¿Cuáles son los principales acontecimientos de la industria financiera en 2017?
El "desastre de vida o muerte" de los préstamos en efectivo
-El "crimen asesino" causado por Qudian
Este es el resultado de emergencias y una ronda de políticas regulatorias. Si el director ejecutivo de Qudian, Luo Min, no hubiera dado más tarde una "respuesta a todo" de alto perfil y hubiera dicho: "Si no devuelve el dinero, será una organización benéfica". Los problemas detrás de su modelo de ganancias, como el excesivo. Los préstamos, los créditos repetidos, los cobros inadecuados y las tasas de interés anormalmente altas no habrían revelado el efectivo. La última "hoja de parra" del caos crediticio, esas quejas y quejas sobre los préstamos en efectivo no mirarán tan de cerca al mundo.
Desde este año, las empresas financieras chinas de Internet han escrito una serie de mitos sobre el capital tras cotizar en Estados Unidos, y Qudian Technology es una de las protagonistas. El día de su cotización en bolsa, el 18 de octubre, el precio de las acciones de Qudian subió un 43% y su valor de mercado superó los 10.000 millones de dólares. También ocurrieron historias similares en empresas como Credit, Paipai y Rong360. Pero con la concentración de riesgos expuesta, la supervisión de los préstamos en efectivo llegó de repente, y fue incluso más estricta de lo esperado.
65438+En la tarde del 1 de febrero, la Oficina del Grupo Líder para la Rectificación Especial de Riesgos Financieros de Internet y Riesgos de Préstamos en Línea P2P emitió oficialmente el "Aviso sobre la Regulación y Rectificación del Negocio de Préstamos en Efectivo" ( en adelante denominado el "Aviso"), aclarando Coordinar la supervisión y realizar la limpieza y rectificación de pequeños préstamos en línea. Posteriormente, los días 8 y 3 de febrero se emitieron avisos y reglamentos sobre la supervisión del mercado de préstamos en línea, respectivamente.
La introducción intensiva de políticas revela una fuerte señal regulatoria: el "crecimiento bárbaro" de los pequeños préstamos en línea, los préstamos en efectivo y otros negocios llegará a un final abrupto durante la "rectificación".
Los cuatro grandes bancos se unen a BATJ.
-Compitiendo para diseñar tecnología financiera
A medida que big data, computación en la nube, inteligencia artificial, blockchain y otras tecnologías penetran gradualmente en las oficinas frontal, intermedia y administrativa de las transacciones financieras, la tecnología Está rompiendo las viejas reglas financieras. Desempeña un papel cada vez más importante en el mantenimiento del orden, la promoción de la innovación financiera y la asistencia al desarrollo de la economía real. "Sin tecnología, sin finanzas" se ha convertido gradualmente en sentido común en la industria.
Bajo el fuerte viento, las principales plataformas se han apresurado a obtener acceso a la tecnología y a las finanzas. A lo largo de 2017, BATJ (Baidu, Ant Financial, Tencent, JD Finance) cooperaron con los cuatro principales bancos estatales, lo que demuestra la popularidad de las finanzas tecnológicas. Alibaba y Ant Financial se unen con China Construction Bank para promover el negocio de apertura de tarjetas de crédito en línea de CCB, así como el negocio de canales en línea y fuera de línea y el negocio de pagos electrónicos. En junio, JD Finance y el Banco Industrial y Comercial de China firmaron una cooperación comercial financiera; acuerdo marco para implementar tecnología financiera, financiación al consumo, crédito corporativo y otros campos. Tencent y el Banco de China lanzaron un laboratorio conjunto de tecnología financiera; posteriormente, Baidu y el Banco Agrícola de China también anunciaron el establecimiento de un "laboratorio conjunto de tecnología financiera"; ... La intervención de los gigantes marca el desarrollo del campo tecnológico y financiero. La competencia es cada vez más feroz y ha entrado oficialmente en la etapa inteligente representada por la IA.
