Disposición del contenido del examen "Leyes y reglamentos" del examen de calificación bancaria 2022
La composición del capital regulatorio de China
El capital regulatorio incluye capital básico y capital secundario:
1. La parte más estable y de mayor calidad del capital de los bancos comerciales puede ser ocupada permanentemente por los bancos. El capital básico de los bancos comerciales chinos incluye las cinco partes siguientes:
(1) El capital desembolsado se refiere al capital realmente invertido por los inversores en los bancos comerciales de conformidad con los estatutos, contratos o acuerdos.
(2) Reservas de capital, incluidas primas de capital, reservas de inversión en capital, diferencias de conversión de capital en moneda extranjera, diferencias en transacciones con partes relacionadas y otras reservas de capital.
(3) Reserva de excedente, incluida la reserva de excedente legal, la reserva de excedente discrecional y el fondo de bienestar público legal.
(4) Utilidades no distribuidas
(5) El capital minoritario se refiere al capital minoritario en subsidiarias que no son de propiedad total y que se incluyen en el capital básico cuando se consolidan los estados financieros.
2. Capital de nivel 2
El capital de nivel 2 incluye reservas de revalorización, reservas generales, acciones preferentes, bonos convertibles, valores híbridos y deuda subordinada a largo plazo. El capital secundario de un banco comercial no excederá el 100% del capital básico, y la deuda subordinada a largo plazo incluida en el capital secundario no excederá el 50% del capital básico.
3. Deducción
(1) Fondo de Comercio;
(2) Inversión de capital por parte de bancos comerciales en instituciones financieras no consolidadas.
(3) Inversión de capital por parte de los bancos comerciales en bienes inmuebles y empresas que no son de uso propio.
Medidas de intervención de capital de la Comisión Reguladora Bancaria de China (nuevo contenido)
1. Medidas de intervención para la adecuación del capital (el índice de adecuación del capital no es inferior a 8, el índice de adecuación del capital básico no es inferior a 8). menos de 4) bancos
(1) Exigir a los bancos comerciales que mejoren las reglas y regulaciones de gestión de riesgos
(2) Exigir a los bancos comerciales que mejoren sus capacidades de control de riesgos
(3) Exigir a los bancos comerciales que fortalezcan el análisis y la predicción del índice de adecuación de capital;
(4) Exigir a los bancos comerciales que formulen planes prácticos de mantenimiento de capital y restringir la participación de los bancos comerciales en algunas actividades de alto riesgo. negocios.
2. Medidas de intervención para bancos con capital insuficiente (el índice de adecuación de capital es inferior a 8, o el índice de adecuación de capital básico es inferior a 4)
(1) Emitir opiniones regulatorias;
(2) Exigir a los bancos comerciales que formulen planes prácticos de reposición de capital dentro de los dos meses posteriores a recibir opiniones regulatorias de la Comisión Reguladora Bancaria de China.
(3) Exigir a los bancos comerciales que limiten la tasa de crecimiento de los activos;
(4) Exigir a los bancos comerciales que reduzcan la escala de los activos de riesgo
( 5) Exigir a los bancos comerciales que limiten la escala de activos fijos;
(6) Revisar y aprobar estrictamente o restringir a los bancos comerciales el establecimiento de nuevas instituciones y el lanzamiento de nuevos negocios.
3. Medidas de intervención para bancos con capital insuficiente grave (el índice de adecuación de capital es inferior a 4, o el índice de adecuación de capital básico es inferior a 2)
Además de tomar todas las medidas, también puede tomar las siguientes medidas:
(1) Exigir a los bancos comerciales que ajusten el personal directivo superior;
(2) Asumir el control de los bancos comerciales de conformidad con la ley o promover la reestructuración institucional hasta la cancelación.
Métodos para mejorar el ratio de adecuación de capital
1. Juegos moleculares
Aumentar el capital central y el capital secundario.
El aumento del capital básico incluye la emisión de acciones ordinarias y el aumento de las ganancias retenidas.
Los métodos para aumentar el capital de nivel 2 incluyen la emisión de bonos convertibles, valores híbridos y deuda subordinada a largo plazo.
2. Juego del denominador
Activos totales ponderados por riesgo y requisitos de capital para reducir el riesgo de mercado y el riesgo operativo.
El método para reducir los activos totales ponderados por riesgo consiste principalmente en reducir los activos con mayores ponderaciones de riesgo y aumentar los activos con menores ponderaciones de riesgo, incluidas las ventas de préstamos o la titulización de préstamos.
Establecer un mejor sistema de gestión de riesgos y reducir los requerimientos de capital por riesgo de mercado y riesgo operacional.
3. Medidas integrales
Fusiones y adquisiciones bancarias
Contenido del examen de cualificación profesional bancaria:
1. Leyes y regulaciones bancarias y capacidad integral
Propósito del examen: para aprobar el examen de pregrado, los candidatos a la prueba utilizan conocimientos básicos de la industria bancaria, las leyes y regulaciones relacionadas con la banca, los principios básicos y la ética profesional de los profesionales bancarios para analizar y juzgar problemas y manejar la capacidad empresarial básica.
Examine principalmente los puntos de conocimiento: fundamentos económicos y financieros, negocios bancarios, gestión bancaria, base legal de la práctica bancaria, supervisión bancaria y autodisciplina.
