¡Llevarte a la trampa paso a paso! ¿Cuáles son los trucos de los “préstamos de rutina”?
1. ¡Llévate a la trampa paso a paso! ¿Cuáles son los trucos de los "préstamos de rutina"?
"Hermana, considere un préstamo con una tasa de interés muy baja?" "Hermano, ¿necesita fondos?" Ojo, puede ser una trampa.
Según el análisis policial, se suele utilizar la siguiente rutina para "atrapar" a las víctimas con préstamos de rutina:
Paso uno: solicitar negocios en nombre de una "empresa".
Esas llamadas telefónicas tan cariñosas de “hermana” y “hermano” son el primer paso hacia una trampa. De hecho, estas empresas no tienen calificaciones financieras.
Paso 2: Firma un contrato en blanco.
Si indicas que necesitas un préstamo, te pedirán que firmes un contrato de préstamo y el sospechoso sacará una gran pila de contratos en blanco para que la víctima los firme. Debido a que hay demasiado contenido en el contrato y están ansiosos por usar el dinero, la víctima no leerá el contenido del contrato con atención y el sospechoso luego puede agregar contenido al contrato a voluntad, incluido el prestamista, el tiempo de préstamo, monto de interés y otros términos importantes.
Además, el monto del préstamo escrito en estos contratos no es el monto que usted obtiene. El dinero real que obtiene es mucho menor que el monto del préstamo del contrato. Por ejemplo, si el contrato establece un préstamo de 100.000 yuanes, después de deducir el llamado "depósito" y la "tarifa de servicio", la víctima sólo podrá recibir entre 20.000 y 30.000 yuanes.
Paso 3: Crear una “cadena de evidencia”.
Además del contrato, el sospechoso también le pedirá a la víctima que firme algunos documentos legales, como un contrato de hipoteca inmobiliaria, un poder para la compra y venta de bienes inmuebles y una casa. contrato de alquiler Algunos también le pedirán a la víctima que realicen juntos los procedimientos de certificación notarial de estos contratos.
Además, el sospechoso primero le transferirá el monto total del préstamo y luego le pedirá que retire el dinero, formando evidencia de que "el flujo bancario es consistente con el contrato de préstamo". De hecho, el dinero sustraído les será devuelto.
Algunos se entregaban en efectivo y el sospechoso le pedía al prestatario que se tomara fotografías sosteniendo el dinero en efectivo para crear la ilusión de que la víctima había obtenido todo el monto del préstamo.
Paso 4: Determinar unilateral y arbitrariamente un incumplimiento de contrato o crear deliberadamente un incumplimiento de contrato.
El sospechoso utilizará diversos medios para hacer que el prestatario "incumpla".
Incluso si el prestatario quiere pagar el préstamo a su vencimiento, el sospechoso "desaparecerá" deliberadamente y no contestará el teléfono hasta que expire el contrato.
Posteriormente, el sospechoso declaró y determinó unilateralmente que el prestatario había "incumplido el contrato" y exigió a la otra parte que compensara los "daños liquidados", "honorarios de gestión", etc., según lo estipulado en el contrato. Las tarifas eran a menudo varias veces más altas que el monto del préstamo. Veces o incluso docenas de veces, es difícil para el prestatario pagarlo todo de una vez.
Paso 5: Aumentar maliciosamente el importe del préstamo.
Cuando el prestatario no puede pagar, el sospechoso presentará otras "empresas" para firmar un nuevo "contrato de préstamo falsamente alto" con el prestatario por una cantidad mayor para "equilibrar la cuenta" y seguir acumulando dinero. la deuda La cantidad prestada.
Durante la investigación, la policía descubrió que estas empresas son en realidad el mismo grupo, pero utilizan nombres diferentes en público. Se dice que "liquidar la cuenta" es en realidad un método de "derribar el muro este para pagar el muro oeste" para hacer que el prestatario caiga en una trampa que está vinculada entre sí.
Paso 6: Utilice métodos tanto duros como blandos para "cobrar deudas".
Los trucos anteriores del sospechoso fueron todos para el último paso, cobrar deudas.
