2018 Capítulo 3 de Préstamos Personales para Empleados de la Banca de Base
1. Los principios básicos de la gestión de préstamos personales incluyen ().
A. Principio de gestión integral del proceso
B. Principio de solicitud de préstamo de buena fe
C. p>D. Principio de separación de revisión y préstamo
E. Principio de préstamo real y pago real
2. ¿Cuál de las siguientes afirmaciones sobre los principios de gestión de préstamos personales es correcta ().
R. Fortalecer la gestión de todo el proceso de préstamo puede promover la transformación de los modelos de gestión de préstamos personales de extensivos a refinados, ayudar a mejorar la calidad de los préstamos personales y mejorar la eficacia de la gestión del riesgo de préstamos.
B. El principio de acuerdo y compromiso requiere que las instituciones financieras bancarias, como prestamistas, firmen contratos de préstamo completos y otros documentos de acuerdo con los prestatarios y otras partes relevantes, regulen los comportamientos relevantes de todas las partes y aclaren. los derechos y obligaciones de cada parte, ajustar las relaciones jurídicas entre las partes y aclarar las responsabilidades legales de las partes.
Los prestamistas deben establecer un departamento independiente de emisión de préstamos o un puesto responsable de revisar todos los requisitos previos del préstamo y confirmar el uso de los fondos del préstamo.
d. La clave del principio de gestión posterior al préstamo es permitir que el prestatario utilice los fondos del préstamo de acuerdo con los fines acordados en el contrato de préstamo y reducir el riesgo de malversación del préstamo.
E. La implementación de una gestión posterior a los préstamos ayudará a garantizar que los fondos de crédito ingresen a la economía real. Al tiempo que se satisfacen las necesidades crediticias efectivas, es necesario evitar que los fondos de los préstamos sean malversados y evitar que los fondos de los créditos fluyan ilegalmente hacia el mercado de valores y el mercado inmobiliario.
3. El pago real del préstamo proporciona el punto de partida y la base para todo el proceso de gestión y acuerdo de compromisos, lo que ayuda al prestamista a prevenir ().
A. Riesgo de mercado
B. Riesgo de crédito
C. Riesgo legal
D. >E. Riesgo Estratégico
4. Entre las siguientes afirmaciones sobre el principio de separación de revisión y crédito, la correcta es ().
A. La separación de la revisión de préstamos y la revisión de préstamos puede fortalecer el control interno de los bancos comerciales y prevenir riesgos legales.
B. La implementación de la separación de la revisión de préstamos y la revisión de préstamos puede implementar el concepto de gestión de procesos completos, crear un banco de procesos y mejorar los niveles de operación profesional.
C. La separación de la aprobación de préstamos enfatiza las limitaciones efectivas entre varios departamentos y puestos para evitar una concentración excesiva de poder en los departamentos de atención al público.
Los prestamistas deben establecer un departamento independiente de emisión de préstamos o un puesto responsable de revisar todos los requisitos previos del préstamo y confirmar el uso de los fondos del préstamo.
E. Si al prestamista se le confía el pago de acuerdo con el principio de separación de revisión y préstamo, el prestamista deberá confirmar los elementos de pago del préstamo presentados por el prestatario.
5. La revisión del préstamo debe revisar exhaustivamente el contenido de la investigación del préstamo (), centrándose en la diligencia debida de los investigadores y la capacidad de pago, la integridad, la garantía, el índice de hipoteca (promesa) y el nivel de riesgo del prestatario. , etc. .
A. Necesidad
B. Legalidad
C. Racionalidad
D.
6. El proceso de operación del negocio de préstamos personales incluye ().
A. Recepción e investigación
B. Revisión y aprobación
C. Firma y liberación
D. >
E. Gestión posterior al préstamo
7. En principio, los préstamos personales deben ser pagados por el prestamista al socio de la transacción del prestatario en forma de préstamos personales en una de las siguientes circunstancias; (), después de que el prestamista acepta que el prestatario puede pagar de forma independiente.
a. El prestatario no puede determinar el objeto de la transacción específica de antemano y el monto no excede los 500.000 yuanes.
b. La contraparte del prestatario no tiene las condiciones para utilizar eficazmente métodos de liquidación distintos del efectivo.
c. Los fondos del préstamo se utilizan para la producción y operación y el monto no excede los 500.000 yuanes.
d. Los fondos del préstamo se utilizan para inversiones y el monto no supera los 300.000 yuanes.
