El origen histórico del seguro universal
El seguro universal tiene una tasa de interés más baja, que es aproximadamente la misma que el seguro participante; el contrato de seguro es flexible en el pago de las primas y el cambio del monto del seguro, y puede satisfacer plenamente las necesidades de protección de los clientes en diferentes períodos. tiene un tipo de interés mínimo garantizado y existe la posibilidad de disfrutar de elevados beneficios gracias a los elevados tipos de interés, atrayendo así clientes. Brinda la posibilidad a una persona de resolver el problema de protección con una sola póliza de seguro de vida durante toda su vida. El pago flexible de la prima y la protección ajustable son muy adecuados para la planificación de la protección de por vida.
El concepto de seguro universal se introdujo por primera vez desde el extranjero y se refiere a un seguro de vida en el que la prima del seguro se puede pagar a voluntad y el monto del beneficio del seguro de fallecimiento se puede ajustar a voluntad. Es decir, el asegurado puede pagar cualquier monto de prima en cualquier momento excepto un determinado pago inicial mínimo, y aumentar o disminuir el beneficio por fallecimiento a voluntad, siempre que el valor en efectivo acumulado de la póliza sea suficiente para cubrir los costos de posteriores. cuotas y honorarios. Además, el cálculo del valor en efectivo del seguro universal tiene una tasa de interés mínima garantizada, lo que garantiza la tasa de rendimiento más baja.
La "omnipotencia" del seguro de vida universal es que después de contratar el seguro, se puede ajustar el monto del seguro, la prima y el período de pago de acuerdo con las necesidades de protección y el estado financiero en las diferentes etapas de la vida, determinar el mejor relación de protección e inversión, y aprovechar al máximo los fondos limitados. El seguro universal es un tipo de seguro de vida de inversión, entre el seguro participante y el seguro vinculado a la inversión. La prima pagada se divide en dos partes, una es la protección del seguro y la otra es la cuenta de inversión. El asegurado tiene la iniciativa de establecer los límites de protección e inversión, que pueden ajustarse según las diferentes necesidades, los fondos de la cuenta son invertidos y administrados por la compañía de seguros, y el interés de la inversión no está limitado y tiene una tasa de interés mínima garantizada.
En 1979 nació en Estados Unidos el primer seguro de vida universal del mundo. Por las características de pago flexible y protección ajustable, el seguro universal ha sido favorecido por el mercado desde su lanzamiento. Según estadísticas de LIMRA (Asociación de Seguros de Vida de América), el seguro universal representaba el 38% del mercado estadounidense en 1985 y se ha mantenido en torno al 25% desde entonces, en el primer trimestre de 2003, la cuota de mercado del seguro universal aumentó al 32%; . Desde mediados de la década de 1980, el seguro de vida universal también ha mostrado una fuerte vitalidad en el mercado de los países europeos. En poco tiempo se ha apoderado del mercado de seguros en el Reino Unido, los Países Bajos y otros países. Después de que el seguro de vida universal aterrizara en el mercado asiático, rápidamente se hizo popular en Japón, Singapur, Hong Kong y otros lugares, convirtiéndose en uno de los principales tipos de seguros del mercado. El seguro universal se ha estado desarrollando en China durante varios años. Las leyes y regulaciones sobre seguro universal emitidas por las autoridades reguladoras de seguros indican que la supervisión gubernamental del seguro universal se está estandarizando cada vez más. Se puede decir que el desarrollo del seguro de vida universal en el mercado de seguros chino enfrenta la mejor oportunidad de la historia.