Por lo general, existen dos formas de cobrar deudas: una es utilizar contratos hipotecarios creados previamente, extractos bancarios y otras pruebas escritas falsas para presentar una demanda, alegando los llamados "reclamos legítimos" y solicitando preservación y subasta. de los nombres de las partes involucradas. Las casas, automóviles y otras propiedades se utilizan para pagar deudas;
El segundo es utilizar diversos medios ilegales como extorsión, detención ilegal, bombardeos telefónicos, etc. el orden de vida normal de los prestatarios y sus parientes cercanos, con el fin de amenazar a los prestatarios y a sus parientes cercanos. El prestatario ejerce presión para obligar a la otra parte a pagar la "deuda".
Tres tipos de préstamos rutinarios
A juzgar por los casos actualmente detectados por los órganos de seguridad pública, los préstamos rutinarios se dividen principalmente en tres tipos:
El primero es "préstamos hipotecarios" ”
En este tipo de casos, la banda de préstamos de rutina se centra en la propiedad a nombre de la víctima o de sus familiares cercanos. Al inflar la deuda, la víctima utilizará la propiedad como un. hipoteca, y finalmente obtener el préstamo, poseer la propiedad de la víctima mediante litigio, solicitud de preservación de la propiedad, etc.
El segundo son los "préstamos para automóviles"
Este tipo de casos está dirigido a víctimas que tienen automóviles a su nombre, especialmente automóviles de lujo.
Las bandas de préstamos de rutina a menudo engañan a las víctimas para que firmen contratos de préstamos hipotecarios para vehículos bajo el pretexto de "bajo interés, sin hipoteca y sin embargo del automóvil", y luego confiscan el automóvil por la fuerza y lo remolcan por motivos de vencimiento. pago, incumplimiento de contrato, etc.
También existe una rutina en los préstamos para automóviles que los sospechosos llaman "comida rápida", es decir, después de firmar el contrato, crearán una excusa para el incumplimiento del contrato sin desembolsar el préstamo, determinar unilateralmente el incumplimiento. del contrato y luego confiscar el vehículo. Chantajear a las víctimas mediante los llamados consultas, negociaciones, mediación y otros medios.
El tercero es disfrazarse de "préstamos privados" ordinarios.
En este tipo de casos, el propósito de la banda de préstamos de rutina es poseer el efectivo, los depósitos y otras propiedades de la víctima. Después de encontrar una ganancia, el sospechoso utilizará un contrato de préstamo privado aparentemente ordinario como cebo. Después de que la víctima lo firme, aumentará la cantidad de dinero e inflará la deuda, y finalmente obligará a la víctima a pagar mediante detención ilegal, extorsión y. otros medios.
Detrás de anuncios como “bajos intereses, sin hipotecas, sin deducciones para el automóvil” hay enormes trampas.
Más de 200 personas estuvieron involucradas y se invirtieron más de 10 millones de yuanes.
Después de casi un mes de investigación, el 15 de marzo, la policía de West Lake arrestó a esta banda criminal que utilizaba métodos de "préstamo de rutina" para extorsionar a las víctimas y destruyó de un solo golpe a la banda criminal liderada por Chen Moumou. , una banda criminal de "préstamos de rutina" de tipo préstamo de automóviles encabezada por Lai. Hasta el momento, 14 sospechosos han sido arrestados con éxito en este caso.
Las llamadas en frío que promocionan préstamos a bajo interés, los anuncios de préstamos distribuidos aleatoriamente en la carretera y las pequeñas plataformas de préstamos en línea con una mezcla de cosas buenas y malas tienen secretos y rutinas ocultas.
Existe una diferencia entre los préstamos rutinarios y los préstamos privados generales.
Los préstamos privados legítimos tienen como objetivo obtener ganancias dentro del rango de tasas de interés estipuladas por la ley; tienen como objetivo obtener altas tasas de interés; el propósito de los préstamos de rutina no es "comerse el capital" o "comerse los intereses"; ", pero a través de un paso Colocar una trampa y, en última instancia, poseer ilegalmente la propiedad de la víctima es esencialmente un acto ilegal y criminal.
A principios del año pasado, Chen Moumou, Lai Moumou y otros abrieron "Hangzhou Jiulong Investment Management Co., Ltd." en el distrito de Xihu y comenzaron a dedicarse al negocio de "préstamos para automóviles".
Desde fuera, esta empresa parece bastante formal, con un grupo financiero, un "grupo legal" y tres grupos empresariales.
El grupo empresarial es responsable de buscar clientes, negociar las condiciones de los préstamos, visitar viviendas e inspeccionar los automóviles. El grupo financiero firma contratos, cobra y libera préstamos y cobra los pagos. el negocio jurídico de la empresa.
Lai se desempeña como director general de la empresa.
