El desarrollo de las finanzas P2P
El principal competidor local de PROSPER, LENDING CLUB, también recaudó 24,5 millones de dólares. Hasta la fecha, LENDING CLUB ha recibido un total de 52,7 millones de dólares en inyecciones de capital en las tres primeras rondas de financiación. Además de PROSPER, un sitio web llamado ZOPA, que comenzó a funcionar en Londres en marzo de 2005, es también una de las plataformas financieras en línea P2P más populares.
El éxito de estas plataformas de gestión financiera P2P en línea ha permitido que las finanzas P2P realmente comiencen a ganar reconocimiento y desarrollo en todo el mundo. Durante mucho tiempo, las necesidades de financiación de las pequeñas y microempresas de mi país nunca se han cubierto a través de canales de financiación indirectos como los bancos, lo que también ha proporcionado espacio para el desarrollo de plataformas financieras nacionales P2P, la financiación P2P; ha crecido desde cero en China, lo que demuestra que el fuerte potencial de desarrollo ha llevado incluso a instituciones extranjeras a venir a China para aprender de China.
Las finanzas P2P están en su infancia en China, pero no existe una legislación clara. Las microfinanzas nacionales están a cargo principalmente de la "Asociación de Microfinanzas de China". La base legal disponible como referencia es principalmente "el primer caso de disputas sobre préstamos en línea en el país o el resultado de la pequeña victoria de Alibaba sobre préstamos". Con el desarrollo de Internet y el progreso de la sociedad, la formalidad y legitimidad de este tipo de servicios financieros se fortalecerán gradualmente. Bajo una supervisión eficaz, las ventajas de la tecnología de red pueden aprovecharse para hacer realidad el ideal de las finanzas inclusivas.
Hasta ahora, muchos modelos se han derivado del concepto de P2P. Existen más de 2000 plataformas de préstamos P2P nacionales, con diferentes modelos de plataforma, que se pueden resumir en las siguientes tres categorías:
Primero, el modelo de transacción garantizada de la agencia de garantía, que también es el modelo P2P más seguro.
Como intermediario, este tipo de plataforma no acepta depósitos ni presta dinero, solo brinda servicios de información financiera y está doblemente garantizada por pequeñas empresas cooperativas de préstamos e instituciones de garantía. El modelo comercial de este tipo de plataforma es principalmente "1 a muchos", es decir, varios inversores invierten una demanda de préstamo.
La ventaja de este modelo es que puede garantizar la seguridad de los fondos de los inversores, que están garantizados conjuntamente por grandes instituciones de garantía nacionales. Si se produce una deuda incobrable, la agencia de garantía transferirá rápidamente el capital y los intereses a la cuenta del inversor al día siguiente de que se retrase el pago.
El segundo es el modelo "modelo de transferencia de contrato de derechos del acreedor bajo la plataforma P2P".
Se le puede llamar modelo "muchos a muchos". La demanda de préstamos y la cartera de inversiones se diversifican, e incluso el mayor acreedor presta fondos al prestatario, luego obtiene los derechos del acreedor, los divide y transfiere los derechos del acreedor a otros inversores mediante la transferencia de los derechos del acreedor para obtener fondos del préstamo.
En tercer lugar, un modelo de transacción integral basado en parámetros de transacción y combinado con O2O (en línea a fuera de línea, combinando oportunidades comerciales fuera de línea con Internet).
El pequeño negocio de préstamos P2P creado por este modelo de pequeños préstamos se basa en los recursos de sus clientes, los datos de transacciones de comercio electrónico, la estructura del producto y otras ventajas. Dos pequeñas empresas de préstamos establecidas fuera de línea atienden a sus clientes de la plataforma. Las oportunidades comerciales fuera de línea se combinan con Internet, lo que convierte a Internet en la recepción de las transacciones fuera de línea.
4. ¿Cuál es el modelo de principal e intereses garantizados bajo el modelo de plataforma P2P? ¡Concepto equivocado!
La Oficina de Asuntos Legislativos del Consejo de Estado emitió las "Medidas provisionales para la gestión de las actividades comerciales de los intermediarios de información sobre préstamos entre pares (borrador para comentarios)", anunciando 12 comportamientos prohibidos en las plataformas de préstamos en línea. . Se estipula que las plataformas de préstamos en línea P2P no pueden ser responsables de sus propias pérdidas y ganancias, no pueden recaudar fondos como un fondo de capital y no pueden ofrecer garantías ni prometer garantizar el capital y los intereses.
Verbo (abreviatura de verbo) Modelo de gestión financiera de WeChat Con el rápido desarrollo de las finanzas por Internet y la Internet móvil, también han comenzado a aparecer productos que combinan los dos. Actualmente, han aparecido algunos productos P2P en la plataforma WeChat. Las ventajas de ser "rápido, eficiente, móvil y sin restricciones de espacio" determinan el éxito del modelo de préstamos flash. WeChat Finance tiene su propio sistema completo para el control de riesgos.
El primero es la gestión completa de la información y el control de riesgos de big data. Además de verificar la información financiera personal, incluidas las tarjetas bancarias y de crédito personales, los prestatarios también examinan las conexiones sociales. El segundo es utilizar pequeñas cantidades a corto plazo para distribuir los riesgos.
Según las estadísticas, el número de plataformas problemáticas en la industria de préstamos en línea en 2015 fue 894, y el número acumulado de plataformas problemáticas en la industria fue 1253. Actualmente, el número de plataformas operativas normales en la industria es 1962 y la tasa de eliminación de la industria P2P es del 39%.
Vale la pena señalar que el número de plataformas nuevas en 201140 fue solo 246 más que el número de plataformas problemáticas, mientras que el número de plataformas problemáticas en 165438+octubre y 65438+2 meses comenzó a superar el número de nuevas plataformas. El número de plataformas operativas normales ha tocado el "techo" y hay signos de enfriamiento, lo que también significa que la industria de préstamos en línea entrará en la fase de eliminación.
Específicamente, en 2015 y 2010, el número de plataformas problemáticas alcanzó un nuevo mínimo para el año, pero en 2016 y 2012, el número de plataformas problemáticas volvió a aumentar, acercándose al punto más alto del año. Pero en 2014, el número de plataformas problemáticas era solo 273. En un año, el número se triplicó.