Nueva interpretación de las nuevas regulaciones de pagos en línea en 2019 Expertos interpretan las nuevas regulaciones de pagos en línea
El Banco Popular de China emitió las "Medidas para la administración del negocio de pagos en línea de instituciones de pago no bancarias" (en adelante, las "Medidas"), que se implementarán a partir del 1 de julio. Las "Medidas" proponen claramente un sistema de gestión de nombre real para las cuentas de pago y adoptan un método de supervisión de clasificación para las cuentas de pago. Después de la implementación de las nuevas regulaciones, ¿qué condiciones se restringirán los límites de consumo de los usuarios a través de plataformas de pago de terceros? ¿Se requieren cuentas de pago para transferir dinero a las tarjetas bancarias de otras personas? ¿Se pueden seguir utilizando métodos de pago convenientes, como el pago rápido y los sobres rojos de WeChat?
¿Qué se puede hacer? ¿Qué hace la cuenta de nivel más alto?
“Clasificación” de la cuenta de pago Se puede decir que el concepto de "administración" está en todas las "Medidas", y las cuentas con niveles de verificación más altos recibirán más funciones. Las cuentas tipo I solo requieren un canal externo para verificar la información de identidad del cliente (como la verificación en línea de la información de la tarjeta de identificación de residente). El saldo de la cuenta se puede utilizar para consumo y transferencia. Es principalmente adecuado para la verificación de identidad de los clientes. es simple y rápido.
Las cuentas de tipo II y III tienen una intensidad de verificación del nombre real del cliente relativamente alta y ambas tienen funciones de consumo y transferencia, pero los límites son significativamente más altos que los de las cuentas de tipo I. En vista del alto nivel de riesgo de los negocios de inversión y gestión financiera, las "Medidas" estipulan que sólo las cuentas de Clase III con la mayor intensidad de verificación del nombre real pueden utilizar el saldo para comprar productos financieros como inversión y gestión financiera para garantizar la seguridad. de los fondos de los clientes.
En otras palabras, solo el saldo del tercer tipo de cuenta de pago se puede usar para comprar gestión financiera, mientras que los dos tipos restantes de cuentas de pago personales solo pueden usar el saldo de la cuenta de pago para consumo o transferir. Vale la pena señalar que los pagos de los clientes en la plataforma mediante cuentas bancarias (como pagos mediante pasarela bancaria, pagos rápidos con tarjeta bancaria, etc.) no están sujetos a esta restricción.
¿Puedo usar Alipay para comprar un iPhone si hay límites en varias cuentas?
Las "Medidas" estipulan que para transacciones de pago de "saldo" en cuentas de pago con un nivel superior de pago. seguridad de verificación de transacciones, las instituciones de pago pueden acordar de forma independiente un límite acumulativo de un solo día con los clientes; sin embargo, para las transacciones de pago de "saldo" en cuentas de pago con niveles de seguridad insuficientes, las "Medidas" estipulan un límite acumulativo de un solo día;
Sin embargo, el límite no está exento de "negociación". Las "Medidas" estipulan que las instituciones de pago con calificaciones integrales más altas y una mejor implementación del sistema de nombre real pueden aumentar el límite de pago en un solo día hasta un máximo. el doble del límite existente.
Anteriormente, a algunos internautas les preocupaba que el límite fuera demasiado bajo: "Ni siquiera puedo comprar un iPhone, de hecho, los límites acumulativos anuales de 100.000 yuanes y 200.000 yuanes, y el de un solo día". límite de 1.000 yuanes y 5.000 yuanes Los límites acumulativos son sólo para transacciones de pago de "saldo" de cuentas de pago personales. Cuando los clientes realizan pagos mediante pasarela bancaria y pagos rápidos con tarjeta bancaria a través de instituciones de pago, el límite lo acuerdan de forma independiente la institución de pago, el banco y el cliente, y no está sujeto a los límites anteriores.
¿El "sistema de nombre real" para abrir una cuenta requiere prueba de que "yo soy yo"?
El artículo 6 de las "Medidas" establece claramente que "cuando sea una institución de pago" Al abrir una cuenta de pago para un cliente, "los clientes están sujetos a la gestión de nombre real". Una forma de implementar el sistema de nombre real es abrir una cuenta "cara a cara" y los clientes pueden elegir entre varios tipos. cuentas I-III y al abrir una cuenta a través de métodos no presenciales, la identidad debe ser verificada a través de al menos un canal externo, abrir una cuenta Tipo I si la identidad se verifica a través de al menos 3 canales externos; , abrir una cuenta Tipo II; si la identidad se verifica a través de al menos 5 canales externos, abrir una cuenta Tipo III;
La interpretación oficial publicada por el banco central muestra que los tres canales de verificación externos pueden ser tarjetas de identificación, teléfonos móviles y tarjetas bancarias, a juzgar por los métodos actuales de verificación de clientes de plataformas de pago de terceros, los usuarios comunes se encuentran. estos requisitos si se cumplen las condiciones, si no hay requisitos especiales para las funciones de gestión financiera y límites de cuenta, los clientes existentes no necesitan someterse a otras verificaciones.
