Requisitos reglamentarios de préstamos P2p

¿Cuáles son las medidas regulatorias para los préstamos p2p en línea en mi país hasta ahora?

Actualmente, la supervisión aún no se ha implementado. Lo principal que ha surgido es el borrador de las reglas detalladas. para la supervisión financiera de Internet, que aún no se ha implementado. Los requisitos reglamentarios de P2P determinan en primer lugar que P2P es un intermediario de préstamos en línea, no un intermediario de crédito. En segundo lugar, la plataforma no puede tener un fondo común de capital, autofinanciamiento y autogarantía relacionada. En cuarto lugar, la supervisión pertenece a la supervisión clasificada, el archivo de red pertenece al departamento de telecomunicaciones, el registro pertenece al departamento de administración industrial y comercial, el archivo de gestión de datos diarios pertenece al departamento de regulación bancaria y los informes crediticios requieren la agencia de informes crediticios del banco central. Aunque las reglas regulatorias tienen muchas expectativas y requieren que los inversores aprendan más sobre los préstamos en línea, las reglas regulatorias señalan claramente que los inversores deben tener tolerancia al riesgo, es decir, asumir sus propios riesgos.

¿Cuáles son las disposiciones de la Comisión Reguladora Bancaria de China sobre medidas de gestión empresarial?

1 Crear conciencia y comprender con precisión los principios del desarrollo empresarial de “préstamos en efectivo”

(1) El establecimiento de instituciones financieras y la realización de actividades financieras deben estar sujetos a la gestión del acceso de conformidad con la ley. Ninguna organización o individuo puede operar el negocio de préstamos sin obtener las calificaciones para operar el negocio de préstamos de conformidad con la ley.

(2) Los costos integrales de capital que varias instituciones cobran a los prestatarios en forma de tasas de interés y diversas tarifas deben cumplir con las regulaciones del Pueblo Supremo sobre las tasas de interés de los préstamos privados. Está prohibido emitir o igualar préstamos. que violen las normas de tasa de interés pertinentes de la ley. Los costos integrales de capital cobrados por varias instituciones a los prestatarios deben convertirse uniformemente en una forma anualizada, y la información como las diversas condiciones de los préstamos y el tratamiento vencido debe divulgarse completa y públicamente con anticipación para recordar a los prestatarios los riesgos relevantes.

(3) Todo tipo de instituciones deben respetar el principio de "conocer a su cliente", proteger plenamente los derechos e intereses de los consumidores financieros y no deben inducir a los prestatarios a sobreapalancarse o caer en una trampa de endeudamiento. de cualquier manera. La situación crediticia, la solvencia, el propósito del préstamo, etc. del prestatario deben evaluarse de manera integral y continua, y la idoneidad del prestatario, el costo de capital integral, el límite del monto del préstamo, el plazo del préstamo, las restricciones de extensión del préstamo, los requisitos del "período de reflexión" y las limitaciones del propósito del préstamo. , y los métodos de pago deben determinarse cuidadosamente, etc.

No se permite conceder préstamos a prestatarios sin fuente de ingresos. La carga total de la deuda de principal, intereses y comisiones para un solo préstamo debe establecerse claramente en un límite superior, y el número de préstamos. Las extensiones generalmente no deben exceder 2 veces.

(4) Todos los tipos de instituciones deben adherirse al principio de operación prudente, considerar exhaustivamente el posible impacto de factores como la falta de registros crediticios, los préstamos a largo plazo y el fraude en la calidad de los préstamos, y fortalecer el control interno de riesgos. y utilizar métodos "basados ​​en datos" con precaución. Los modelos de control de riesgos no deben ocultar los activos improductivos de diversas maneras.

(5) Todo tipo de instituciones o instituciones de terceros encomendadas no pueden cobrar préstamos mediante violencia, intimidación, insultos, calumnias, acoso, etc.

(6) Todo tipo de instituciones deben fortalecer la protección de seguridad de la información de los clientes, no se les permite robar o abusar de la información privada de los clientes en nombre de "big data" y no se les permite comprar ilegalmente. , vender o filtrar información del cliente.

