Los jóvenes nacidos en los años 80 se están casando. ¿Cómo deben gestionar sus finanzas los recién casados?
En respuesta a este tema, hoy les daré un beneficio y les compartiré un caso reciente de gestión financiera.
Introducción del caso:
Sr. Yu, hombre, 28 años. Me enamoré de mi esposa cuando estaba en la universidad y trabajaron juntos en Shenzhen después de graduarme. Llevo 2 años casado y mi hijo cumple 1 año este año.
2065438 2008 65438 En 2008, pensé en ello y proporcioné información sobre la situación financiera personal de mi familia y mis objetivos de gestión financiera. Espero que los planificadores financieros que lo piensen dos veces antes de actuar puedan ayudarlos a planificar una vida feliz en el futuro.
Miembros del caso:
Yu*: Hombre, 28 años, de Shenzhen.
Cónyuge: Mujer, 28 años, de Shenzhen.
Niños: Varón, 1 año, de Shenzhen.
Situación financiera:
Activos y pasivos: La familia tiene activos financieros de alrededor de 600.000.
Ingresos y gastos: El ingreso familiar anual después de impuestos es de aproximadamente 240.000 y el gasto anual es de aproximadamente 6.543.804.
Fondo de Previsión de la Seguridad Social: Ambos tienen fondos de previsión de la seguridad social, con una cuenta de pensión total de 50.000 y una cuenta de fondo de previsión total de 70.000.
Protección del seguro: el seguro de enfermedades críticas del Sr. Yu tiene una cobertura de 500.000 RMB, el seguro de vida temporal tiene una cobertura de 600.000 RMB y el seguro de accidentes tiene una cobertura de 2 millones de RMB.
Metas financieras:
Criar a un niño: el niño tiene actualmente 1 año y espero asegurar sus gastos de manutención anuales hasta que se gradúe de la universidad (antes de los 24 años). ).
Educación de los hijos: Cuando el niño cumpla 18 años, será enviado a estudiar en el extranjero, con cuatro años de universidad y dos años de maestría.
Comprar un coche o una casa: Sólo lo plantearás si te sobra dinero en el futuro.
Después de recibir el caso de gestión financiera, el planificador financiero primero diagnosticó las finanzas familiares del Sr. Yu. Los resultados del diagnóstico mostraron que no tenía deudas y tenía una planificación financiera flexible.
Más tarde, el profesor Yu y yo realizamos una entrevista financiera. Después de una comunicación detallada, el planificador financiero se enteró de que, ante los altos precios de la vivienda en las ciudades de primer nivel y los problemas con la educación de sus hijos, el Sr. Yu consideró encontrar otra manera de vivir una vida de calidad y al mismo tiempo permitir que sus hijos "ganaran al principio". punto."
Para ello, los planificadores financieros han dado algunas sugerencias viables en términos de protección de seguros, educación de los niños, compra de una casa y un coche, etc.
Desliza para ver sugerencias detalladas.
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El primer aspecto (cuidado de niños):
A través de la comunicación, resulta que el nivel actual de ingresos y gastos de la familia del Sr. Yu puede cubrir el Costo mensual de la crianza de los hijos.
Entonces, es urgente realizar una planificación familiar de riesgos y garantizar la seguridad en la crianza de los hijos. Como principales pilares de ingresos de la familia, el Sr. Yu y la Sra. Yu necesitan aumentar la cobertura del seguro de vida en 6.543.808 RMB en proporción a sus ingresos originales. De esta manera, si ambos padres, que son la columna vertebral de la familia, están en riesgo, los niños seguirán teniendo fuentes adecuadas de apoyo.
Además, dado que la pareja Yu tiene planes de viaje todos los años y, a menudo, trabajan horas extras y viajan por negocios, las inversiones en seguros médicos, de enfermedades graves y de accidentes también son esenciales.
El segundo aspecto (educación de los niños):
A través de la comunicación, la educación de los niños es lo más importante para los clientes, y el profesor Yu lo clasifica como el plan de primera prioridad.
Se recomienda que comience una suma de dinero ahora como capital inicial para el fondo de educación de sus hijos y realice una inversión mensual fija. Se espera que los objetivos de gestión financiera para la educación de sus hijos sean. logrado en 17 años.
Además, puede gastar una suma de dinero regularmente cada año para la superación personal, como exámenes de certificación, calificaciones académicas y aprendizaje de diversas habilidades. De esta manera, a medida que los ingresos anuales de la familia siguen creciendo, el monto de inversión fija mensual también puede seguir aumentando.
El tercer aspecto (comprar una casa y un automóvil):
Después de la comunicación, Yu y su esposa viven actualmente en una vivienda para talentos y tienen un título que puede resolver el problema. de la escolarización de sus hijos. Al mismo tiempo, considerando los altos precios de la vivienda y el cómodo transporte en Shenzhen, la demanda de compra de automóviles no es tan urgente.
Después, el planificador financiero proporcionó al Sr. Yu un informe patrimonial que podría lograr los objetivos de educación y gestión financiera de sus hijos, incluidas sugerencias específicas de índices de asignación de activos y productos de apoyo. Después de ajustar el capital inicial, se fijó. Monto de la inversión y tasa de retorno de la inversión.
El Sr. Yu estaba muy satisfecho con el plan factible del informe patrimonial. Bromeó: "Desde que tenemos este informe patrimonial, los padres ya no tienen que preocuparse por la educación de sus hijos".
En este punto, todo el mundo debe tener curiosidad sobre qué tipo de informe patrimonial es este, ¿verdad? Muestra tu cara aquí
(Captura de pantalla de la parte del informe patrimonial)
Después de esta visita, nuestra señora de servicio al cliente también recibió comentarios satisfactorios del cliente, el Sr. Yu:
(Captura de pantalla de la sección de comentarios de los clientes)
Básicamente, debería pensarlo dos veces antes de tomar el camino de la planificación patrimonial, como se muestra en la siguiente figura:
Cuanto antes planifique sus finanzas, vida, más fácil será.