El canal de verificación cruzada externa adicional abierto para las cuentas Tipo III no requiere que el propio cliente demuestre "Yo soy yo". En cambio, después de que el cliente proporciona información de identidad relevante, la institución de pago de terceros y las agencias de seguridad pública y seguridad pública cooperarán para verificar la autenticidad de la información de identidad del cliente y demostrar "quién es usted". Seguridad social, asuntos civiles, industria y comercio, transporte y otras unidades.
El Weibo oficial del banco central señaló en la interpretación que si no existe la información de verificación mencionada anteriormente, aún puede obtener una actualización de cuenta agregando dos tarjetas bancarias más.
¿Puede una cuenta de pago que regula el negocio de transferencias transferir dinero a las tarjetas bancarias de otras personas?
Informes anteriores de los medios afirmaron que las "Medidas" han restringido el negocio de transferencias en la plataforma de pago, y pago a terceros La era de las transferencias gratuitas en la plataforma está llegando a su fin.
Sin embargo, el responsable del banco central dejó claro al responder a las preguntas de los periodistas que “no existen restricciones adicionales para que las instituciones de pago manejen transferencias entre cuentas bancarias, sino que las instituciones de pago, los bancos y los clientes. Llevar a cabo dichos negocios a través de negociaciones independientes basadas en principios orientados al mercado y acordar de forma independiente medidas de gestión como límites de transacciones ".
Los reporteros de China News Network descubrieron que los negocios de transferencia se pueden dividir en tres categorías: transferencias entre. cuentas de pago y cuentas bancarias Transferencias entre cuentas y transferencias entre cuentas de pago y cuentas bancarias. Las transferencias entre cuentas de pago y cuentas bancarias en la plataforma de pagos no están restringidas por el mismo nombre. Las transferencias entre cuentas de pago y cuentas bancarias deben tener el mismo nombre.
Respecto a esta restricción, las “Medidas” también dan margen de maniobra, y no es “innegociable”. La posibilidad de transferir el saldo de su cuenta de pago a la tarjeta bancaria de otra persona depende de la calificación de la institución de pago. Las nuevas regulaciones señalan que si la institución de pago está clasificada como Clase A y la proporción de nombres reales de las cuentas de pago Clase II y Clase III alcanza más de 95, el saldo de la cuenta de pago se puede retirar a las tarjetas bancarias de otras personas y a las de otras personas. Las tarjetas bancarias también se pueden recargar al saldo de la cuenta de pago.
WeChat tiene restricciones en el envío de sobres rojos. La cantidad acumulada de sobres rojos no puede exceder los 1000 yuanes.
¿Las "Medidas" estipulan que para las cuentas de pago de Clase I se abren solo a través de un canal externo? , el saldo de la cuenta se puede utilizar para Consumo y transferencia, pero el límite es de solo 1000 yuanes. Verifique su identidad a través de al menos tres canales externos para convertirse en una cuenta Tipo II.
A juzgar por la situación actual de la autenticación de WeChat, los usuarios generales solo tienen dos métodos de verificación: tarjeta bancaria y número de teléfono móvil, por lo que solo pueden clasificarse como cuentas de pago de Clase I según las nuevas regulaciones. Las transacciones de pago se abren desde la cuenta. El monto total recaudado no excederá los 1.000 yuanes.
Desde este punto de vista, los usuarios aún pueden enviar y recibir sobres rojos a través de WeChat, pero la cantidad acumulada de sobres rojos enviados mediante "WeChat Change" no puede exceder los 1000 yuanes si desea seguir utilizando el cambio. Para enviar sobres rojos, debe agregar cuentas de verificación de identidad adicionales.
Sin embargo, las "Medidas" solo se implementarán a partir del 1 de julio, y los sobres rojos emitidos durante el Festival de Primavera de este año no necesitan cumplir con las nuevas regulaciones por el momento.
Además, el impacto de la nueva normativa sobre pagos rápidos también ha llamado la atención de los internautas. El banco central afirmó en su interpretación que el pago rápido todavía se puede utilizar con normalidad. Las "Medidas" estipulan que cuando se activa el pago rápido, los bancos y las instituciones de pago deben obtener la autorización del cliente antes de poder deducir dinero de la tarjeta bancaria del cliente. En términos de operaciones de transacción, el pago rápido no resulta complicado. Después de obtener la autorización, los usuarios sólo necesitan pasar la verificación por parte de un banco comercial o una institución de pago para completar el pago.