2. Coordinar la supervisión y realizar trabajos de limpieza y rectificación de la red.

(1) El departamento de supervisión de la empresa ha suspendido el establecimiento de nuevas empresas de red (Internet); de nuevas empresas en provincias (distritos, ciudades) para realizar negocios. Si se ha aprobado la preparación para la construcción, se suspenderá la aprobación para la apertura.

El departamento de aprobación de la empresa deberá cumplir con los documentos pertinentes del Consejo de Estado. Para las instituciones aprobadas que no cumplen con las regulaciones pertinentes, se deben volver a verificar sus calificaciones comerciales.

(2) Estandarizar estrictamente la gestión empresarial de la red. Se suspenderá la prestación de redes sin escenarios específicos ni usos designados, se irán comprimiendo progresivamente los servicios existentes y se completará la rectificación en un plazo determinado. Deben tomarse medidas efectivas para evitar que los prestatarios "utilicen préstamos para respaldar préstamos" y "préstamos múltiples". Está prohibida la emisión de "préstamos para el campus" y "préstamos para el pago inicial". Está prohibido emitir préstamos para operaciones especulativas como acciones y futuros. Las autoridades reguladoras financieras locales deberían establecer acuerdos regulatorios sostenidos y eficaces, y las autoridades reguladoras financieras centrales fortalecerán la supervisión.

(3) Fortalecer la gestión prudente de las fuentes de capital de la empresa. Está prohibido recaudar fondos ilegalmente o absorber depósitos del público de cualquier forma. Queda prohibida la venta, transferencia y transferencia encubierta de los activos crediticios de la empresa a través de la plataforma de Internet o diversos centros comerciales locales. Está prohibido pedir fondos prestados a través de intermediarios de información sobre préstamos en línea. Los fondos recaudados en nombre de transferencias de activos crediticios, titulizaciones de activos, etc. deben combinarse con financiación en el balance. La relación entre financiación total y capital neto después de la fusión se implementará temporalmente de acuerdo con las normas de relación locales vigentes. Las localidades no pueden relajar aún más o de manera encubierta las disposiciones proporcionales de recaudación de capital de la empresa.

Para las empresas que exceden los requisitos de ratio, deben formular un plan de reducción de escala para cumplir con los requisitos de ratio relevantes dentro de un límite de tiempo, y el departamento de supervisión de la empresa lo supervisará e implementará.

Las labores de limpieza y rectificación de la red son competencia específica de los departamentos de supervisión de empresas de cada provincia (comunidad autónoma y municipio). Las autoridades reguladoras financieras centrales formularán y publicarán un plan de implementación para la rectificación especial de los riesgos cibernéticos y perfeccionarán aún más los requisitos de trabajo relevantes.

3. Incrementar los esfuerzos para regular aún más la participación de las instituciones financieras bancarias en el negocio de los "préstamos en efectivo"

(1) Instituciones financieras bancarias (incluidos bancos, empresas fiduciarias y empresas de financiación al consumo). , etc.) ) deben seguir estrictamente las "Medidas provisionales para la gestión de préstamos personales" y otros requisitos reglamentarios y de gestión de riesgos pertinentes para estandarizar las actividades de emisión de préstamos.

(2) Las instituciones financieras bancarias no proporcionarán fondos ni emitirán préstamos de ninguna forma a instituciones sin calificaciones crediticias comerciales, ni podrán financiar ni emitir préstamos conjuntamente con instituciones sin calificaciones crediticias comerciales.

(3) Las instituciones financieras bancarias que cooperan con instituciones de terceros para llevar a cabo negocios de préstamos no subcontratarán negocios principales como la revisión de crédito y el control de riesgos. El negocio de "asistencia crediticia" debería volver a sus raíces. Las instituciones financieras bancarias no pueden aceptar servicios de mejora crediticia encubiertos, como servicios de mejora crediticia y compromisos completos de instituciones de terceros sin calificaciones de garantía. Las instituciones cooperativas no pueden cobrar intereses a los prestatarios.

