificado sus esfuerzos para deshacerse de activos dudosos, e incluso dos bancos utilizaron la palabra "sin precedentes" para describirlo. Por otro lado, el banco ha realizado inspecciones especiales de riesgo con anticipación y la proporción de préstamos con principal e intereses extendidos que se han deteriorado es controlable.
Los ratios de morosidad de los seis principales bancos se han recuperado.
Según los datos revelados en el informe anual, a finales de 2020, los ratios de préstamos morosos de los seis principales bancos estaban en una tendencia al alza, pero aún eran significativamente más bajos que los niveles promedio de los pequeños y medianos bancos y la industria. En concreto, la tasa de morosidad del ICBC es del 1,58%, el Banco de Construcción de China es del 1,56%, el Banco Agrícola de China es del 1,57%, el Banco de China es del 1,46%, el Banco de Comunicaciones es del 1,67% y el Banco de Ahorro Postal es moroso. .
De hecho, la aparición de la epidemia de COVID-19 en 2020 es sin duda una prueba de resistencia para la gestión de la calidad de los activos de los bancos comerciales. Según los informes, ICBC no solo ha creado un sistema integral e inteligente de control y gestión del riesgo crediticio, sino que también ha implementado una gestión del riesgo financiero a gran escala, gestionando riesgos no crediticios como la suscripción de bonos, inversiones no estándar, inversiones en bonos y deuda. swaps de acciones como el crédito.
“El año pasado, la calidad de los activos de nuestro negocio minorista, incluidas las tarjetas de crédito, se mantuvo estable y la calidad del crédito inclusivo también se mantuvo estable, pero nuestra tasa de morosidad en el campo de la infraestructura en el extranjero aumentó ligeramente. y las subsidiarias se vieron afectadas por el impacto epidémico, los activos totales se comprimen y el índice de morosidad está aumentando ", dijo el director de riesgos del China Construction Bank, Jin, en la conferencia de desempeño: "Se espera que la calidad de los activos se mantenga equilibrada y. controlable en 2021, y todos los indicadores estarán equilibrados y coordinados."
En general, la ligera caída en la calidad de los activos de los grandes bancos está estrechamente relacionada con sus negocios en el extranjero. Según Chen Huaiyu, miembro del Comité del Partido del Banco de China y vicepresidente propuesto, en 2020, debido a la epidemia, las instituciones del banco en el extranjero se vieron muy afectadas por la epidemia y los préstamos morosos aumentaron significativamente. Los nuevos productos nacionales improductivos agregados se concentran en las industrias manufacturera, inmobiliaria y mayorista y minorista, mientras que los nuevos productos extranjeros improductivos se concentran en el petróleo y el gas, la aviación y el sector inmobiliario.
La enajenación de préstamos morosos no tiene precedentes.
En 2020, la industria bancaria, especialmente los grandes bancos estatales que asumen más responsabilidades para beneficiar a la economía real, aumentará la extensión de crédito y los pagos diferidos de principal e intereses para préstamos inclusivos para pequeñas y microempresas. En general, al mercado le preocupa si los retrasos en los pagos de principal e intereses ejercerán presión sobre la calidad de los activos bancarios y si se han tomado algunas medidas por adelantado para aliviar esta presión.
Al observar los informes anuales de los seis principales bancos, todos los bancos, sin excepción, han aumentado sus esfuerzos para deshacerse de activos dudosos en 2020. Entre ellos, altos ejecutivos del China Construction Bank y del Bank of Communications describieron la resolución como sin precedentes.