E. Otras situaciones previstas en las leyes y reglamentos
8 Entre las siguientes afirmaciones sobre el proceso de emisión en el proceso de operación del negocio de préstamos personales, la correcta es ().
a. El prestamista debe firmar un contrato de préstamo por escrito con el prestatario. Si se requiere una garantía, se debe firmar un contrato de garantía al mismo tiempo.
b. Deben establecerse cláusulas pertinentes en el contrato de préstamo para aclarar la responsabilidad del prestatario por incumplimiento del contrato al ejecutar el contrato o retrasar la ejecución del contrato.
C. Si el contrato de préstamo adopta cláusulas tipo, se protegerán y divulgarán los derechos e intereses legítimos del prestatario.
d. Para préstamos personales garantizados por garantía, el formulario del prestamista debe ser completado por al menos dos oficiales de crédito.
E. Los prestamistas deben fortalecer la gestión de la emisión de préstamos y seguir el principio de separación de la revisión de préstamos y la revisión de préstamos.
9.() y otros factores institucionales cooperativos tienen un impacto importante en la gestión del riesgo de préstamos personales de los bancos comerciales.
A. Evaluación crediticia
B. Solvencia
C. Nivel de gestión
D. E. Beneficio operativo
10 Pertenecen a la gestión del riesgo operativo ().
A. Gestión de riesgos en la aceptación e investigación
B. Gestión de riesgos en el proceso de revisión y aprobación
C. p> p>
D. Gestión de riesgos en el proceso de pago
E. Gestión de riesgos en el enlace post-préstamo
11. ().
A. Evaluación estricta de riesgos
B. Gestión estricta de los contratos de préstamo
C. Aprobación de crédito prudente
D Implementación estricta Los préstamos se controlan por separado.
E. Implementar estrictamente la separación de revisión de préstamos y revisión de préstamos.
12. La gestión de riesgos en el proceso post-préstamo incluye ().
A. Estricta inspección posterior al préstamo
B. Uso oportuno de cláusulas de incumplimiento
C.
D. Fortalecer la gestión de expedientes crediticios
E. Control de pagos independientes
13. Las principales formas de riesgo crediticio incluyen ().
A. Riesgo de capacidad de pago
B. Riesgo de cambio de política
C. Riesgo de voluntad de pago
D. >
E. Riesgo legal
14. Las medidas de gestión del riesgo de crédito incluyen ().
A. Revisión estricta de las solicitudes de préstamos
B. Implementación estricta de la gestión de pagos
C.
D. Implementar estrictamente la gestión posterior al préstamo
E. Fortalecer la gestión de archivos de crédito
15.
a. Establecer un sistema crítico para integrar los requisitos regulatorios externos al sistema bancario.
B. ¿Mejorar el proceso?
C. Fortalecer la implementación y el seguimiento del sistema
D. Revisión estricta de las solicitudes de préstamos
E implementar estrictamente la gestión de pagos. >16.El proceso de préstamo incluye ().
A. Aceptación e investigación del préstamo
B. Revisión y aprobación
C. Firma y liberación
D. p>
E. Gestión posterior al préstamo
17. Cuando se realiza una investigación previa al préstamo y se revisan los materiales de garantía, si se utiliza un método de garantía, los contenidos que deben investigarse incluyen ().
A. Si el garante cumple con la Ley de Garantías y su interpretación judicial, y si está habilitado para la garantía.
B. Si el garante es una persona jurídica, es necesario examinar si tiene las calificaciones de un garante y si tiene capacidad de compensar.