(4) Las instituciones financieras bancarias y los productos de gestión de activos que emiten y gestionan no invertirán directamente ni en forma encubierta en productos vendidos con "préstamos en efectivo", "préstamos universitarios", "préstamos para el pago inicial". , etc. (Clase) productos de titulización u otros productos.

La participación de las instituciones bancarias financieras en el trabajo de estandarización y rectificación del negocio de "préstamos en efectivo" será llevada a cabo por las oficinas locales de la Comisión Reguladora Bancaria de China, con la cooperación de las oficinas de rectificación locales.

IV.Continuar promoviendo y mejorando la gestión empresarial de los intermediarios de información de préstamos en línea P2P

(1) No se permite igualar o igualar en negocios de préstamos encubiertos que no cumplan con las disposiciones pertinentes de la ley sobre tipos de interés; los intereses, los gastos de tramitación, los gastos de gestión, los márgenes y los elevados intereses de mora, los gastos de pago atrasados, los intereses de penalización, etc., se deducirán del depósito por adelantado.

(2) Las tareas principales, como la recopilación de información del cliente, la selección, la evaluación crediticia y la apertura de cuentas, no se subcontratarán.

(3) Las instituciones financieras bancarias no recibirán fondos para participar en préstamos en línea P2P.

(4) No se proporcionarán negocios de igualación de préstamos a estudiantes escolares o prestatarios que no tengan una fuente de pago o la capacidad de pagar. No está permitido proporcionar "préstamos para el pago inicial", financiación externa de bienes raíces y otros servicios de financiación para la compra de viviendas y de igualación de préstamos. No se permite ningún negocio de contrapartida de préstamos sin un propósito específico.

Las oficinas de trabajo conjuntas para la rectificación especial de riesgos de préstamos en línea en varias regiones deben combinar los requisitos del "Aviso sobre la realización de limpieza y rectificación de las actividades comerciales de "Préstamos en efectivo"" (Rectificación de préstamos en línea). Carta de la Oficina [2017] No. 19), y conducta Los intermediarios de información llevan a cabo negocios de "préstamos en efectivo" para limpiar y rectificar.

5. Eliminación clasificada y aumento de la intensidad de la eliminación de diversas instituciones ilegales.

(1) Si varias instituciones realizan negocios en violación de las disposiciones anteriores, las autoridades reguladoras deberán, de acuerdo de acuerdo con la gravedad del caso, se adoptarán medidas como suspender negocios, ordenar correcciones, notificar críticas, negarse a archivar y cancelar calificaciones comerciales para instarlos a rectificar y corregir si las circunstancias son graves, se prohibirán resueltamente; al mismo tiempo, los departamentos funcionales pertinentes del gobierno popular provincial y las autoridades reguladoras financieras implementarán sanciones administrativas de conformidad con la ley, según corresponda. Los departamentos pertinentes deben detener los sitios web y plataformas que ayudan a diversas instituciones a realizar negocios en violación de las leyes y reglamentos y exigirles responsabilidades de conformidad con la ley.

(2) Bajo la dirección de la Comisión Reguladora Bancaria de China, todas las localidades tomarán medidas severas y prohibirán a las organizaciones o individuos que operen negocios de préstamos sin aprobación y que aprovechen la oportunidad para evadir deudas y no lo hagan; se sancionará el apoyo a los trabajos de limpieza y rectificación; se aumentarán las penas y se tomarán medidas enérgicas; los sospechosos de operaciones ilegales serán transferidos a los departamentos correspondientes para su investigación y castigo; las instituciones financieras y las instituciones de pago no bancarias dejarán de prestar servicios financieros y las comunicaciones; El departamento de gestión se ocupará de los sitios web financieros y aplicaciones móviles de Internet de conformidad con la ley.