“El año pasado, el Banco de Comunicaciones * * * se deshizo de 82,9 mil millones de yuanes de préstamos morosos, 654,38+09,6 mil millones de yuanes más que en el mismo período del año pasado, de los cuales 53,8 mil millones de yuanes fueron cancelados. 654,38+065.438+0,9 mil millones de yuanes más que en el mismo período del año pasado. Por lo tanto, a juzgar por la situación de los últimos tres años, de 2018 a 2020, el Banco de Comunicaciones dispuso de un total de 231,4 mil millones de yuanes en préstamos morosos, superando. el total de los seis años anteriores, y canceló 146 mil millones de yuanes, superando el total de los 13 años anteriores. Cabe decir que este tipo de enajenación y cancelación no tiene precedentes. Bank of Communications, dijo en la conferencia de desempeño
“CCB ha aumentado sus esfuerzos en la resolución y enajenación de activos, y su capacidad para mantener e incrementar el valor de sus activos ha seguido mejorando. El año pasado, se enajenaron 654,38+090,4 mil millones de yuanes, un récord, un aumento interanual del 20% y una intensidad sin precedentes. ", dijo Yan Yanmin.
Los datos de la Comisión Reguladora Bancaria de China muestran que el año pasado, la industria bancaria de mi país se deshizo de más de 3 billones de yuanes en préstamos morosos. En 2020, los seis principales bancos se deshicieron de 467,5 mil millones de yuanes en préstamos morosos, de los cuales el ICBC por sí solo vendió 271,6 mil millones de yuanes, más que los otros cinco grandes bancos juntos. Según Wang, el ICBC se adhiere a la clasificación de activos de riesgo como “rebajas que deberían ser rebajadas”. y los activos dudosos como “amortizaciones que deberían amortizarse”, acelerando la enajenación de activos dudosos y depurando aún más los activos fuera de balance.
Desde el año pasado, la alta dirección de todos Los bancos han declarado que los riesgos generales son controlables.
Según Wang, a finales de 2020, la tasa de "morosidad" de los préstamos ampliados de principal e intereses del ICBC era del 0,8% y los riesgos son controlables.
Realizar el control de riesgos en zonas e industrias de alto riesgo.
Los datos del informe anual muestran que debido a los mayores esfuerzos en enajenaciones y cancelaciones, el índice de cobertura de provisiones de los principales bancos ha mostrado una tendencia a la baja. el índice de cobertura de provisiones del ICBC fue del 180,68%, una disminución de 18,64 puntos porcentuales; el índice de cobertura de provisiones del China Construction Bank fue del 265.438+03,59%, una disminución de 65.438+04,5438+0 puntos porcentuales; disminución de 28,11 puntos porcentuales; el índice de cobertura de provisiones del Banco de Comunicaciones fue del 143,87%, una disminución de 27,9 puntos porcentuales.
Al mismo tiempo, los expertos creen que gracias al continuo aumento de las ventas de préstamos dudosos, se espera que los bancos "entren en batalla con facilidad" en 2021. Con respecto al siguiente paso de la gestión de la calidad de los activos, la alta dirección de cada banco importante propuso sus propios próximos pasos en función de la situación real del banco.
“De cara al 2021, la economía de China tomará la delantera en el mundo para reanudar el crecimiento y se espera que los riesgos de nuestros activos crediticios sean en general controlables, teniendo en cuenta factores como la expiración del apoyo. "Las políticas para las pequeñas y medianas empresas y el retraso de la epidemia, la calidad de los activos de las instituciones nacionales seguirán bajo presión". Chen Huaiyu dijo que el Banco de China acelerará la transformación digital de la gestión del riesgo crediticio, introducirá tecnología avanzada y mejorará el riesgo. sensibilidad y velocidad de respuesta, y mejorar el nivel de automatización e inteligencia del control de riesgos.
Yuan Xiaohui, investigador del Instituto de Investigación Bancaria de China, cree que de cara a 2021, la mala carga general del sector bancario se ha resuelto relativamente por completo en los últimos 3 o 4 años, especialmente después de una Gran crisis en 2020. Después de la amortización. Se espera que la presión adversa de generación se alivie en cierta medida en 2021. En este contexto, los bancos deberían mejorar aún más los niveles de gestión de riesgos y optimizar las estructuras crediticias.
Este artículo procede del "Financial Times"