Traducir el nombre del comerciante al chino
Contenido
1 El origen de la palabra
2 El papel de los bancos comerciales
3 tipos de préstamos emitidos por bancos comerciales
p>4 Préstamos garantizados
4.1 Préstamos hipotecarios
5 Préstamos sin garantía
6 Referencias
7 Lecturas adicionales
Origen de la palabra
El nombre banco se deriva de la palabra italiana banco "mesa/banco", que fue utilizada por los banqueros florentinos durante el Renacimiento, quienes solían utilice pavimento verde. El comercio se realiza sobre la mesa con mantel. [2] Sin embargo, ya en la antigüedad se pueden encontrar vestigios de actividades bancarias.
De hecho, el origen de esta palabra se remonta al antiguo Imperio Romano. En aquella época, los prestamistas instalaban puestos en un largo banco llamado bancu en medio de un patio cerrado llamado macella. Banco y banco se derivan de Ven aquí. Como cambista, el comerciante de Bancu no hacía muchas inversiones, sino que simplemente cambiaba moneda extranjera por la moneda del Imperio de la Moneda, la única moneda de curso legal en Roma. [ 3 ]
El papel de los bancos comerciales
Los bancos comerciales se dedican a las siguientes actividades:
Procesamiento de pagos mediante transferencia bancaria, EFTPOS, banca en línea u otros métodos
Emitir giros bancarios y cheques bancarios
Aceptar depósitos a plazo
Otorgar préstamos mediante sobregiro, cuotas u otros medios
Proporcionar cartas documentarias de crédito y standby Cartas de crédito, avales, fianzas de cumplimiento, compromisos de suscripción de valores y otras formas de riesgos fuera de balance
Conservación de documentos y otros elementos en cajas fuertes
Seguros, Ventas, distribución o intermediación de fondos de inversión y productos financieros similares, con o sin asesoramiento
Gestión de efectivo y tesorería
Banca comercial y financiación de capital privado
Tradicionalmente, grandes empresas Los bancos también suscribieron bonos y crearon mercados de divisas, tipos de interés y valores relacionados con el crédito, pero hoy en día los grandes bancos comerciales suelen tener una división de banca de inversión involucrada en las actividades anteriores [aclaración].
Tipos de préstamos otorgados por bancos comerciales
Préstamos garantizados
Un préstamo garantizado es un tipo de préstamo en el que el prestatario pignora algún activo (como un automóvil). o propiedad) como préstamo. La garantía se convierte entonces en la deuda garantizada contraída con el acreedor que concedió el préstamo. Por lo tanto, la deuda está garantizada por una garantía: en caso de incumplimiento del prestatario, el acreedor tomaría posesión del activo utilizado como garantía y podría venderlo para recuperar parte o la totalidad del monto originalmente prestado al prestatario, como por ejemplo un ejecución hipotecaria Devolver el derecho. Desde la perspectiva del acreedor, es una deuda en la que al prestamista se le otorgan derechos parciales sobre una propiedad específica. Si la venta de la garantía no recauda fondos suficientes para pagar la deuda, el acreedor a menudo puede obtener una sentencia por déficit contra el prestatario. Lo opuesto a la deuda/préstamo garantizado es la deuda no garantizada, que no está vinculada a ninguna propiedad específica; en cambio, el acreedor puede deber sólo al prestatario y no a la garantía del prestatario ni al desempeño del prestatario.
Hipoteca
Una hipoteca es un instrumento de deuda muy común que se utiliza para comprar bienes inmuebles. Según este acuerdo, el dinero se utiliza para comprar propiedades. Sin embargo, los bancos comerciales reciben una garantía (un gravamen sobre el título de la vivienda) hasta que la hipoteca se cancela en su totalidad. Si el prestatario no cumple con el préstamo, el banco tendrá el derecho legal de recuperar la casa y venderla para recuperar el dinero adeudado.
En el pasado, los bancos comerciales tenían poco interés en préstamos inmobiliarios y sólo utilizaban una proporción relativamente pequeña de sus activos para préstamos hipotecarios. Como sugiere el nombre, estas instituciones financieras generan ingresos principalmente de préstamos comerciales y de consumo, dejando a otros la tarea principal de los préstamos hipotecarios. Sin embargo, debido a los cambios en las leyes y políticas bancarias, los bancos comerciales se han vuelto cada vez más activos en el financiamiento de viviendas.