2. Materia optativa: Práctica profesional bancaria-gestión bancaria
Objetivo del examen: Para aprobar el examen de esta categoría profesional se examina si el candidato ha alcanzado el nivel de cualificación de un gerente bancario y si tiene las calificaciones La capacidad para desempeñar responsabilidades que coincidan con el puesto, incluido el dominio de los sistemas y regulaciones económicos y financieros relevantes, la gestión de instituciones financieras bancarias, la protección de los derechos de los consumidores financieros, etc. y resaltar la aplicación práctica y las capacidades de control de la gestión de cumplimiento de las instituciones financieras bancarias, los puntos de control de riesgos de varios negocios básicos y los requisitos regulatorios correspondientes.
Los principales puntos de conocimiento son: política económica, sistema regulatorio, negocio bancario básico, gestión e innovación bancaria, instituciones y negocios financieros no bancarios, control interno, gestión y auditoría de cumplimiento, gestión de riesgos bancarios, industria bancaria. consumo Protección de los derechos e intereses de los inversores y responsabilidad social.
3. Materia optativa: Práctica profesional bancaria - Gestión de riesgos
Propósito del examen: El examen de gestión de riesgos se basa en el sistema marco autorizado de normas regulatorias nacionales y extranjeras y está estrechamente integrado con negocio bancario nacional y riesgos La práctica básica de la gestión es unificar los conceptos y la terminología básicos de la gestión de riesgos y dominar los conocimientos básicos de gestión de riesgos, cultura de riesgo, límites de riesgo, preferencias de riesgo, tres líneas de defensa y otros contenidos básicos basados en la comprensión básica de todos los empleados de las instituciones bancarias, especialmente los empleados de base, prestando atención a los riesgos crediticios y operativos relacionados con el trabajo real a nivel de base.
Los principales puntos de conocimiento son: conceptos básicos de gestión de riesgos, sistema de gestión de riesgos, gestión de capital, gestión de riesgo de crédito, gestión de riesgo de mercado, gestión de riesgo operativo, gestión de riesgo de liquidez, gestión de riesgo país, riesgo de reputación y gestión de riesgo estratégico. , otra gestión de riesgos, pruebas de estrés, evaluación de riesgos y evaluación de capital, supervisión bancaria y restricciones del mercado.
4. Materias optativas: Práctica Profesional Bancaria-Finanzas Personales.
Propósito del examen: Para aprobar el examen de pregrado, probar el dominio de los conocimientos y habilidades básicos de las finanzas personales, incluida la aplicación de conocimientos y habilidades profesionales como los mercados de inversión financiera, los productos financieros y la prueba de gestión de empresas financieras; Conocimiento de los candidatos en finanzas personales. Dominio de las leyes y regulaciones relacionadas con los servicios, clasificación de clientes y análisis de la demanda, herramientas de cálculo financiero, etc. Aplicar de manera integral los conocimientos y habilidades de esta materia para realizar negocios de gestión financiera personal cumpliendo con las leyes y regulaciones.
Los principales puntos de conocimiento son: finanzas personales, leyes y regulaciones relacionadas con negocios de finanzas personales, mercado de inversión financiera, productos financieros, clasificación de clientes y análisis de demanda, herramientas y métodos de cálculo de planificación financiera, procesos de trabajo del planificador financiero y métodos, gestión financiera Aprenda habilidades de servicios financieros y otras leyes y regulaciones relacionadas con negocios de finanzas personales.
5. Materia optativa: Práctica profesional bancaria-crédito corporativo
Objetivo del examen: Para aprobar el examen de pregrado, evaluar la capacidad de los candidatos para utilizar conocimientos relevantes en el campo del crédito corporativo bancario para manejar el negocio básico del crédito corporativo bancario Capacidad, incluidos conocimientos básicos, procedimientos operativos, métodos de análisis y requisitos de gestión del crédito corporativo, así como las leyes y regulaciones pertinentes sobre crédito corporativo.
Los principales puntos de conocimiento son: crédito corporativo, aceptación de solicitudes de préstamos e investigación previa al préstamo, análisis de demanda de préstamos, análisis de riesgos del entorno crediticio, análisis de riesgos del entorno crediticio, análisis de clientes y calificación crediticia, gestión de garantías, aprobación de créditos. , contratos y pagos de préstamos, gestión posterior al préstamo, clasificación del riesgo de préstamo y provisión de reservas para pérdidas crediticias, y gestión de préstamos en mora.
6. Asignatura optativa "Práctica profesional bancaria-Préstamos personales"
Objetivo del examen: Para aprobar el examen de pregrado, evaluar la capacidad de los candidatos para aplicar conocimientos relacionados con el negocio de préstamos personales bancarios, incluidos los fundamentos de los préstamos personales Conocimiento y gestión empresarial, procedimientos operativos y gestión de riesgos de cada tipo de negocio, leyes y regulaciones relacionadas con los préstamos personales, etc. , maneja el negocio básico de los préstamos personales bancarios.
Examine principalmente los puntos de conocimiento: conceptos básicos del negocio de préstamos personales, gestión de préstamos personales, préstamos personales para vivienda, préstamos de consumo personal, préstamos comerciales personales, negocios de tarjetas de crédito y sistema de crédito personal.