Después de eso, Chen Moumou y un grupo de personas abandonaron "Hangzhou Jiulong Investment Management Co., Ltd." y establecieron "Hangzhou Licheng Network Technology Co., Ltd." en el distrito de Gongshu, con Chen Moumou como. la persona jurídica El representante también hace "préstamos para automóviles".
El 15 de diciembre del año pasado, el Sr. Jiang, que necesitaba fondos urgentemente debido a dificultades, conoció "Hangzhou Licheng Network Technology Co., Ltd.", fundada por Chen Moumou, y planeó hacerlo. utilizar su sedán BMW serie tres como garantía.
La gente de esta empresa instaló un rastreador GPS en el BMW del Sr. Jiang. Dijeron que esta es una regla comercial, ya que el automóvil no será confiscado, deben usar este método para monitorear el vehículo hipotecado.
Cobre varias tarifas nominales, como "tarifa de administración de plataforma", "tarifa puerta a puerta", "tarifa de servicio", "tarifa de instalación de GPS", "tarifa de interés", etc. 8.000 yuanes, y también requiere un "depósito". El monto del contrato se incrementa nominalmente en 10.000 RMB. En otras palabras, aunque el Sr. Jiang firmó un contrato de préstamo de 50.000 yuanes con la empresa, el préstamo real recibido fue sólo de 32.000 yuanes.
Debido a la urgente necesidad de fondos, el Sr. Jiang sólo pudo aceptar un contrato tan dominante.
Al mismo tiempo, la empresa hizo un acuerdo oral relevante con el Sr. Jiang, y el método de pago acordado fue: intereses primero y luego capital, pagado a medio mes, con un plazo de 4 meses, y pago de intereses de 5.000 yuanes por período.
El 14 de enero de este año, después de que la víctima, el Sr. Jiang, pagara la segunda cuota de intereses, la empresa determinó que el Sr. Jiang había incumplido el contrato alegando que el pago de los intereses estaba atrasado 21 minutos. .
Determinó que el Sr. Jiang había incumplido el contrato. Después del "incumplimiento del contrato", la empresa remolcó por la fuerza y detuvo el automóvil BMW del Sr. Jiang, exigiendo el reembolso del monto inflado del contrato de préstamo de 50.000 yuanes. y "daños y perjuicios liquidados" de 12.000 yuanes.
Al final, el Sr. Jiang fue amenazado y presionado por el jefe de la compañía, Chen, y se vio obligado a pagar 45.000 yuanes para canjear el automóvil, deteniéndolo y reuniendo multitudes para generar impulso. Además de los métodos legales de cobro de deudas que maneja el "equipo legal", algunas empresas también cuentan con un grupo de personas responsables de conductas de cobro de deudas como amenazas y deducciones forzosas.
Después de la investigación, desde 2015 hasta el presente, la banda criminal involucró la información del cliente de "préstamos para automóviles" completados.
¿Cómo puede la gente común juzgar y prevenir los "préstamos de rutina"?
La esencia de los "préstamos de rutina" es ilegal y criminal.
Los delincuentes que implementan "préstamos de rutina" a menudo se aprovechan de la psicología de los prestatarios de estar ansiosos por obtener dinero pero no pueden obtener préstamos de instituciones financieras formales. Utilizan el llamado negocio de préstamos, pero en realidad lo hacen. "Condiciones predeterminadas de umbral bajo" y "monto alto". "Responsabilidad por incumplimiento de contrato" atrapan el contrato, y luego crean varias razones para creer que la víctima ha violado el contrato y amenazan con deshacerse del vehículo para extorsionar la propiedad de la víctima.
Debes estar atento si encuentras estas características:
1 Las condiciones del préstamo son especialmente buenas.
Si las condiciones ofrecidas por la compañía de préstamos son particularmente atractivas, como tasas de interés extremadamente bajas, "intereses bajos, sin hipoteca, sin deducciones para el automóvil", entonces debes saber en tu corazón que el pastel no ser gratuito.
2. Lo que se firma es un “contrato yin y yang”.
El importe del contrato que se le ha entregado no coincide con el importe real recibido.
3. Determinación unilateral del incumplimiento del contrato.
Si la otra parte determina unilateralmente e irrazonablemente el incumplimiento del contrato y no puede argumentar, entonces el 80% de las veces se habrá encontrado con un "préstamo de rutina".