Los cambios en la legislación bancaria permiten ahora a los bancos comerciales emitir hipotecas sobre viviendas de forma más flexible que en el pasado. Hay dos prácticas principales que siguen estas instituciones a la hora de obtener préstamos hipotecarios inmobiliarios. En primer lugar, algunos bancos mantienen departamentos activos y bien organizados cuya función principal es competir activamente por préstamos inmobiliarios. En áreas que carecían de instituciones financieras especializadas en bienes raíces, estos bancos se convirtieron en una fuente de préstamos hipotecarios residenciales y agrícolas.
En segundo lugar, los bancos obtienen hipotecas simplemente comprándolas a banqueros o intermediarios hipotecarios.
Además, las empresas de servicios de concesionarios, que originalmente se utilizaban para obtener préstamos para automóviles de prestamistas permanentes como bancos comerciales, quieren expandir sus operaciones más allá del área local. Sin embargo, en los últimos años estas empresas se han centrado en adquirir al por mayor préstamos para viviendas móviles para bancos comerciales y asociaciones de ahorro y préstamo. Las empresas de servicios obtienen estos préstamos de minoristas, normalmente sin recurso. Casi todos los acuerdos entre bancos y empresas de servicios incluyen una póliza de seguro de crédito que protege al prestamista en caso de incumplimiento del consumidor.
Préstamos no garantizados
[Préstamos no garantizados] son préstamos monetarios que no están garantizados por los activos del prestatario (es decir, no hay garantía alguna). Estos están disponibles en instituciones financieras bajo muchos disfraces o paquetes de marketing diferentes:
Sobregiro bancario
Un sobregiro ocurre cuando se retira dinero de una cuenta bancaria y el saldo disponible cae por debajo de cero. En este caso, se dice que la cuenta está "sobregirada". Si existe un acuerdo de sobregiro previo con el proveedor de la cuenta y el monto del sobregiro está dentro del límite de sobregiro autorizado, generalmente se cobrarán intereses a la tasa acordada. Si el saldo positivo excede los términos acordados, se pueden cobrar tarifas adicionales y se pueden aplicar tasas de interés más altas.
Deuda corporativa
Deuda de tarjeta de crédito
Facilidad de crédito o línea de crédito
Préstamo personal
Qué hace una sociedad bancaria de responsabilidad limitada
Los bonos corporativos son bonos emitidos por una empresa. Este es un tipo de bono emitido por una empresa para recaudar fondos para expandir su negocio. [1] El término generalmente se aplica a instrumentos de deuda a más largo plazo con una fecha de vencimiento generalmente al menos un año después de la fecha de emisión. (El término "papel comercial" se utiliza a veces para notas con vencimientos más cortos). A veces, el término "bonos corporativos" se utiliza para incluir todos los bonos, excepto los bonos emitidos por los gobiernos en su propia moneda. En sentido estricto, sin embargo, sólo se aplica a los bonos emitidos por empresas. Los bonos de gobiernos locales y organizaciones supranacionales no entran en ninguna de las dos categorías. [Se necesita aclaración] Los bonos corporativos generalmente cotizan en las principales bolsas (los bonos se denominan bonos "cotizados") y ECN (como Bonds.com y MarketAxess), y los cupones (es decir, pagos de intereses) generalmente están sujetos a impuestos. En ocasiones, este cupón puede ser cero y tener un valor de canje elevado. Sin embargo, a pesar de cotizar en bolsas, en la mayoría de los mercados desarrollados la gran mayoría del volumen de negociación de bonos corporativos se produce en los mercados extrabursátiles descentralizados y basados en intermediarios. Algunos bonos corporativos tienen una opción de compra incorporada que permite al emisor canjear la deuda antes de la fecha de vencimiento. Otros bonos, conocidos como bonos convertibles, permiten a los inversores convertir los bonos en acciones. Los diferenciales de crédito corporativo también pueden intercambiarse por riesgo de incumplimiento a través de mecanismos de permuta de incumplimiento crediticio, que brindan exposición agregada no financiada a riesgos similares de la misma "entidad de referencia". Sin embargo, los diferenciales de los CDS y los diferenciales de crédito de los bonos corporativos pueden ser significativamente diferentes debido a la “base” bastante inestable de los CDS.
Activos y pasivos de los bancos comerciales de EE. UU.
Ley Glass-Steagall
Constante de garantía