Los expertos de la industria creen que la aplicación de tecnologías de vanguardia en el campo financiero acaba de comenzar y que las nuevas tecnologías tendrán un impacto duradero en la industria financiera tradicional. Sus perspectivas son apasionantes, pero los riesgos aún requieren mucha atención. ?
Del debate sobre la "era sin efectivo"
hasta el establecimiento de la red
Vale la pena señalar que, si bien las finanzas de China están en auge, también Poco a poco se ha ido estableciendo una influencia global, y la aplicación de las Fintech en los pagos a terceros ha llegado incluso a subvertir los modelos de consumo tradicionales. De hecho, China es ahora el país más desarrollado en materia de pagos a terceros, especialmente pagos móviles.
A principios de año, Alipay anunció que se necesitarían cinco años para empujar a China hacia una "sociedad sin efectivo", y WeChat también lanzó la iniciativa ya en 2015. Aunque esta declaración provocó controversia en el mercado, la loca competencia entre los gigantes de Internet para apoderarse del mercado de pagos ha demostrado la popularidad de los pagos móviles de terceros. Una cuestión que no se puede ignorar es que, si bien el pago en línea brinda comodidad, también existen algunos riesgos de seguridad, incluida la protección de la información personal. Cómo innovar la supervisión para este mercado en rápido desarrollo es una prueba de la sabiduría de las autoridades reguladoras.
El 4 de agosto, el Departamento de Pagos y Liquidación del Banco Popular de China emitió el "Aviso del Departamento de Pagos y Liquidación del Banco Popular de China sobre la transferencia del negocio de pagos en línea de instituciones de pago no bancarias del modo de conexión directa al procesamiento de plataforma en línea", que exige que todos los bancos e instituciones de pago completen los preparativos pertinentes para acceder a la plataforma en línea y la migración empresarial antes del 15 de octubre de 2017.
“Después del establecimiento de la red, el mayor cambio es eliminar el antiguo modelo de compensación de 'conexión directa UnionPay', es decir, las instituciones de pago realizan la compensación interbancaria de fondos abriendo cuentas de pago de equipos en múltiples bancos, lo que en realidad pasa por alto el UnionPay aprobado", dijo a los periodistas un miembro del personal del departamento de liquidación del banco central.
Según el plan, más de 200 bancos estarán conectados en junio de 2017 y 40 empresas de pagos estarán conectadas antes de fin de año.
"Unificación" de la gestión de activos
Adiós a la era del rescate rígido
Recientemente, el Banco Popular de China, la Comisión Reguladora Bancaria de China, la Comisión Reguladora Bancaria de China, La Comisión Reguladora de Valores, la Comisión Reguladora de Seguros de China y la Administración Estatal de Divisas emitieron las "Opiniones Orientadoras sobre las Regulaciones sobre el Negocio de Gestión de Activos de Instituciones Financieras (Borrador para Comentarios)". Las "Opiniones Orientadoras" tienen regulaciones muy estrictas sobre la gestión del patrimonio neto, rompiendo el canje rígido, eliminando múltiples capas de anidamiento y canales, y custodia independiente de terceros, destacando la tendencia actual de "supervisión estricta" y apuntando a unificar productos similares de gestión de activos. normas regulatorias para prevenir y controlar los riesgos financieros.
Detrás de la supervisión unificada se exponen muchos riesgos y problemas en el rápido desarrollo del negocio de gestión de activos en los últimos años. Por ejemplo, la gestión financiera fuera de balance de los bancos, la cooperación entre bancos y fideicomisos, la cooperación entre bancos y valores, los productos invertidos en activos de deuda no estandarizados en la cooperación entre bancos y fideicomisos y las inversiones de las instituciones de seguros en "acciones famosas y bonos reales". tienen las características de la banca en la sombra. Este tipo de negocio tiene poca transparencia y puede eludir fácilmente los requisitos de supervisión de préstamos, y una parte se invierte en áreas restringidas. Lo que preocupa aún más al mundo exterior es que problemas como el arbitraje regulatorio, el arbitraje inactivo y el arbitraje entre partes relacionadas que existen en la industria financiera nacional se concentran en el negocio de gestión de activos. ?