La policía afirmó que si se encuentra con una situación similar durante el proceso de préstamo privado, debe estar más atento, conservar las pruebas garantizando al mismo tiempo la seguridad e informar a la policía de manera oportuna.
2. ¿Cuáles son los métodos de los préstamos de rutina?
La organización hace el mal y domina a una de las partes, causando importantes efectos adversos y dañando gravemente el orden de vida económico y social de la ciudad de Fuzhou. Sus métodos delictivos son: Las siguientes características:
1. Crear la ilusión de préstamos privados
2 Crear extractos bancarios falsos
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4. Incrementar maliciosamente el monto del préstamo
5. "Cobro de deudas" utilizando métodos tanto duros como blandos
La siguiente es la noticia original del incidente como referencia.
El día 14, la Oficina de Seguridad Pública Municipal emitió un comunicado de prensa. En la reunión, se notificó a la policía de Fuzhou sobre la destrucción de una gran organización del hampa de "préstamos de rutina". La policía de Fuzhou organizó recientemente a más de 500 agentes de policía para destruir de una sola vez una gran organización de pandillas de "préstamos de rutina" encabezada por Wei Moumou. Arrestaron a más de 60 personas involucradas en el caso en Fuzhou, Putian, Zhangzhou y otros lugares, y las confiscaron. una gran cantidad de documentos, computadoras y dispositivos móviles, tarjetas bancarias, etc., sellos públicos y privados, certificados de bienes raíces, certificados de tierras, efectivo en RMB y dólares de Hong Kong, y resolvió más de 200 casos penales de diversos tipos. Después de la investigación, se descubrió que la organización prestó cientos de millones de yuanes en préstamos, con cientos de víctimas. Fue el mayor caso ilegal y criminal de "préstamos de rutina" descubierto en la provincia de Fujian en los últimos años.
Esta organización hace el mal y domina a un partido, causando importantes efectos adversos y dañando gravemente el orden de vida económico y social de la ciudad de Fuzhou. Sus métodos para cometer crímenes tienen las siguientes características:
1. Producir préstamos privados.
2. Crear extractos bancarios falsos
3. Determinar arbitrariamente incumplimiento de contrato
4. p>
5. Utilice tácticas suaves y duras en el "cobro de deudas".
Las oficinas de préstamos de rutina diseñan deliberadamente trampas legales. No es un préstamo, sino un delito.
En respuesta. Ante el fenómeno de los "préstamos de rutina" que siguen apareciendo en la sociedad, el Tribunal Popular Supremo emitió recientemente el "Aviso sobre casos de préstamos privados" "Sobre un juicio adecuado según la ley" que enfatiza la estricta distinción entre préstamos privados y otras actividades delictivas. aumenta efectivamente la vigilancia contra los "préstamos de rutina" y otras actividades delictivas, y respeta estrictamente la línea roja legal de las tasas de interés.
3. ¿Cuál es el modus operandi de los préstamos de rutina?
Los préstamos de rutina son métodos criminales que lo atrapan en capas en nombre de pedir dinero prestado, aunque los métodos para cometer delitos lo son. Variadas, las rutinas son básicamente las mismas: primero engañarlo para que firme un contrato inflado, luego crear varias "deudas" para obligarlo a devolver el dinero y finalmente exigir deudas violentamente.
El modus operandi común de los préstamos de rutina es el siguiente:
1. Utilizar diversos cebos, como préstamos rápidos, tasas de interés bajas, etc., para engañar a los prestatarios y hacer que firmen préstamos falsamente altos. Los contratos y la indemnización por daños y perjuicios también serán Si lo escribe muy alto, se dirigirá a personas que necesitan dinero con urgencia;
2 Después de firmar el contrato, creará varias condiciones impresionantes para realizar. al prestatario le resultará difícil pagar, y el interés compuesto por intereses vencidos será aterradoramente alto. Luego, trabaje con otras pandillas para realizar un doble acto, permitiéndole demoler el muro este para compensar el muro oeste. p>3. Después de todos los trucos involucrados, no tendrá más remedio que hipotecar bienes raíces, automóviles o incluso perderlo todo. De hecho, los préstamos de rutina El objetivo final es apoderarse de su propiedad.
Sin embargo, muchos préstamos de rutina se han vuelto más profesionales y muchas personas no pueden notarlo en absoluto. Se recomienda que solicite un préstamo en una institución de crédito o banco regular. repórtelo a la policía lo antes posible para proteger sus derechos e intereses legítimos.