C. Verificar la implementación de las responsabilidades de garantía del garante, verificar si el garante tiene la voluntad de garantizar y si conoce sus responsabilidades de garantía.
d. Si el garante es una persona física, se requiere que presente los materiales pertinentes y se verifica la autenticidad y validez de los materiales de certificación crediticia proporcionados por el garante del préstamo.
E. Legalidad de la garantía
18. Los bancos tienen diferentes regulaciones sobre los certificados de derechos que pueden utilizarse como prenda para préstamos personales, pero la mayoría acepta los siguientes certificados de derechos. como promesas ().
A. Bonos de construcción clave nacionales
B. Bonos financieros
C. Certificados de depósito a plazo de empresa
D.
E.1 Bonos del Tesoro tipo certificado emitidos por el Ministerio de Hacienda en 1989 y posteriores
19 Según la clasificación en cinco niveles, los préstamos personales morosos incluyen: ( ).
A. Préstamos normales
B. Préstamos de mención especial
C. Préstamos de alto riesgo
D. p>E. Préstamos para pérdidas
20. En la evaluación del riesgo crediticio de clientes individuales, se utiliza ampliamente el método de análisis del factor "5C", que incluye a los prestatarios ().
A. Calidad moral
B. Capacidad
C. Capital
D. E. Objeto de los fondos
21. Los principios que deben seguirse en la gestión unificada del crédito de clientes individuales incluyen ().
A. Gestión unificada
B. Medición integral
C. Control clasificado
D. >E. Evaluación de expertos
22. Los productos de gestión de riesgos de préstamos personales involucrados en la gestión de cobros incluyen ().
A. Préstamos de consumo personal
B. Préstamos personales de inversión y negocios
C.
E. Cuentas por cobrar de tarjetas de crédito
23. Respecto a la gestión de cobranza en la gestión del riesgo de préstamos personales, cuál de las siguientes afirmaciones es correcta ().
A. Los métodos de gestión de cobro incluyen el cobro electrónico por lotes, el cobro manual, el procesamiento de garantías, el pago de deudas con propiedad, el cobro legal, etc.
B. No importa qué forma de cobranza se utilice, el personal de cobranza debe registrar en detalle el seguimiento y la cobranza de los clientes, supervisar y evaluar posteriormente el trabajo de cobranza y utilizarlo como evidencia para futuras no-cobros. realización de enajenaciones de activos y procedimientos judiciales.
C. El proceso de cobranza incluye la cobranza anticipada, la cobranza intermedia y la cobranza de préstamos morosos.
D. El modelo de puntuación de cobranza se ha utilizado ampliamente para seleccionar clientes que necesitan cobranza prioritaria de clientes vencidos para prevenir y evitar que las cuentas vencidas sigan vencidas y empeoren.
E. Cuando los diversos métodos de cobranza adoptados por el banco de forma independiente sean ineficaces o se prediga que la subcontratación de los servicios de cobranza será más rentable que la cobranza independiente, el banco subcontratará la cobranza y los litigios no relacionados. Realizar préstamos a instituciones profesionales para su cobro.
24. Los indicadores de riesgo clave para el seguimiento del riesgo de cartera incluyen ().
A. Indicador de ratio de morosidad
B. Indicador de tasa de migración de préstamos
C. Indicador de alerta temprana
D. -Provisión de crédito vigente Indicador de cobertura
E. Indicador de eficiencia de la operación de riesgo
25.
A. El surgimiento y desarrollo de la titulización han cambiado la forma en que los bancos comerciales proporcionan liquidez.
B. La titulización también ha cambiado en gran medida la forma y el alcance del impacto de la política monetaria en la economía real.
C. El desarrollo de la titulización aumenta la disposición de los bancos a proporcionar crédito a diversos prestatarios.
D. El desarrollo del mercado secundario de activos crediticios ha promovido el rápido desarrollo del mercado primario y ha cambiado los estándares crediticios de los bancos.
E. La titulización de activos también ha cambiado la forma en que se transmiten los riesgos, y la titulización no regulada se ha convertido en una herramienta directa para la distribución de riesgos financieros.