El tipo de cambio del RMB aumentó constantemente.
Con la fortaleza del dólar estadounidense, el mercado alguna vez estuvo lleno de preocupaciones sobre el tipo de cambio del RMB en 2017. Pero, de hecho, esas preocupaciones no se hicieron realidad. En conjunto, el RMB reanudará su apreciación en 2017 y se espera que mantenga la estabilidad general en el futuro.
Desde la perspectiva de la tasa de paridad central del RMB, a finales del año pasado, la tasa de paridad central del tipo de cambio del RMB era de 1 dólar estadounidense a 6,9370 yuanes, mientras que el tipo de cambio anunciado por el El banco central en la mañana del 25 de febrero mostró que 1 dólar estadounidense equivalía a 6,5683 yuanes por yuan. En los primeros 65.438+06.438+0 meses de 2065.438+07, las liquidaciones y ventas de divisas de los bancos fueron -804,2 mil millones de yuanes, y en 2065.438+06-2.246,5 mil millones de yuanes, una disminución de casi el 60% en comparación con el todo el año. También se ha revertido el fenómeno de que la inversión extranjera directa se convierta en la mayor salida de capital. Además, ha finalizado el proceso de compra de divisas por parte de no residentes para pagar deudas.
Aunque la Reserva Federal ha aumentado las tasas de interés cuatro veces desde finales del año pasado, lo que ha ejercido presión depreciación sobre el RMB. Sin embargo, bajo la premisa de "mantener el resultado final de prevenir riesgos financieros sistémicos", la internacionalización del RMB avanza paso a paso.
Hoja de ruta para la apertura financiera:
La proporción de tenencias de capital extranjero ha aumentado.
La política de reforma y apertura iniciada a finales de 1978 ha provocado cambios trascendentales en la industria financiera de China. Hoy en día, los bancos comerciales de China ocupan el primer lugar en el mundo en términos de activos, el segundo en términos de capitalización del mercado de valores y el tercero en términos de capitalización del mercado de bonos del sector privado.
Recientemente, la noticia de la flexibilización de las restricciones a los ratios de participación extranjera en bancos, fondos de valores e instituciones de futuros ha atraído gran atención por parte de las instituciones financieras extranjeras, y algunos fondos de capital privado extranjeros han comenzado a acelerar su despliegue en el mercado chino. Esto no sólo aumentará la vitalidad y el poder del mercado financiero de China, sino que también ayudará a mejorar la competitividad de las instituciones financieras de China. La apertura de la industria financiera tendrá un impacto más evidente en las pequeñas instituciones financieras. En el futuro, se espera que nazcan empresas de valores, futuros y fondos controladas por extranjeros, y habrá cada vez más empresas de gestión de activos de propiedad totalmente extranjera.
Se creó el Comité de Estabilidad Financiera y Desarrollo del Consejo de Estado.
Fortalecer la supervisión y prevenir riesgos
La Conferencia Nacional de Trabajo Financiero de 2017 decidió establecer el Comité de Estabilidad y Desarrollo Financiero del Consejo de Estado para fortalecer la coordinación y supervisión generales y brindar garantías institucionales para la apertura. hasta el mundo exterior.
El establecimiento del Comité de Estabilidad Financiera coordinará la política monetaria y la supervisión financiera, analizará y juzgará las situaciones financieras nacionales e internacionales, hará un buen trabajo en la respuesta a los riesgos financieros internacionales y estudiará políticas importantes para prevenir y afrontar hacer frente a los riesgos financieros sistémicos y mantener la estabilidad financiera. Al mismo tiempo, orienta la reforma, el desarrollo y la supervisión financieros locales, y lleva a cabo la supervisión empresarial y la rendición de cuentas de los departamentos de gestión financiera y los gobiernos locales.
¡La industria financiera siempre ha sido próspera!