Aquellos sospechosos de recaudación ilegal de fondos, valores ilegales y otras actividades ilegales serán investigados y tratados de acuerdo con mecanismos de trabajo tales como el manejo de la recaudación ilegal de fondos, la lucha contra las actividades ilegales de valores y la limpieza y rectificación de diversos centros de negociación.

(3) Para las instituciones sospechosas de violaciones graves de leyes y regulaciones, como fraude malicioso y cobro violento, transferir rápidamente pistas a los órganos de seguridad pública para prevenir riesgos de manera efectiva y garantizar la estabilidad social general.

6. Preste mucha atención a la implementación, preste atención a los efectos a largo plazo y garantice la efectividad del trabajo de estandarización y rectificación.

(1) Todas las localidades deben fortalecer el liderazgo organizacional y en general. coordinación, con las autoridades reguladoras financieras locales tomando la iniciativa y aclarando las El departamento responsable de la rectificación de instituciones similares comprenderá la base de riesgo, formulará un plan de rectificación, consolidará las principales responsabilidades de los profesionales dentro de la jurisdicción, llevará a cabo actividades integrales e integrales. limpieza y rectificación en profundidad, y establecer un mecanismo de trabajo que combine responsabilidades locales y colaboración interregional. Al mismo tiempo, haga planes de emergencia y controle los riesgos.

(2) Todas las localidades deben orientar a las instituciones relevantes dentro de sus jurisdicciones para que hagan pleno uso de la base de datos básica de información crediticia financiera nacional y la plataforma de intercambio de información crediticia de la Asociación China de Finanzas por Internet para evitar que los prestatarios se endeuden en exceso y se excedan. -préstamo. Todas las localidades deben guiar a los prestatarios para que cumplan con sus responsabilidades de pago de la deuda de acuerdo con la ley y establecer sistemas como la divulgación de información sobre la deshonestidad y el castigo conjunto, de modo que las personas deshonestas sean restringidas en todas partes a pesar de su abuso de confianza.

(3) Todas las localidades deben llevar a cabo educación sobre advertencias de riesgos para mejorar la capacidad del público para identificar actividades crediticias injustas y fraudulentas y actividades financieras ilegales, y mejorar la concientización sobre la prevención de riesgos.

(4) Todas las localidades deben establecer un sistema de informes y fuertes recompensas y castigos, hacer pleno uso de la plataforma de informes de la Asociación China de Finanzas de Internet y otros canales, recompensar a los denunciantes que proporcionen pistas sobre actividades ilegales y dar pleno juego. al papel de supervisión social, y las violaciones de las leyes y reglamentos serán severamente castigadas para proporcionar una disuasión efectiva.

(5) Todas las localidades deben realizar una rectificación estandarizada en estricta conformidad con los requisitos de este aviso. Aquellos que carezcan de responsabilidades de supervisión y no las implementen serán severamente responsables.

(6) Todas las localidades deben presentar el plan de rectificación y el progreso del trabajo mensual (dentro de los 5 días hábiles posteriores al mes) a la Oficina del Grupo de Trabajo de Rectificación Especial para Riesgos de Préstamos en Línea P2P (CBRC), y enviar una copia a la Oficina del Proyecto Especial de Riesgo Financiero de Internet del Grupo Líder para la Rectificación (Banco Popular de China).

Información ampliada

Artículo 8 del “Reglamento de Gestión de las Sociedades de Préstamo” La constitución de una sociedad de préstamo deberá cumplir las siguientes condiciones:

(1) Tener una estatuto que cumpla con las regulaciones;

(2) El capital social no será inferior a 500.000 RMB, que será capital monetario desembolsado y será pagado en su totalidad de una sola vez por el inversor

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(3) Tener conocimientos profesionales y altos directivos de negocios con experiencia laboral;

(4) Tener personal con el conocimiento y experiencia profesional correspondiente;

(5) Tener la estructura organizativa y sistema de gestión necesarios;

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(6) Tener locales comerciales, precauciones de seguridad y otras instalaciones relacionadas con el negocio que cumplan con los requisitos;

(7) Otros condiciones especificadas por la Comisión Reguladora Bancaria de China.